البنك SB: التحديات تصنيف الموثوقية

تأسست البنك SB في عام 1994 في موسكو. المنظمة هي الشركة الأم للمجموعة المالية، التي شملت ZPIF المدرجة "MART العقارية" و SB إصدار سندات الدين المحدود. ونتيجة لتكرار إعادة التصنيف من مؤسسة تلقت CB الاسم المختصر "SB-بنك". وقد عملت المنظمة كذلك تنمو بسرعة، وتركز على العملاء من الشركات. انها تحتل المرتبة 80th في مائة العليا، والثالث - في الترتيب الوطني.

البنك SB: التحديات

بدأ سمعة المؤسسة في التدهور في أواخر عام 2014، عندما تم تجميد عدد من IP والكيانات القانونية. على المنتديات، وشكا الناس حول المدفوعات غير المعتمدة CB البنك لبناء السفن. مراجعات العملاء تشير إلى وجود عدد كبير من المشاكل بسبب التأخر في دفع الضرائب، والعقوبات المترتبة والعلاقات الفاسدة مع المقاولين.

على الرغم من أن جزءا من المدفوعات يتم تنفيذها. 14 يناير 2015 مرت العملية، التي أمر بها 26 ديسمبر. وفقا للقانون على الصفقة تبرز لمدة ثلاثة أيام. يرجع ذلك إلى حقيقة أن بنك SB لا يعالج المدفوعات، واضطر معظم الزبائن على التخلي عن تنظيم الخدمات. في نفس الوقت، وكثير لاحظ موقف ودية من الموظفين الذين يقدمون المشورة بشأن إغلاق الحسابات، وهي ليست المعيار جدا لمثل هذا الوضع.

قريبا كانت هناك مطالبات وأولئك الذين قرروا مواصلة التعاون مع "CB" بنك SB ". وتفاقمت المشاكل عندما بدأت المنظمة لتغيير في" تطبيق لوحة "في تاريخ الدفع. النظام يشير إلى وقت تشكيل أوامر الدفع، وتلقي المعالجة و الخصم يتم تحديث هذه التواريخ يوميا.

حاول البنك SB مع مشاكل الدفع إلى حل عن طريق فتح فشل التقديم لإجراء العمليات. لهذا الغرض تم إنشاء حساب جديد 47418. وتنعكس المقبولة للتنفيذ وإرسالها إلى البنك المركزي للعملية، ولكن نظرا لعدم وجود الأموال على حسابات مراسلة، فقد تم نقل هذه المعاملات إلى بطاقة الرقم القياسي منفصلة. تحديث البيانات على أساس يومي، والبنك يسعى لتقليل عدد الطلبات في ملفات. ولكن عندما تفريغ ملف تقني يمكن رؤية التاريخ الحقيقي للوثائق تشكيل. ونتيجة لذلك، في 27 كانون الثاني كانت مؤسسة منفصلة تماما عن نظام التعاملات الإلكترونية من قبل البنك المركزي.

حملة إعلانية

لتصحيح هذا الوضع، لوقف تدفق رأس المال وخفض العجز في المعروض النقدي، بدأت المنظمة إلى توفر ظروف الفردية على الودائع. الغالبية العظمى من الأفراد الذين لا يعرفون عن المشاكل، وأبرمت عقدا جديدا لمدة محددة. وعندما فترة ولايتهم قد انتهت، أصبح من الواضح أن البنك SB لا يعالج المدفوعات، وعدم عودة الودائع. في ذلك الوقت تعمل بالفعل الإدارة المؤقتة.

حدود جديدة

على النقدية وأدخلت قيود الانسحاب دون إخطار مسبق الدفع: من أجهزة الصراف الآلي - 40 ألف روبل (حتى مع الائتمان "بريميوم +") و 100 ألف - لعملاء آخرين. بالنسبة لأولئك الذين يرغبون في الحصول على كمية كبيرة، كان لديك كل يوم من وضع 100 ألف في الوقت نفسه ممثلي البنك جادل بأن القيود المفروضة على السحب النقدي كانت دائما. الآن فقط تغيرت حدود. في عام 2013، من دون طلب مسبق يمكن إزالتها مليون روبل. في عام 2014، إلى النصف هذا المبلغ، وفي عام 2015 بلغت بالفعل إلى 300 ألف روبل.

تصنيف

والحقيقة أن البنك يواجه مشاكل السيولة للعديد من العملاء مفاجأة كاملة. مرة أخرى في عام 2014 مؤسسة الوطنية للتقييم وكالة التصنيف "AA-". في نهاية حقوق المساهمين العام يرجع إلى تحويل تم زيادة بإذن من وحدة تحكم من القروض الثانوية. في ديسمبر كانون الاول الماضي حملة إعلانية فعالة لجذب الودائع في شركة "بنك SB". انخفض تصنيف الموثوقية فقط في بداية عام 2015 إلى مستوى "C". ولكن حتى ذلك الحين كانت مصادر عامة أي معلومات عن الانتهاكات في الأنشطة. لذلك، مدد المستثمرين والعقد المبرم بينهما على الودائع.

جاء عملاء للدفاع

عدم الرغبة في التخلي عن مؤسسة المفضلة لديهم، وقد كتبت المودعين بريد إلكتروني إلى البنك المركزي مع طلب عدم تصفية البنك. وقد ذكر الرأي القائل بأن مشاكل السيولة نشأت بسبب انهيار العملة الوطنية، وزيادة معدل إعادة التمويل. ولكن الزبائن العاديين ليسوا قادرين على توقع هذه التغييرات وتقييم المخاطر التي يتعرضون لها. في هذه الحالة، قد يكون أي مؤسسة الائتمان. لا يلغي بالضرورة. لكن هذه الإجراءات لم تنجح.

مراجعة الترخيص

16 فبراير 2015 نشرت بيانا التي تجذب DIA لتنظيم الانتعاش بشروط معقولة لا يتم الحصول عليها. ولذلك، كان هناك قرار الانسحاب من السوق وبناء السفن البنك. تم سحب الترخيص في نفس اليوم.

أسباب

وفقا لCBA، كانت المنظمة سيئة للغاية جودة الأصول، كما استثمرت الحصول على الأموال بشكل صحيح من الأفراد. وأدى ذلك إلى فقدان تام للرأس المال وعدم الوفاء بالالتزامات للدائنين. وعلاوة على ذلك، قدم البنك بيانات كاذبة التي تخفي المشاكل القائمة. وقال إن أصحاب ليس محاولة لتصحيح الوضع.

إنشاء وقت طويل كان مشاركا نشطا في المعاملات الريبو في البورصة (موسكو). فشل البنك SB مرتين على الامتثال لالتزاماتها في يناير 2015. بلغ مجموع الديون إلى أكثر من 2 مليار روبل. ويرجع ذلك إلى الأزمة الاقتصادية الأوراق المالية تخفيض قيمة، والتي استثمرت الأموال. شكلت نداء الهامش: كان البنك غير قادر على توفير المال والأمن في البنك المركزي. وبسبب هذه المشاكل في عام 2008، سقط Sviaz-البنك في إطار إعادة تنظيم، و "KIT المالية" تم القضاء عليها.

بعد نداء الهامش سوف يؤدي إلا إلى تفاقم المشكلة LLC "KB" لبناء السفن بنك "حقا آراء الزبائن تؤكد أن الشركات قد حاول إعادة الأموال. تغيرت نسبة الصرف لإنشاء لمحافظ منذ قدم البنك قروضا متوسطة وطويلة الأجل لكيانات قانونية، بتشكيل لدوران منخفض من محفظة القروض. تطبيع تدفقات السيولة من الاقتراض كنها لم تنجح.

ويقول مسؤولو البنك أن المشاكل نشأت بسبب إعادة تقييم سندات قرض الاتحادية. وانخفض 16 ديسمبر OFZ مع النضج في 2028 لهذا اليوم إلى 53٪ في وقت سابق (ديسمبر 2019) - ما يصل إلى 65.1٪. ووفقا لبيانات غير رسمية، بلغت الأموال dovnesenie في البنك المركزي إلى أكثر من 2 مليار روبل. وتواجه جميع البنوك التي تعمل تحت الهرم إعادة الشراء مع مشكلتين في وقت واحد: رفع معدلات البنك المركزي وزيادة الضمانات في البورصة. وعلى وجه التحديد في البنك لبناء السفن قد تورطوا 12٪ من المطلوبات في الأوراق المالية.

وبموجب القانون، إذا كان البنك خلال أسبوعين غير قادرة على تلبية مطالب الدائنين، والبنك المركزي قد تلغي ترخيص. ما حدث فعلا.

عودة الودائع

، سيتم القضاء البنك SB، والمشاكل التي لا يمكن تسويتها في غضون عامين. بدأت الدفعات الأولى للمودعين يوم 2 مارس. منذ شارك البنك في نظام التأمين على الودائع، يمكن للعملاء الحصول على 100٪ من الودائع، شريطة أن المبلغ مع الفائدة لا تتجاوز 1.4 مليون. روبل. سيتم سدادها أول الودائع من الأفراد. المبلغ الإجمالي من الودائع 21.8 مليار دولار. روبل.

استنتاج

في نهاية عام 2014 في مشاكل السيولة لدى البنوك لبناء السفن تواجهها. ونتيجة لذلك، فقد تم تجميد العديد من الحسابات من الكيانات القانونية وأصحاب المشاريع الفردية. لم يكن من الممكن لاستعادة الوضع من تلقاء نفسها بسبب سوء نوعية محفظة القروض. ورفض البنك المركزي لتطهير المؤسسة.