القروض العقارية لبناء منزل خاص. كيفية الحصول على قرض عقاري: دليل خطوة بخطوة

هذا مصطلح المصرفية والرهن العقاري، وتصبح جزءا من حياتنا. اليوم، فإن الغالبية العظمى من الأسر الشابة يست كافية للحصول على منازلهم دون الأموال المقترضة. وفي الوقت نفسه، والبعض الآخر لا ترغب في شراء مربع وثيق في غراي والس للمدينة. لبناء منازلهم الخاصة - خيارا أكثر جاذبية. ولكن الرهن العقاري لبناء منزل خاص - ظاهرة غريبة أن يسبب الكثير من الأسئلة. دعونا نحاول أن نفهم منهم.

لبناء منزل أو شراء متر الخرسانة الجاهزة المسلحة في المدينة؟

تغيير السكن الحضري في منزل خاص في الضواحي - طريقة رائعة لانقاذ على الساحات الشهيرة والتخلص من الجيران مزعج مع تدريبات من خلال الجدار. وهذا ليس كل شيء مزايا منزل خاص. دعونا ننظر لها من أجل:

• انه ليس سرا ماذا عن البيئة في المدينة. فمن المهين مضاعف لاستخدام قروض الرهن العقاري لشراء شقة، ثم لدفع التسمم اليومي الهواء السام ودخان السجائر التي لا نهاية لها من الدرج. الهواء النقي في البلاد - زائد كبيرة بالنسبة لأولئك الذين يهتمون بصحة الجيل الصاعد.
• قبل أن ندخل في سوق الإسكان، الشقة تجري على هامش 2-3 وسطاء. هذا يجعل تكلفة باهظة. سعر مزرعة مربع أقل 2 مرات، حتى إذا كنت تأخذ الرهن العقاري على المبنى.
• عند التخطيط لمنزل حيث يسرف الهوى. بالإضافة إلى المنزل، يمكنك بناء شرفة المراقبة، تنظيم بركة أو حمام السباحة. شقة - تجربة فقط مع التجديد والتصميم الداخلي.

ماذا تفعل إذا كنت لا تملك الأموال؟

إذا عائلة الشاب تخطط للانتقال من متر مربع ملموسة الحضرية في عقر داره، وينبغي أن تكون على استعداد لتكاليف كبيرة. البناء - القضية ليست رخيصة. وليس كل متوسط عدد افراد الاسرة في بلادنا يمكن أن تحمل مثل هذه المتعة. كيف يمكنني العثور على المال لامتلاك منزل؟

هناك عدة طرق:

• اتخاذ الرهن العقاري على بناء منازل خاصة.
• إصدار أي الأغراض القروض المضمونة بعقارات موجودة واستخدام المال لبناء.
• إصدار القروض الاستهلاكية.

النظر في مزيد من التفاصيل الأسلوب الأول. ما هي الفروق الدقيقة وتعقيد الرهن العقاري على المبنى؟ ما هي الظروف التي تعرض المقرضين للمقترضين؟

مطالبات البنوك

القروض العقارية لبناء منزل خاص - حدث محفوفة بالمخاطر للبنك. إذا لم يتم الانتهاء من الكائن، فإنه من غير المحتمل أن ينظر السائل. في ظل ظروف مؤسفة، وإذا كان المقترض فجأة لا تكون قادرة على سداد القرض بالكامل وسيتطلب تنفيذ ضمانات لسداد الديون، فإن البنك لن يكون قادرا على بيع قطعة أرض مع البناء بدأت.

لذلك، والمقرضين يشك أن هذا الرهن العقاري. انها تعطيه إلا في ظل ظروف خاصة وبمزيد من الحكم الوارد في شكل ضمانات و / أو الضمان. أيضا، يتم تعيين البنوك إلى حد ما المتطلبات الصارمة للمقترضين في المستقبل. وكذلك إلى ضمانات. في الأساس، ومعظمهم من صفات مماثلة. هناك فقط بعض التقلبات في أي من الاتجاهين نسبة إلى الحد الأدنى للسن أو غيرها من العميل الخصائص. ما المعلمات يتم تعريفها للبنوك؟ وهنا زوجين من العوامل:

• بالنسبة للمقترض والضامن لها - سن ونوع العمل والأقدمية وجنسيته ومحل إقامته.
• لضمانات - قيمة ونوع الاستخدام، الخصائص الفيزيائية، والنقاء القانوني، وغياب الاعباء وغيرها من القيود على التمتع الكامل الغرض المقصود منه.

أيضا، فإن البنك سوف تتطلب وثائق من وجود الدفعة الأولى وتقديم تقرير عن الاستخدام السليم للأموال التي تقدمها الائتمان.

مقدار ومدة القرض

كل مؤسسة الائتمان التي أنشئت في كمية من أزمة الائتمان. ذلك يعتمد ليس فقط على إجمالي الدخل للمقترض وأفراد عائلته، ولكن أيضا على قيمة الضمان. عادة، البنك بتمويل تكلفة البناء في كمية من 20-85٪ من المجموع. يتم إصدار قروض الرهن العقاري لبناء المساكن الخاصة للفترة من 5 إلى 30 سنة. ويمكن لبعض البنوك تقدم وأطول. ثم يمكن للمقترض الحصول على مبلغ شهري مريح جدا. ومع ذلك، فإنه يجدر النظر إلى أن مقدار المبالغ المدفوعة بالزيادة نتيجة لذلك سيرتفع لائق.

سعر الفائدة

تحديد مقدما سعر الفائدة من الصعب، حتى لو كنا نتحدث عن بنك معين. هذه القيمة تعتمد على عدد من الشروط - الحياة بانخفاض حجم الدفع. بعض المقرضين على استعداد لتقديم خصومات للعملاء الذين كانوا بالفعل مرة واحدة المقترض، أو هو عليه في الوقت الراهن. وبطبيعة الحال، إذا كنا نتحدث عن رجل الضميري الذي لا يسمح جنح.

الحد يمكن توقع سعر الفائدة من قبل أولئك الذين يحصلون على أجور في بطاقة مصرفية محددة، وكذلك العاملين في القطاع العام. بعد انتهاء البناء، وعندما سيتم تكليف المنزل ويضمن، فإن المقرض أيضا أن تكون على استعداد لخفض أسعار الفائدة. لماذا البنوك تذهب إلى مثل هذه التنازلات؟ الشيء الذي تتوفر فيه الشروط المذكورة أعلاه يشير الموثوقية العميل، ويقلل من مخاطر البنك.

للحصول على حساب تقريبي، فمن الضروري زيارة موقع مؤسسة الائتمان. وفي "الرهن العقاري" العثور على برنامج القرض المناسب لاختبار ما يسمى آلة حاسبة الرهن العقاري على البناء. سيقول سعر الفائدة تقريبي، الدفع الشهري ودفع مبالغ زائدة.

المستندات المطلوبة

لا تكون حزمة المتبرجات فوجئت من وثائق، أكبر بكثير مما هو مطلوب من قبل الائتمان الاستهلاكي التقليدي. ويشمل الرهن العقاري إصدار البنك مبلغ كبير لفترة طويلة. وهو دائما خطر أكبر للمؤسسة المالية. حتى أكثر خطورة يعتبر أن يكون الغرض من الرهن العقاري - البناء. في الواقع، في حالة البنوك التي لم تنته قد يكون غادر مع أي شيء. ولذلك فمن الضروري جمع الإرادة في قبضة، للحصول على جميع الأوراق وتساعد على الحصول على ما تريد.

تحتاج في المقام الأول على الوثائق التالية:

• الأوراق المتعلقة المقترض والضامن لها / sozaomschiov - إثبات الهوية، والدخل، وثائق حول التعليم والوضع الاجتماعي. مهمة البنك - لتحديد القدرة على الدفع ومسؤولية العميل، وبالتالي فإن المتخصصين قد طلب عدد من شهادات إضافية.
• وثائق على ضمانات. في كثير من الأحيان غالبية الأوراق المالية في قائمة الضمانات ليست في أيدي العملاء، وجمع لهم بسرعة - ليست مهمة سهلة. بدلا من ذلك الالحاح Rosreestra وBTI، وكثير بدوره إلى المهنيين للمساعدة.
• كشوفات الحساب وغيرها من الوثائق، مؤكدا وجود دفعة أولى.
• تصميم منزل، والرسومات، ونسخة من العقد المبرم مع شركة البناء والتقدير للبناء.

شروط الإقراض

قبل أحداث 2014 برنامج مثل القروض العقارية لبناء منزل خاص، كان أكثر شيوعا في المنظمات الائتماني للبلد. واليوم، تقدم عدد قليل نسبيا من البنوك. ولذلك، فإننا نعتبر شروط الإقراض سبيربنك سبيل المثال. انه هو إلى حد بعيد أكثر غالبا ما ترتبط مع مثل هذه المعاملات:

• عملة القرض - روبل روسي فقط.
• مبلغ القرض - .. ص 300،000، ولكن ليس أكثر من 75٪ من قيمة الضمان.
• الدفعة الأولى - من 25٪.
• مدة القرض - ما يصل إلى 30 عاما.
• سعر الفائدة - من 13.25٪.

فإن العملية برمتها تبدو في الواقع؟

في كثير من الأحيان، والمقترضين تخطط للحصول على أموال لقرض البناء، سيئة تصور العملية برمتها. تعتمد كثير على تقديم طلب، إذا كان هناك وثيقتين. فإن البنك يطلب مزيدا إلا شهادة الحق في استخدام الأرض. وخلال بضع ساعات أو أيام، فإن المقترض الحصول على يديك على المال.

لسوء الحظ، فإن الأمور ليست بهذه البساطة. الرهون العقارية، وأيا كان هو عدم متابعة هذا الغرض، يتطلب فحص شامل للمقترض وضمانات. يحتاج البنك لتقليل المخاطر المحتملة لكل من العميل ولتنظيم نفسها. وبالإضافة إلى ذلك، فإن استخدام المقصود من أموال يفترض وجود التقرير، والمبلغ نفسه نادرا ما يتوافر في شكل نقدي.

كيف الواقع تبدو عملية الائتمان والرهن العقاري لبناء منزل؟ سبيربنك، على سبيل المثال، يمكن أن توفر الخطة التالية للتعاون بين البنك والعميل:

• يقدم المقترض وثائقهم والأوراق الضامنة. في هذه المرحلة، فإن البنك يتخذ قرارا بشأن إمكانية التعاون مع العميل.
• مجموعة من الوثائق على الممتلكات. يتم إرسال الشهادات التي تم جمعها إلى البنك لرصد قانوني. وبالإضافة إلى ذلك، المراسلات من متطلبات الموقع من الخصائص الفيزيائية للبنك.
• البيدق يمر تقييم المصرف المعتمد شركات التقييم.
• ويشارك العميل في ترتيب المشروع في المنزل، وتوقيع عقد البناء. يتعين على البنك أيضا التكلفة التقديرية لتحديد مبلغ القرض المطلوب. سوف تحصل هذه الوثائق المقترض في شركة البناء التي اختاروها، ثم نقل المهنيين المؤسسات المالية.
• إذا كان قد تم الانتهاء من جميع الخطوات السابقة بنجاح، تسير الأطراف إلى إبرام اتفاقية التمويل.
• ويشمل قرض البناء فرض أعباء على الأرض، بحيث يكون لديك لقضاء بعض الوقت على الأوراق في Rosreestra. في يوم استلام أدلة جديدة يرسل البنك الجزء الأول من هذه الأموال لبناء.
• يقدم المقترض تقرير عن الجزء الأول من الاستخدام المقصود من أموال القرض.
• يصدر البنك الجزء الثاني من المبلغ.
• المقترض يكمل بناء المنزل، ويجعل من كخاصية النهائية. بعد ذلك، يصبح تعهد قطعة أرض لقطاع العقارات. سعر الفائدة على القرض بعد أن يمضي الحد.

كيف يمكنني جعل الامور سهلة؟

لدفع أكثر راحة، وتوفر بعض البنوك إجراء مثل تأجيل سداد أصل الدين. المقترض لفترة طويلة من 3 سنوات، لديه القدرة على دفع فقط الفائدة المستحقة على مبلغ القرض. هذا أمر مريح جدا، بالنظر إلى التكاليف الإضافية الممكنة أثناء البناء، والتي يمكن أن تصل بقوة على الميزانية. وبالإضافة إلى ذلك، لدفع أصل المبلغ، يمكنك استخدام العاصمة الوالدين. حول هذا الاحتمال هو أن نسأل مقدما قبل تطبيق للحصول على الائتمان. إذا كان الرهن العقاري قيد الإنشاء في بعض البنوك تتطلب الدفعة الأولى، أيضا، ويستخدم لهذه الشهادة.

قرض الغرض المضمونة بعقارات موجودة

هذا النوع من الإقراض هو أيضا الرهن العقاري، مع كل ما يترتب عليه. بعد كل شيء، انها قبلت كعقار الضمانات، وهو ما يعني أن البنك يجب أن تأخذ الرعاية من تحقيق الكائن في حالة عدم سداد القرض.

مزايا هذا النوع من الإقراض هو يمكن أن يعزى إلى الاستخدام المقصود من أي تقرير الحاجة - المقترض لديه الحق في التصرف في الأموال بنفسك. الى جانب ذلك، مثل أي الرهن العقاري، وهذا لا يتوفر في وقتا طويلا.

من السلبيات - نفس أكوام من الوثائق عند التسجيل، ومدة عملية النظر في الطلب وإصدار المال. وبالإضافة إلى ذلك، عندما عدة زيادات معدل سوء الاستخدام. في الأساس، والمقرضين على استعداد لتوفير الاستخدام غير الملائم لللا يزيد عن 50٪ من قيمة الضمان.

هل من الممكن حل المشكلة عن طريق الائتمان الاستهلاكي؟

مع مراعاة الشروط المذكورة أعلاه من الرهن العقاري لبناء منزل، قرض المستهلك العادي قد يبدو وكأنه وسيلة بسيطة للحصول على المال اللازم. أولا، فإن البنك لا تتبع استخدام الأموال. وثانيا، فإن المقترض لا حاجة لجمع حزمة رائعة من الشهادات والخضوع لإجراءات أخرى. المال الذي يمكن أن تحصل على نفس يوم 3/2 السجلات. ولكن هذه الطريقة لها عيوبها:

• مبلغ القروض التقليدية نادرا ما تتجاوز 1.5 مليون روبل.
• وتعطى القروض الاستهلاكية لفترة قصيرة، تصل إلى 5 سنوات على الأكثر. مبلغ القرض الكبير هو مفرط دفع مبالغ كبيرة، التي ليست متاحة للجميع. نعم، وسيكون عبئا ثقيلا في فترة البناء الصعبة.
• البنوك عادة تعيين نسبة عالية على قرض تقليدي. وقد ذهب الرهون العقارية في هذا الصدد متقدما بفارق كبير. بدلا من المعتادة 22-24٪ لديهم فرصة للحصول على ما مجموعه 15٪ سنويا.

القروض الاستهلاكية يبدو مريحة، ولكن ليس بالطريقة الأكثر ربحية للحصول على الأموال المفقودة لبناء. هذا الخيار هو مناسبة لأولئك الذين يخططون للمشاركة في بناء المنزل على مراحل، أو لديها بالفعل جزءا من مواد البناء اللازمة. في الختام، يمكن إضافة أن البنوك الظروف يمكن أن تتغير في كثير من الأحيان. لذلك، قبل اختيار أي من المؤسسات الائتمانية، يجب استشارة شخصيا لكل منهما. قرض البناء - مجمع وطويلة، ولكن الغاية تبرر العمل والانتظار.