حسابات مصرفية: أنواع وخصائص. كيفية فتح حساب مصرفي

حتى الآن، قلة قليلة من الناس يعيشون دون بطاقات بلاستيكية والودائع. جميع المعاملات النقدية تتم من خلال تنظيم المصرفي من أجل ملائمة ونوعية الحياة. الشيء الرئيسي - بمهارة استخدام الحسابات، ومن ثم البطاقة البلاستيكية ستكون أداة قوية في يديك. منهم هناك أصناف كثيرة من كل واحد منهم، في الواقع، سيتم مناقشتها في هذه المقالة.

الأداة الإنسان المعاصر

أولا نحن بحاجة إلى فهم ما جزءا لا يتجزأ من معنى في الحساب عبارة البنك. أولا وقبل كل شيء، وهو النظام الذي يتراكم الأموال غير النقدية من الشركات والأفراد، وكذلك التمويل في النشاط الاقتصادي. من أجل تنفيذ المعاملات المالية، وعادة عملاء فتح أنواع مختلفة من الحسابات المصرفية التي لها وضع قانوني. هم مصدر التمويل ونوع النشاط لكل عميل. فتح اعتمادا على أهداف المواطن.

تصنيف

الأنواع التالية من الحسابات المصرفية:

1. الحسابات الجارية - اللازمة لتشغيل الأعمال. مع مساعدتهم، تحدث تسجيل أرصدة أموال الحساب مع المقاولين والموردين، والتحويلات المختلفة، والمعاملات مع التسهيلات الائتمانية، فضلا عن دفع الرواتب والموظفين. يمكن فتح حساب مصرفي جعل كشركة وفرد لتنفيذ المعاملات النقدية، والتي ترتبط مباشرة بالنشاط الاقتصادي.

2. العابر. وكقاعدة عامة، يتم استخدامها لحساب عائدات التصدير، والتي يمكن بيعها في حالة ما إذا كانت هناك شروط العقد. هذا الحساب يمكن أن يسمى مؤقتة. جلسته المفتوحة كمساعد للتبادل.

3. الحالي. ومن الضروري للمواطنين العاديين أو المؤسسات التجارية. وكقاعدة عامة، يتلقى الأموال التي يمكن إزالتها باستخدام أجهزة الصراف الآلي أو البنك أمين الصندوق.

4. الإيداع. ومن بموجب عقد والمخصصة لتخزين الأدوات.

5. القرض - تستخدم للحصول على قروض للعملاء، مع الأخذ بعين الاعتبار العائد.

6. حساب Exchange في أحد البنوك. مطلوب للمعاملات المالية عند التعامل مع الأدوات، وقدمت في العملات الأجنبية. مع ذلك يمكنك أن تدفع بسهولة على السلع وتحويل الأموال لخدمات محددة.

7. بطاقة. إنه يساعد على تحويل الأموال باستخدام بطاقة الائتمان.

أنواع الحسابات المفتوحة في البنك، ويمكن تسجيل وترقيم. ويجب أيضا النظر فيه. افتتح أول كقاعدة عامة، في صفقة قياسية. العمل معهم مستحيل دون تقديم وثائق الهوية. ويستخدم رخصة لتحقيق أقصى قدر من الحماية للوثائق والنقدية لكل عميل. لفتح مثل هذا الحساب، يجب عليك استخدام الشفرات معين، الرمز الذي يخفي كل المعلومات للطالب. ويعرف هذا سوى رمز للمصرفيين المنتخبين وعميل البنك. أسماء المخطط وحسابات مرقمة على نطاق واسع في البنوك السويسرية وهي الأكثر موثوقية.

حسابات خاصة في البنوك لفترة قصيرة

إذا كنت بحاجة إلى فتح حساب لأجل غير مسمى، استخدم الودائع. وكقاعدة عامة، يتم فتحه لمدة شهر واحد إلى سنتين. ويمكن أن يكون أطول. في أي وقت يمكنك طلب الدفع، ولكن خطر فقدان الأرباح المتراكمة. تعمل أيضا حساب مصرفي على الطلب، حيث يمكنك وضع في أي يوم معين مبلغا معينا من المال وسحبه كلما كنت في حاجة إليها. فتحه، يجب أن نعرف أن الفائدة سوف يتم احتساب أكثر الحد الأدنى. اليوم يمكننا فتح حسابات بالدولار الأمريكي واليورو والروبل الروسي. مع مساعدة من ودائع متعددة يمكن تحويل عملة واحدة إلى أخرى. ومن المريح جدا بالنسبة لأولئك الذين يسافرون بشكل متكرر أو يذهب في رحلات عمل في الخارج.

العملات الأجنبية

تحت صيغة الأوراق النقدية بالعملات الأجنبية يجب أن يفهم، المعترف بها كعملة قانونية، ودولة أجنبية ذات الصلة. إذا تم سحب الأوراق النقدية من التداول أو محدودة في الدورة الدموية - أنها لا يمكن أن تسمى العملة الأجنبية. تم إنشاء حساب العملة لأغراض نقل وتوطين الأموال. وبالاضافة الى ذلك، هناك وديعة أو ودائع لتخزين التمويل المتاح. الودائع تجعل من العميل البنك على أساس وجود عقد رسمي. وتنص الحزب الذي حصل على مبلغ من المال التي وردت من المستثمر أو التزام المستثمر لجعل إعادة الأموال إلى دفع فائدة بمعدل المنصوص عليها في العقد.

تقاضي الفائدة

وبالإضافة إلى ذلك، تميز المزيد من الحسابات المصرفية لمصلحة. وهناك عدة أنواع. أولا - شهريا. يضاف الربح إلى المساهمة الأساسية مرة واحدة في الشهر. في الحالة الثانية، واتهم الفائدة للمودع عند النضج، وأضاف نفسها لكامل مبلغ الوديعة. الخيار الثالث، الذي يمكن أن تختار، مما يجعل من وديعة - كل ثلاثة أشهر. سوف تتلقى نسبة مساهمة كل أسبوع، ثلاثة أشهر أو حتى ستة أشهر. ذلك يعتمد على البنك الذي اخترته أو مساهمة معينة. علينا أن نتذكر دائما أن فتح أي حساب مصرفي، هل هناك حاجة لدفع رسوم الحد الأدنى. كل مؤسسة مالية كان مختلفا ويختلف من مائة روبل إلى مئات الآلاف. ولكن في معظم الحالات المبلغ ليس أكثر من 10 ألف روبل روسي.

لماذا نحن بحاجة إلى الحساب الجاري؟

وبموجب القانون الحالي، وفتح حساب مصرفي ليست بالضرورة، ومع ذلك، يوفر فرصة ممتازة لتنفيذ المدفوعات غير النقدية لبعض حزب القانون والعدالة. وبعبارة أخرى، أي المعاملات النقدية أداء بهذه الطريقة، وبالنظر إلى الحق في إنشاء مشاريعهم الخاصة، في حين عديمة الفائدة دون إلزام العملاء. إذا كان لديك حساب خاص بك، يمكنك المشاركة الكاملة في الأنشطة التجارية. يمكن فتحه في أي مؤسسة مصرفية، بغض النظر عن مكان التسجيل الإقامة أو المنطقة التي يقع فيها المشروع. إذا تم إغلاق SP أو فتح حساب مصرفي، هو مطلوب منها لإخطار مكتب الضرائب، وخلال عشرة أيام، في موعد لا. وبالتالي، يجب أن يكون صاحب المشروع على شكل خاص لتقديم بيان مكتوب، والتي يتم إرسالها إلى مكتب الضرائب. إذا كنت بالفعل عميل من مؤسسة مالية، كما أنها ضرورية لمنع الضريبية، مشيرا إلى البنك الذي تم فتح الحساب الجاري يصل التسجيل كما FE.

في إبرام اتفاق (في ذلك الوقت من إنشاء / ج) عليك أن تعرف أن المؤسسة المصرفية ملزمة بقبول والائتمان المال مال تحت تصرفكم. في نفس الوقت يجب على المؤسسات المالية الحق في التصرف في الأموال التي هي في حسابك الحالي. دعونا نتحدث عن هذا في مزيد من التفاصيل.

الإطار التنظيمي، وعلى ما يجب أن تولي اهتماما خاصا ل

أولا، والنظر في الالتزامات المترتبة على البنك في إبرام اتفاق:

1. دفع دون انقطاع النقدية خلال فترة زمنية محددة بوضوح.
2. دفع الفوائد لحقيقة أن المؤسسة المالية تستخدم المال للعميل. المواعيد النهائية، التي يتم توفيرها من قبل العقد، ودفع في نهاية كل ربع سنة.
3. تنفيذ العمليات مع حسابات العملاء، المقررة في التشريع.

إذا كنت تخطط لفتح حساب مصرفي (SP)، والانتباه إلى حقيقة أن المؤسسات المالية لا تملك الحق في الكشف عن تنفق على العمليات فيه. فهي مسؤولة عن الحفاظ على سرية فيما يتعلق بكل عميل. معلومات بشأن أي معاملات مالية يمكن أن يحصل فقط على المالك أو من ينوب عنه. إذا قمت بفتح حساب مصرفي للشركة، يمكن للبنك تزويد الموظفين المكلفين بإنفاذ القانون العام أو غيره من المسؤولين من المعلومات التي مهتما. ولكن! إلا في الحالات التي ينص عليها القانون الواجب التطبيق.

وهكذا، وفتح حساب جاري في مؤسسة مالية، من الضروري التمسك الإطار التنظيمي، لجمع كل الوثائق اللازمة لتسجيل مع الضرائب. إذا كنت تخطط لوحدهم لفتح حساب مصرفي لرجال الأعمال، هذه المحاولة غير المرجح أن تنجح. ونتيجة لذلك، فإن البنك لديه الحق في تعليق الوصول إلى محفظة إلكترونية من شخص اعتباري أو طبيعي. فمن الأفضل أن أنتقل إلى المهنيين الذين يعرفون أعمالهم. وسوف توفر لك مع المؤسسات المالية المناسبة وإعداد جميع الوثائق اللازمة.

والحسابات المصرفية لأغراض خاصة

يرجى الانتباه إلى أنه نظرا إلى الحساب الشامل، يمكنك جعل على الاطلاق أي معاملات مع أموالهم. ومع ذلك، هناك بعض القيود التي تفرضها اللوائح ومن قبل البنك نفسه. يشير الحساب الجاري، والذي ذكرنا سابقا، إلى عالميا. وهو رائد ويوفر للامتثال لبعض المتطلبات التنظيمية. لفتحه، يجب على العميل تقديم المستندات التالية: شهادة تسجيل في ضريبة، على تسجيل حالة الكيان القانوني أو شخص طبيعي للتسجيل كصاحب عمل فردي.

فمن الضروري أن تأخذ في الاعتبار حقيقة أن عدد الحسابات الجارية، والتي لها الحق في فتح العميل، وليس على سبيل الحصر بموجب القانون المعمول به. ويمكن للمنظمات والمؤسسات التي لديها مكاتب منفصلة، والمحلات التجارية والمستودعات وفتح حساب فرعي لإجراء المعاملات ونقل العائدات في مكان وحداتهم. هذا هو عامل مهم يجب أن يؤخذ في الاعتبار. قبل تسوية الحسابات لأداء العمل على تقاسم الإنتاج. وهي تستخدم لعمليات الإقراض من أموال، فضلا عن التكاليف المرتبطة دفع الضرائب، اتفاقات الملكية، وهلم جرا.

وعلى النقيض من عالمية، توفر حسابات خاصة استخدام المستهدف من الصناديق القائمة. وبالإضافة إلى ذلك، أن يكون الموضوع الذي سوف مراقبة.

حسابات الكيانات القانونية في البنك

لخلق / ج في كيان مصرفي يجب تقديم الوثائق التالية:

• مؤسس الوثائق؛
• ربط التسجيل؛
• بطاقة.
• ترخيص (تصريح خاص)، والتي عادة ما تصدر إلى كيان قانوني وفقا للقانون.
• الوثائق التي يمكن تأكيد صلاحيات السلطة التنفيذية.
• الوثائق الرسمية التي تؤكد صلاحيات الأشخاص المذكورين في البطاقة. يسمح لهم التصرف في الأموال، والتي هي على حساب الكيان القانوني.

وتجدر الإشارة إلى أن أنواع الحسابات المصرفية التي تسمح لك لتنفيذ العديد من العمليات وسائط متعددة. الأصل هو قانوني ويتم تحديد ذلك جزئيا عن طريق التشريع. والثاني - وهو خاص. وكقاعدة عامة، تعيين العقد الرسمي أو القانون.

خاص النظام القانوني تم تأسيس لميزانية والعملات الأجنبية، والروبل (في الاتحاد الروسي) والودائع وحسابات بطاقات. هنا يشارك البنك حصرا في جمع الأموال لالمحافظ ليس لتخزينها. والهدف الرئيسي هو لاستخدام الموارد المالية للإقراض. عندما يقوم أحد البنوك صفقة، وقال انه لا تتحمل أية مسؤولية عن ارتكاب أي معاملات محددة، واللجان أو اللجان الدستورية ذات الصلة. يحتفظ البنك مسؤولية ارتكاب عمليات الدفع في المستقبل، إذا كانت ستكون أي حاجة. وينبغي أيضا أن يقال إن البنك ليس لديه الحق القانوني في رفض عميل في المعاملات تسوية حضانة إذا كانت تمتثل امتثالا تاما للقانون وتغطية جميع النفقات النقدية.

من أجل فتح حساب مصرفي لLLC، يجب ملء الكثير من الأوراق، ونسخا مصدقة من الوثائق التأسيسية. وهناك أيضا الشركات التي تقدم خدماتها لتوفير وقتك. ومستشار قانوني خبرة تجلب لك حتى الآن، وسوف يوصي فرع جيد وتعطي إلى البيانات الخاصة بك. حتى تحول إلى المهنية، لديك لدفع الانتباه إلى الأنواع التالية من حسابات والاتفاقات البنك:

• اتفاقية الإطار - النظر في عمليات الاستيطان، والتي سيتم التي قدمتها لكم في المستقبل.
• الخدمات المنصوص عليها في العقد - حساب التوازن، والتي سوف تغير باستمرار على محفظة الإلكترونية الخاصة بك.
• نوع مستقل - بقايا.

ويبرز

ويلتزم البنك لجعل كل تصميم المعاملات وفقا للعقد رسمي. يحدد العنصر الرئيسي للغرض قانوني الحسابات المصرفية والمدفوعات غير النقدية.

وتنفذ عمليات خارج، كلا الطرفين إلى اتفاق - مؤسسة الائتمان، وكذلك مباشرة من قبل العميل. مطلوب للبنك لديها ترخيص. المادية والحكومية والقانونية (سواء الروسية وشخص أجنبي)، استخدم الخدمات يمكن أن تؤدي عمليات الدفع. يتم الحساب الشخصي في البنك باستخدام العقد، الذي هو وثيقة واحدة. ومع ذلك، عدم وجوده لا يعني أن العلاقة التعاقدية لم يتم ضعت. عندما يرسل العميل بطلب لفتح حساب مصرفي للشركة، وقال انه يجعل العرض. القبول إلا بعد توقيع رئيس.

ديون البنوك

ويمتلك البنك التزاماتها تجاه العملاء. أولا، ينبغي أن توجه جميع المعاملات التي ارتكبت. وهذا يعني أن النظام المصرفي يجب أن يلتحق الأموال والكتابة أجبرتها على الفرار. ثانيا، يجب على المؤسسات المالية شحن فورا قضية التسوية النقدية العملاء، من دون التخلي عن العمليات النقدية التي تخدم مصالح العميل. ثالثا، يتعين على البنك أن يدفع كل زبون لرصيد حسابه. المهم هو أن حسابات الشركات في البنوك كانت تحت حماية مشددة. وهذا هو، والبنك ملزم للحفاظ على سرية وعدم الكشف عن المعلومات الشخصية للعميل أطراف ثالثة تتعلق المدفوعات والأصول المالية، والتي دخلت في حسابه الشخصي. التنفيذ السليم وفي الوقت المناسب لمعاملات الدفع متوافق مع جميع البنوك تأسيس النظام القانوني وشروط قواعد الدفع.

وبالإضافة إلى ذلك، فإن البنك يجب، في غضون فترة معينة من الوقت لإنتاج الالتحاق بالمدارس، والتي وجهها إلى العميل، وفقا لوثيقة المحسوبة. يجب أن لا تتجاوز مدة نقل الأموال إلى حسابات خاصة في البنوك يوم واحد. هذا الشرط لا يمكن الوفاء بها في حال أن العقد له شروط وفقا للشروط المنصوص عليها في القانون.

لجميع أنواع الحسابات المصرفية، وكقاعدة عامة، يتم إجراء الاتفاقات ذات الصلة، والتي بموجبها كلا الطرفين (المالك والنظام المصرفي) لديها التزامات معينة. واحد منهم هو أولوية المدفوعات. وفقا للقانون، وهو التاريخ المحدد ينبغي مراعاة تسلسل شطب الأموال من قبل أصحاب الوثائق ذات الصلة.

هناك نوعان من القواعد التي تحدد ترتيب الأولويات. أول - ما تبقى غير كافية تماما لتغطية كل الطلب. في هذه الحالة، يجب أن تدفع الوثائق وفقا لجدول زمني للدفع المقبل. يتم تحديد القاعدة الثانية من حقيقة أنه في حالة حدوث نقص الأموال سيتم إلغاء جميع المتطلبات تلقائيا. ثم يجب على المالك وضعت على الحساب المصرفي لمبلغ معين. للتشريع الخيار الثاني يوفر ست مجموعات منفصلة من المدفوعات غير النقدية:

1. شطب وثائق دفع توفير المدفوعات إلى أموال الدولة والميزانيات. وعادة ما يتم نقلهم لرواتب الأطراف العمل الرسمية.
2. شطب المنصوص عليها في الوثائق التي هي مدفوعات الميزانية، وكذلك الأموال من خارج الميزانية. يتم تنفيذ هذه العمليات في المرحلة الثالثة.
3. شطب المنصوص عليها في الوثائق التي تشكل إصدار الأموال من الحسابات من أجل تلبية مطالب بالتعويض عن الضرر الذي لحق الحياة والصحة. كما يتضمن البند على النفقة.
4. الشطب على مسألة التمويل لحساب مدفوعات، وكذلك العمل دفع للأشخاص الذين يعملون بموجب العقد. كما ينص على دفع الأجور المنصوص عليها في العقد صاحب البلاغ.
5. خصم، والتي يمكن أن تنتج في قائمة انتظار التقويم.
6. إلغاء الوثائق التنفيذية لتلبية المتطلبات المالية الأخرى.

بغض النظر عن أي نوع من الحساب الذي تختاره، والنظام لديه الحق في مراقبة استخدام الأموال والتحويلات الخاصة بك. وينبغي أن نتذكر أن هذا هو البند في إلزامية المنصوص عليها في العقد. أيضا، فإن البنك قد وضع قيود أخرى لا يشملها القانون أو الاتفاق. وهذا يعني أن اموالك قد تخلص من النظام المصرفي في تقديرها، وحسابات المنظمات في البنوك ليست استثناء لهذه القاعدة.

التزامات العميل

ويلتزم العميل كمكافأة للتسوية والخدمات النقدية لدفع مبلغ معين. أيضا، ويرجع ذلك إلى اتفاق المتوخى، مدفوعة بالكامل المعاملات على حسابات في البنك، التي ترتكب في عمليات نقل الأموال المودعة في حساب المالك. قبل توقيع العقد، يوافق العميل على توفير الغطاء النقدي لعمليات التسوية النقدية، التي تقوم بها الدفع نقدا أو تحويلات من أطراف ثالثة. وتجدر الإشارة إلى أن المالك يحق لا لاستثمار كل ما لديهم المال لحساب مصرفي خاص. على الرغم من هذا، فإنه يجب أن تترك ما يكفي من المال للنظام المصرفي تعقد العمليات النقدية والتسوية.

عدم الامتثال لهذه الشروط والأحكام، فإن البنك لديه كل الحق في رفض تنفيذ المقاصة وعمليات الاستيطان وغيرها من الخدمات. في هذه الحالة لا يلتزم المالك للاستثمار أموالها في حساب مصرفي، وأنواع التي يمكن استكشافها في بداية المقال. بل هو أيضا احتمال إنهاء العقد، إذا كان رصيد أقل من المبلغ المطلوب. وكقاعدة عامة، للعملاء الحصول على التحذير المناسب.