ما هو الرهن العقاري وكيفية الحصول عليها؟ وثائق، الدفعة الأولى، والفوائد، وسداد قرض الرهن العقاري

في الواقع الحالي للحياة، وعندما ينمو سكان العالم بشكل مطرد، واحدة من الأكثر إلحاحا هي مشكلة الإسكان. وليس سرا أنه ليس كل الأسرة، وخاصة الشباب، يستطيعون شراء منازل خاصة بهم، لذلك المزيد والمزيد من الناس مهتمون في ما هو الرهن العقاري وكيفية الحصول عليها. ما هي المزايا يفعل هذا النوع من الإقراض ، وإذا "لعبة تستحق كل هذا العناء" يستحق؟

جوهر الرهن العقاري هو أنه إذا لم يكن لديك عائلة الجيدة التي يمكن أن تحرير لاقتراض المال لشراء المنازل ولها شقة خاصة بهم كنت تريد حقا، يمكنك الذهاب الى البنك والحصول على المبلغ المطلوب. ومع ذلك، فإن هذا النوع من القروض هي مختلفة قليلا عن القروض الاستهلاكية المعتادة، والتي تعودنا. ما هي بالضبط - سوف نقوم بالتحقيق.

ما هو الرهن العقاري وكيفية الحصول عليها دون مشاكل

أولا وقبل كل شيء، عليك أن تفهم أن قروض الرهن العقاري - هدف قرض لشراء العقارات، وعلى عكس القروض الاستهلاكية التي لا تحصل على التخلص من المال وفقا لتقديرها. وبالإضافة إلى ذلك، وتوفير في هذه الحالة غالبا ما يصبح نفسها الكائن شراؤها - الشقق والمحلات التجارية والمباني الصناعية. ولذلك، يمكن القول أن أمن العقارات لتأمين الالتزامات للدائنين ويكون الرهن العقاري. البنوك، بالمناسبة، ليس فقط للاحتماء - ضمانة يمكن أن تكون سيارة، قارب، والأرض. ومع ذلك، فإن ميزة هذا النوع من القرض هو أن الكائن أضحي يصبح ملكا للمقترض مباشرة بعد الشراء.

في روسيا، والبديل الأكثر شيوعا لهذه الطريقة في الإقراض - الرهن العقاري على منزل. وكقاعدة عامة، تعهد البنك كما يحصل على شقة، على الرغم من، كخيار، فمن الممكن لوضع والخصائص الموجودة. هذا النوع من الخدمات يوفر تقريبا جميع البنوك - سبيربنك "Gazprombank"، "الفا بنك"، "VTB". أي مؤسسة الائتمان العقاري هو مفيد دائما، لأنه حتى إذا كان المقترض لا يمكن العثور على الأموال اللازمة لسداد الديون، سيظل تعهد في البنك. هذا هو السبب في الماضي يعطي عن طيب خاطر من هذه القروض، تتنافس تقدم الظروف "مواتية".

لإعطاء القروض، ما عليك القيام به

إلى شقة في الرهن العقاري أصبح حقيقة واقعة، وسوف يكون كافيا "العمل الجاد" لجمع الوثائق اللازمة. ولكن سنتحدث عن ذلك أقل قليلا، ولكن الآن دعونا جعل صورة من متوسط العملاء المحتملين هي قادرة على الحصول على قرض الرهن العقاري:

1. أولا وقبل كل العمر - يعتبر مجموعة مثالية من 23-65 عاما.
2. مستوى من الموثوقية - تحتاج الائتمان التاريخ مثالية. إن وجدت، لم تكن متوفرة، قبل تسعى للحصول على قرض كبير، يستغرق بضعة المستهلك وبلطف أن تدفع لهم. وبطبيعة الحال، والائتمان الاستهلاكي ليست كبيرة مثل الرهون العقارية، والدفعة ستدفعون أصغر من ذلك بكثير، ولكن وجود اثنين أو ثلاثة قروض تدفع في الوقت المحدد هو تأثير إيجابي جدا على صورتك في عيون البنك.
3. الخبرة في العمل - أكثر من عامين، وآخر مكان العمل - لا تقل عن 6 أشهر.
4. وجود "الأبيض" دخل يكفي لسداد القسط الشهري.
5. وبطبيعة الحال، لديك لجمع قائمة ضخمة من الوثائق، وأكثر جدية البنك، والمزيد من الأوراق والشهادات والإيصالات كنت قد طلبت.

بطبيعة الحال، فإن الشروط المذكورة أعلاه - انها إصدار عام، يمكنك أن تجد أكثر قليلا الأداء في الكتيبات. على سبيل المثال، تقول بعض البنوك في صفحات النشرات التي هم على استعداد لاصدار قروض الرهن العقاري للأفراد 18 سنة من العمر. أو خيار آخر: أن لاستجابة الايجابية التي لا تحتاج إلى بيان الدخل. لذلك، ونعرف أن معظم انها مجرد دعاية. الزبائن، الذين يعرفون من تجربتهم الخاصة أن الرهن العقاري وكيفية الحصول عليها، ويقول: إذا كنت لا تستوفي الشروط المذكورة أعلاه، سوف قرض لشراء شقة لا تسمح لك. والذين يمكن الاعتماد بالتأكيد على استجابة إيجابية؟

لذلك، فمن المرجح أن يعطي القرض إذا:

• لديك على الأقل 20٪ من تكلفة السكن التي تم شراؤها لدفعه.
• الراتب الرسمي الخاص بك على الأقل مرتين الدفع الشهري.
• صدور الرهن العقاري للحصول على شقة، بدلا من أرض أو منزل خاص.
• جميع أفراد الأسرة القادرين على العمل أن يكون العمل الرسمي مع الراتب "الأبيض".
• هناك خاصية أخرى بالفعل ينتمي اليكم من حق الملكية (بيدق وأنه هو أيضا ليس من الضروري)؛
• لم يكن لديك القروض غير المسددة والتزامات الديون الأخرى.
• كنت لا تعمل كضامن للحصول على قروض للأقارب أو الأصدقاء.
• مدة الخدمة في العمل مشاركة أكثر من 2-3 سنوات؛
• أنت يمكن أن توفر واحد أو اثنين من الكفلاء المذيبات (يحتاج في كثير من الأحيان، ولكن ليس دائما).

وثائق

لذلك كنت قد قررت أن الطريقة الوحيدة لتحسين ظروفهم المعيشية - الرهن العقاري. البنوك تتطلب منك حزمة رائعة من الوثائق. دعونا ننظر في مزيد من التفاصيل.

قائمة معممة تبدو مثل هذا:

• الشخصية المصرفية؛
• طلب تسجيل الرهن العقاري - في بعض الأحيان يمكنك ترتيب على الانترنت من خلال زيارة الموقع الرسمي للمؤسسة.
• صورة من جواز السفر أو وثيقة معادلة.
• نسخة من شهادة التأمين التقاعدي الدولة.
• شهادة (نسخة) من التسجيل الضريبي في أراضي الاتحاد الروسي (INN)؛
• الرجال في سن الخدمة العسكرية أيضا في حاجة إلى نسخة من بطاقة الهوية.
• تلقت نسخا من وثائق التعليم - الدبلومات والشهادات وغيرها؛
• نسخ من شهادات الزواج / الطلاق، ولادة الأطفال؛
• عقد الزواج (نسخة)، إن وجدت.
• نسخة من كتاب العمل (كل الصفحات) مع صاحب العمل تثبت السجلات؛
• أي الوثائق التي تثبت كمية ومصدر دخلك - شخصي شكل ضريبة الدخل 2، وبيانات الحساب البنكي، وتلقي النفقة أو مساعدة مالية منتظمة وهلم جرا ..

في بعض البنوك هذه الوثائق كافية، ولكن معظم قروض الرهن العقاري يتطلب عددا أكبر بكثير من الأوراق المالية. على سبيل المثال، هل من المحتمل تحتاج إلى إعداد:

• 9 شكل - شهادة التسجيل في مكان إقامته الدائمة؛
• صورة من جوازات سفر جميع الأشخاص الذين يعيشون معك، فضلا عن الأسرة المباشرة (الآباء والأمهات والأطفال والأزواج) بغض النظر عن مكان إقامتهم.
• معلومات عن مقدار المعاش ونسخة من شهادة التقاعد للأقارب العمر المتطابقة غير العاملة.
• نسخ من شهادات وفاة للأقارب المتوفى - الأزواج أو الآباء أو الأطفال.

مرة أخرى، وثائق

إذا كان لديك أي ممتلكات باهظة الثمن، تحتاج الوثائق القانونية التي تؤكد حق الملكية - .. فواتير البيع والهبة، وشهادات الخصخصة إلى الكوخ، شقة، سيارة، وما إلى ذلك سوف تحتاج أيضا شهادة على شكل 7، والتي تتميز المعلمات التي تملك شقة / المباني غير السكنية.

بأسرع ما لديك أسهم في العقارات والسندات وهلم جرا. E.، فمن الضروري توفير مقتطف من سجل حاملي الأوراق المالية.

الرهون العقارية للسكن - هو المسؤول. تحتاج بحيث بالتأكيد أن يقدم دليلا على ولائك - تاريخ الائتمان، ونسخا من إيصالات الدفع في الوقت المناسب من الهاتف والمرافق، والإيجار في الأشهر القليلة الماضية، وأنه من الأفضل لمدة عام أو اثنين.

إذا كان لديك حساب مصرفي - بطاقة، جارية وودائع والقروض والطلب، وما إلى ذلك - سوف تحتاج الوثائق التي تؤكد وجودها.

وبالإضافة إلى كل ذلك للحصول على قرض، تأكد من تخزين شهادة تؤكد أنك غير مسجل في العيادة النفسية والعلاج من تعاطي المخدرات.

عند استدعاء للبنك سوف تحتاج ليس فقط نسخة، ولكن أيضا أصول الأوراق المالية المذكورة أعلاه، وإذا كان لديك أحد المشاركين في المقترض، ونفس مجموعة من الوثائق يجب أن تكون مستعدة وله.

ومرة أخرى وثائق

قد تكون هناك حاجة وثائق إضافية لأولئك الذين يعملون "على" ولديه شركته الخاصة. هذا ويمكن أن تشمل نسخا من الوثائق المنشئة، وهو ما يمثل التصريحات حول وجود الربح / الخسارة للسنوات القليلة الماضية، والتوظيف، ونسخا من العقود الرئيسية، الميزانيات العمومية - بشكل عام، أي الوثائق التي يمكن تأكيد الاستقرار المالي للشركة وقدرتها على التطور الديناميكي.

إذا كنت IP دون كيان قانوني، ومن المرجح أن نسأل لتوفير البنك:

• شهادة التسجيل؛
• إيصال دفع الضرائب والمساهمات في مختلف الأموال؛
• نسخة من كشف حساب البنك في السنوات القليلة الماضية.
• نفقات دفتر الأستاذ والدخل (إن وجدت).
• نسخ من عقود إيجار الأماكن وغيرها من الوثائق كدليل على استقرار وملاءة.

كما ترون، والشقة في الرهن العقاري - انها مزعجة جدا. مرة واحدة يتم إرسال جميع المستندات المطلوبة، يجب أن تنتظر قرار البنك منح الرهن العقاري. عادة، في الفترة من الاعتبار يمكن أن تتخذ من أيام إلى بضعة أسابيع، ولكن بعض البنوك تقدم خدمة "الرهن العقاري سريع" عندما يمكن اتخاذ القرار لمدة سنتين أو ثلاث ساعات. الحصول على موافقة مسبقة، يمكنك أن تبدأ في البحث عن الشقة.

كيفية اختيار البنك: القروض العقارية الأكثر ربحية

إذا وقائمة طويلة من الوثائق المطلوبة لا تخيف لك، وعززت فقط في قرارها أخذ قرض العقاري، دعونا نلقي نظرة فاحصة على سؤال كيف بالضبط لاختيار العرض الأكثر فائدة. من الواضح أن سداد الرهن العقاري - عملية طويلة ومكلفة نوعا ما، ولكن دفع كما تعلمون، لا نريد أي شخص. على ما الذي تبحث عنه عند اختيار مؤسسة الائتمان؟

1. أولا وقبل كل شيء، يجب أن ندرس بعناية البرامج التي تقدمها البنوك. في نفس الوقت، في محاولة لدفع الانتباه إلى المؤسسات العاملة في السوق ليست السنة الأولى ولها سجل حافل.
2. إذا كان لديك بالفعل بطاقة (أي) من أي من البنوك، وأنت راض عن عمله، أولا وقبل كل الاهتمام على هذا المشروع. والحقيقة هي أن العملاء عادة منتظمة، العديد من المؤسسات المالية عرض خاص، أكثر ملاءمة شروط الائتمان من الناس الذين يطبق عليهم لأول مرة.
3. تولي اهتماما ليس فقط على سعر الفائدة، ولكن أيضا على عدد من المحتمل المدفوعات لمرة واحدة، والمبلغ الذي ونتيجة لذلك يمكن أن تكون كبيرة جدا. هذه "اللجان" قد اتهم من قبل البنك لإصدار شهادات مختلفة والتأمين وغيرها من الخدمات.
4. مما لا شك فيه أن يستكشف إمكانية السداد المبكر للقرض. على سبيل المثال، في أحد البنوك، و"VTB"، يمكن دفع الرهن العقاري في وقت مبكر مع أية مشاكل، والمنظمات الائتمان الأخرى، في هذه الحالة يتطلب العميل لدفع بعض الغرامات وعقوبات إضافية. ويمكن أن يؤثر أيضا على اختيارك.
5. تقريبا كل مؤسسة مصرفية لديها موقع الويب الخاص بها حيث يمكنك بسهولة العثور على آلة حاسبة الرهن العقاري. ومن المريح جدا: ملء الحقول المناسبة، يمكنك حساب تقريبا كم من المال لديك لدفع شهريا. مقارنة هذه الأرقام، التي تعمل على صفحات العديد من البنوك، وتحديد العرض الأكثر فائدة.

ولكي لا يتم الخلط بينه وبين الكثير من الاقتراحات، يمكنك ان تجعل لنفسك طاولة صغيرة، حيث الأعمدة سوف تكون شروط الإقراض وسلاسل - عدد قليل من البنوك التي تقدم قروض الرهن العقاري. تأكد من استخدام آلة حاسبة الرهن العقاري - أنه سيسهل كثيرا الحسابات الخاصة بك وتساعد في تحديد مجموع المبالغ المدفوعة بالزيادة ومقدار الدفع الشهري.

قد تكون الأعمدة (المعايير):

• مدة القرض.
• سعر الفائدة.
• الدفع الشهري.
• لجنة، والمدفوعات لمرة واحدة.
• تحتاج التحقق من الدخل.
• إمكانية السداد المبكر.
• حجم مساهمة إلزامية الأولية؛
• عقوبات على التأخر في دفع رسوم شهرية.
• العروض الترويجية.

بطبيعة الحال، فإن القائمة المقترحة للمعايير يمكنك إضافة ترضيك. لا تتسرع في اختيار البنك مع أدنى سعر الفائدة - ربما، جميع الشروط الأخرى لن تكون مربحة كما جدا. لذلك عليك تقييم جميع النقاط في المجمع.

الرهن العقاري الاجتماعي

وهناك نقطة أخرى التي يجب الانتباه عند اختيار البنك. والحقيقة هي أن ليتم توفير بعض الفئات من المواطنين لذلك يسمى الرهن العقاري الاجتماعي - القروض الميسرة التي تهدف إلى توفير السكن للفئات الضعيفة الذين هم ببساطة غير قادرين على شراء شقة في "الرهن العقاري التجاري".

والفرق الرئيسي بين هذا النوع من الإقراض هي تكلفة متر مربع واحد من المساكن التي تم شراؤها. من أجل المشاركة في البرنامج، يجب أن يقدم طلبا إلى تحسين الظروف المعيشية وأن تكون مسجلة في إدارة محل الإقامة. هناك، سوف طلبك بحث واعتماد القرار المناسب. أحد المعايير الرئيسية لتنظيم هذه السجلات على خط KM RT قرار № 190، التي يترتب على ذلك أن نسبة من المساحة الإجمالية للإسكان وتوفير للشخص الواحد هو 18 م ^2.

المشاركون في برنامج "الرهن العقاري الاجتماعي" قد يكون، على سبيل المثال، موظفي الدولة. يمكن أن تصدر الائتمان فقط أقل من 7٪ سنويا لتصل إلى 28.5 سنة، في حين كثيرا ما يجعل دفعة أولية غير مطلوب.

ومع ذلك، ليس كل البنوك تعمل مع هذا النوع من الإقراض. المعلومات اللازمة حول حيث يمكن أن تصدر، وإذا كنت من التأهل إلى الحصول عليها، ويمكن العثور عليها في (حي) إدارة المدينة. في معظم الأحيان هناك لديها قسم المسؤولة عن سياسة الإسكان.

الإقراض للأسر الشابة

إذا وردت كبار السن أساسا السكن في زمن الاتحاد السوفيتي، والرهن العقاري للأسر الشابة - هو الآن تقريبا الطريقة الوحيدة للحصول على المساكن الخاصة بهم وتصبح مستقلة. لحسن الحظ، ويدعم هذا النوع من الإقراض أيضا من قبل الدولة.

كل عائلة الشاب يمكن أن يشارك في البرنامج الاتحادي ومؤهلا للحصول على منحة حكومية لشراء منازلهم الخاصة. عادي لمنطقة عائلة من 2 الناس هو 42 مترا مربعا. هذه العائلة قد مؤهلا للحصول على منحة بمبلغ 35٪ من تكلفة السكن. إذا زوجين شابين لديها أطفال، ويتم احتساب نسبة المساكن إلى 18 م ² للشخص الواحد، ويتم زيادة حجم المنح إلى 40٪ من السعر.

ويمكن تقديم الرهن العقاري الدولة لشؤون الشباب ليس فقط في حالة إذا كانوا متزوجين - "الفردي" أيضا قد تأهل للحصول على قرض تفضيلي. للقيام بذلك في جميع أنحاء البلاد وإحياء ممارسة فرق البناء الطلابية، والتي تتشكل في العديد من الجامعات. بعد هذه الوحدة المقاتلة ستعمل "من أجل مصلحة الوطن،" مئة وخمسين التحولات، يصبح مؤهلا للحصول على قروض الرهن العقاري على شقة بسعر التكلفة. وهكذا، وبعض العمل للقيام به، يمكنك شراء منزل هو 2-3 مرات أرخص من من قيمته السوقية.

الرهن العقاري للعسكريين

برنامج وطني "الرهن العقاري العسكرية" - وهذا هو نسخة أخرى من الدعم الشعبي. ويهدف البرنامج إلى تحسين الظروف المعيشية لل عسكريين من نظام الرهن العقاري تمويلها. كل هذا يتوقف على رتبة الحزب وتاريخ العقد الأول لتدفق الخدمة.

جوهر برنامج "الرهن العقاري العسكرية" يكمن في حقيقة أنه في كل عام على حساب الفردية لكل دولة جندي يسرد مبلغ معين، والمبلغ الذي يتم مراجعتها بانتظام من قبل الحكومة الروسية تبعا لمستوى التضخم وغيرها من المؤشرات. مع مرور الوقت، والمبلغ المتراكم يمكن استخدام كدفعة مقدمة على الرهن العقاري.

إيجابيات وسلبيات

والآن بعد أن كنت على الأقل بصفة عامة، أوضحت أن مثل الرهن العقاري وكيفية الحصول عليه، فإنه من المستحيل عدم التوقف على المزايا الرئيسية وعيوب هذه الطريقة في الإقراض.

بطبيعة الحال، فإن الميزة الرئيسية للالرهن العقاري هو أن الشقة الخاصة بك، يمكنك الحصول في الوقت الراهن، وليس لإنقاذ لأنها لسنوات قادمة، "mykayas في الزوايا." منذ صدور القرض لسنوات عديدة، والدفع الشهري هو عادة ليست كبيرة جدا، وسداد بالكامل قادرة على المواطن الروسي العادي.

ومع ذلك، على الرغم من الآفاق "قوس قزح" لسنا بحاجة لنسيان أوجه القصور، ومنها في المقام الأول ينبغي أن تسمى المصلحة المدفوعات الزائدة ضخمة، وأحيانا تصل إلى أكثر من 100٪. وبالإضافة إلى ذلك، تقريبا كل عقد الرهن دائما تكاليف طرف ثالث الحالية - للحفاظ على حساب القرض، للنظر في الطلب، التأمين المختلفة واللجان وهلم جرا. كل هذا معا يمكن أن تصل إلى 8-10٪ من تكلفة الدفعة الأولى. وبطبيعة الحال، قائمة كبيرة من الوثائق، رغم أن هذا ليس من المستغرب، لأن ثقة البنك لك الكثير من المال، وعلى المدى الطويل جدا.