منظمة مالية هي ... تعريف مفهوم

وكان المال في مختلف مظاهره دائما وسيكون أساسا للعلاقات الاقتصادية على المستويين الجزئي والكلي. وتشارك المؤسسة المالية بنشاط في النظام النقدي لبلد معين أو في سوق مالية دولية.

مفهوم المنظمات المالية

المال هو أيضا موضوع التجارة، الذين الباعة مؤسسات الائتمان. مؤسسة مالية هي وكيل اقتصادي (غالبا ما يكون كيانا قانونيا) يعمل في السوق المالية بموجب ترخيص ويوفر خدمات لإصدار القروض وبيع الأوراق المالية وغيرها من المعاملات المتعلقة بتشكيل التدفقات النقدية.

وظائف الشركات المالية

وفي جوهرها، تؤدي الشركات المالية وظائف وسيطة لإعادة توزيع الأموال. أصولها الحالية هي ودائع مقبولة لبعض المكافآت من السكان والكيانات الاعتبارية، والتي يتم بعد ذلك "بيعها" للمشاركين الآخرين في علاقات الائتمان كقروض. وبطبيعة الحال، وهذا هو نموذج بدائي لآلية عمل الوسطاء الماليين، ولكن مبدأه لا يزال شائعا، إلا أن حجم وشكل والمشاركين في تغيير الصفقة. وهكذا، تؤدي مؤسسات الائتمان الوظائف التالية:

• المشاركة في تشكيل وعمل سوق النقد والأوراق المالية.
• إعادة توزيع الإيرادات النقدية في شكل وفورات من السكان، أي تحويلها إلى صناديق استثمار.
• تقديم المشورة للمشاركين في العلاقات الاقتصادية والإدارة المالية.
• تقييم المخاطر والتقليل منها.

المنظمات المالية الحديثة وأنواعها ووظائفها

وسمحت بعض الخصائص المميزة للمشاركين في العلاقات النقدية، فضلا عن ملامح خدماتهم، بتصنيفها إلى عدة مجموعات. على مستوى أي دولة حديثة قد تكون الأشكال التالية للمنظمات المالية:

1. البنوك هي مؤسسات وسيطة في التداول التي الأصول عالية السيولة تعمل: المال (الإلكترونية والنقدية) والأوراق المالية.
2. منظمات الائتمان غير المصرفية - تشارك بشكل غير مباشر في إعادة توزيع المدخرات. إن مجال نشاطهم هو إدارة مالية عالية التخصص لدخل العملاء.
3. شركات الاستثمار - إجراء تقييم للمخاطر الاقتصادية وتحديد المناطق الأكثر جاذبية للاستثمار.
4. الاتحادات الائتمانية - تقديم خدمات القروض والادخار لأفراد المجتمع. تختلف عن الشركات التجارية في أنها لا تسعى لتحقيق هدف تحقيق الربح

البنوك، وميزاتها وأنواعها

مؤسسة مالية مصرفية هي وسيط يساعد على "بيع" المال أو المنتج / الخدمة، ويقدم الخدمات الاستشارية في مجال الاستثمارات النقدية. وهكذا، يمكننا التمييز بين ثلاثة أنواع من البنوك:

1. بنك التمويل الشخصي هو مؤسسة تجارية تقدم القروض النقدية للسكان أو الوكلاء الاقتصاديين مقابل رسوم ثابتة. إن الفائدة على القروض الممنوحة للعمالء هي بند الدخل الرئيسي للبنوك التجارية. إن مصروفات هذه الشركات االئتمانية هي فوائد على الودائع) استثمارات العمالء (. تشكل ودائع المودعين غالبية رأس المال العامل للبنك.
2. بنك تمويل المبيعات. خدمة هذا النوع من المؤسسات هي الوساطة في بيع السلع المعمرة على أقساط. وفي الوقت نفسه، يتم عرض وبيع السلع نفسها لا من قبل البنك، ولكن من قبل شركة تجارية. ولا يشرف البنك إلا على مسألة الدفع مقابل الشراء.
3. ويشارك مصرف استثماري في النظم المالية الوطنية والدولية. زبائنها هم كيانات قانونية وحتى حكومة الدولة. وتتمثل المهمة الرئيسية لمؤسسة الاستثمار في جذب الاستثمارات في مختلف قطاعات الاقتصاد، فضلا عن الوساطة في إعادة بيع الأعمال التجارية وفي مجال المعاملات مع الأوراق المالية.

ويعتبر تقسيم المصارف التجارية في إطار الخيار المقترح تعسفيا إلى حد ما، حيث أن غالبية منظمات الائتمان تغطي جميع مجالات النشاط المعروفة: كل من التمويل والإدارة المالية للاستثمار.

منظمات الائتمان غير المصرفية

مؤسسات الائتمان غير المصرفية هي المؤسسات التجارية التي يمكن أن تؤدي عمليات مصرفية منفصلة على أساس الترخيص. وينخفض مبدأ التشغيل إلى عمليات التسوية، نظرا لأن هذه الهياكل لها سلطة أقل بكثير من المنظمات المالية المصرفية. ومن أمثلة هذه المجموعة من الشركات ما يلي:

• شركات التأمين. وينخفض مبدأ الأداء إلى مسألة التزامات الديون التي يستخدمها العملاء لتغطية التكاليف غير المتوقعة، التي ينص عليها العقد. لشراء هذه السندات، يدفع العملاء قسط التأمين. الفرق بين إيصالات أقساط التأمين والمدفوعات من قبل المؤمن من التعويضات (إذا، بطبيعة الحال، يحدث هذا)، فضلا عن النفقات الإدارية للشركة هي أرباح المملكة المتحدة.
• وتقوم صناديق المعاشات التقاعدية لبعض الوقت بجمع التبرعات النقدية من العملاء وتشكيل وتراكم رأس المال المتداول. وعند بلوغ سن التقاعد، يلزم دفع إعانة شهرية من المدخرات المتراكمة إلى العميل. في هذه الحالة، يفتح المدعى عليه حساب المدخرات الشخصية، والذي يعكس فقط كمية المساهمات، ولكن لا يعطي الحق في استخدامها بالكامل. ويحسب مبلغ المكافأة على أساس الصيغة المقبولة عموما ولها حدود زمنية. ويمكن أن تعمل صناديق المعاشات التقاعدية كمؤسسات مالية للقطاع العام الروسي وكشركات تجارية خاصة.
• مكاتب الرهونات تعمل في مجال التمويل الشخصي وتعطي القروض الاستهلاكية الصغيرة. يتم منح القرض على ضمان المجوهرات فقط والأصناف المادية القيمة، والتي في حالة التخلف عن سداد الديون يتم ضبطها وبيعها في المزادات. وحتى انتهاء مدة القرض، لا يحق للمرهن التصرف في الممتلكات المرهونة، ويجب على المنظمة أن تكفل سلامة الممتلكات. الدخل في هذه الحالة ليس فقط عائدات المجوهرات المباعة، ولكن أيضا من الفائدة على القرض، وهذا هو، يجب على العميل لا يعود فقط مبلغ القرض، ولكن أيضا نسبة مئوية ثابتة.

المؤسسات الاستثمارية

مؤسسة مالية استثمارية هي مؤسسة متخصصة في جذب استثمارات المستجيبين (المستثمرين). والهدف من الاستثمار هو الأوراق المالية (الأسهم والسندات والفواتير). قد تختلف تكلفتها تبعا لحالة السوق الحالية. أصناف هذه المجموعة من المنظمات:

• الوسطاء والتجار هم وسطاء في أداء معاملات شراء وبيع الأوراق المالية التي تقوم بأنشطتهم على أساس الترخيص.
• شركات الاستثمار - تشكل مجتمع معين، وأعضائه يثقون في الشركة لإدارة استثماراتهم. هذا الاتحاد بسبب المحافظ الاستثمارية يجعل من الممكن للحد من مخاطر المستثمرين الأفراد لا شيء.
• ويختلف صندوق الاستثمار، وهو وسيط بين الدائن والمقترض، عن الوسطاء العاديين من حيث أنه يصدر التزاماته الخاصة بالديون، ويعبئ في أشياء خاضعة لخصخصة الشركات الأخرى. الإيرادات من بيع الأوراق المالية التي يرسلها الصندوق لشراء سندات المنظمات الأخرى. الفرق بين بيع وشراء هذه الأوراق المالية هو دخل الصندوق، ويتم توزيع الأرباح الناتجة في نهاية السنة المالية في شكل توزيعات أرباح على أعضائها.
• البورصة هي سوق الأوراق المالية التي تنتجها في الواقع وتوفر شروطا لإجراء صفقات بالأسهم والفواتير.

الاتحادات الائتمانية

تعاونيات الائتمان هي من بين المنظمات الائتمانية غير المصرفية، ولكن لأن مثل هذه المنظمة لا تسعى الربح، ويمكن تصنيفها على أنها مجموعة منفصلة. ويستند مبدأ الاتحاد إلى المساعدة المالية المتبادلة من الأعضاء المشاركين.

مجموعة متنوعة من الاتحادات الائتمانية هي صناديق الاستثمار المشترك، والتي يمكن أن تنشأ من قبل مجموعة من الأفراد والكيانات القانونية على سمة مشتركة واحدة، على سبيل المثال، الإقليمية. وتقوم الاتحادات الائتمانية، فضلا عن المصارف التجارية، بإصدار قروض بفائدة وتلقي ودائع في شكل ودائع. والفرق الوحيد هو أن هذه الخدمات متاحة فقط لأعضاء الجمعية التعاونية، وتوزع النسبة المئوية للقروض المصدرة على المشاركين بما يتناسب مع مساهماتهم.

الحاجة إلی إنشاء مؤسسة تمویل أصغر

لقد كان الكساد الكبير الذي حدث في الثلاثينيات من القرن الماضي، وانهيار السوق الإقليمية الأوروبية نتيجة الحرب العالمية الثانية، ورفض معظم البلدان من المعايير الذهبية، والعديد من الأزمات الإقليمية والعالمية خلال فترة ما بعد الحرب، شرطا مسبقا لإنشاء نظام مركزي واحد لتنظيم العلاقات بين الدول الأجنبية.

وهكذا، وفي عام 1944، ونتيجة للمفاوضات التي شارك فيها 29 بلدا، اتخذ قرار بإنشاء نظام جديد للعملة، هو صندوق النقد الدولي. وقد أنشئ البنك الدولي للإنشاء والتعمير كهيئة تنفيذية.

المنظمات المالية الرئيسية في العالم

وبطبيعة الحال، فإن مؤسسات التمويل األصغر والبنك الدولي لإلنشاء والتعمير ال يكفيان لعمل العالقات النقدية والمالية العالمية. إن فعالية العلاقات الاقتصادية الدولية تكفلها المؤسسات التالية:

• المؤسسة الإنمائية الدولية، التي تقدم القروض للبلدان النامية بشروط تفضيلية.
• مؤسسة التمويل الدولية - تدعم القطاع الخاص من الدول.
• الوكالة الدولية لضمان الاستثمار - تنظم تدفقات الاستثمار في البلدان النامية.
• بنك التسويات الدولية - عمليات مالية دولية وصرف العملات الأجنبية بين البنوك المركزية في مختلف البلدان.

وإلى جانب المؤسسات المالية الدولية في العالم، هناك أيضا مؤسسات إقليمية:

• البنك الأوروبي للإنشاء والتعمير - يجذب الاستثمارات في المنطقة الاقتصادية الأوروبية، وينفذ أيضا نشاط الدائنين.
• الجمعية المالية الأوروبية - تقوم بأنشطة مصرفية في المنطقة الأوروبية.
• بنك الاستثمار الأوروبي.
• مصرف التنمية الآسيوي - يقدم قروض ميسرة إلى البلدان الآسيوية.
• بنك التنمية الأفريقي.
• مصرف التنمية للبلدان الأمريكية.
• جامعة الدول العربية - توفر علاقة اقتصادية فعالة بين الدول العربية.

ملخص

ومثلما يولد الطلب العرض في السوق الاستهلاكية، فإن وجود علاقات نقدية واقتصادية يولد نشوء مؤسسات مالية تتفاوت أشكالها تبعا لتفاصيل أدائها. وبعضها يعمل حصرا في مجال الإقراض الخاص، في حين أن البعض الآخر يقدم الخدمات للكيانات القانونية والوكالات الحكومية. وفي الوقت نفسه، تعمل المؤسسات المالية الحكومية، التي تخضع للمساءلة أمام الحكومة، في علاقة وثيقة مع مؤسسات الائتمان التجارية.