ما هو الائتمان؟ القروض النقدية. عبر عن قرض

في الائتمان اقتصاد اليوم وتستخدم على نطاق واسع العلاقات. ولذلك فمن الضروري أن تعرف ما هي القروض وما الأسس الاقتصادية لها. ومن المهم للاستخدام الفعال والسليم للقروض والسلف كأداة لضمان أن الاحتياجات المالية.

القروض النقدية. ما هو؟

المعاملات الائتمانية موضوع العلاقات تخدم الدائن (فرد، خاصة منظمة أو المصرف الذي أصدر القرض بدون الضامنين) والمقترض، الشخص الطبيعي أو المعنوي الذي هو في حاجة الى المال، عادة نقدا.

وكان الائتمان الاستهلاكي الأكثر انتشارا. الجميع يعرف أن مثل هذه القروض، ولكن مضمونة لهم الحصول على - ليس كل إجابة. في الأساس، ويتم تقديم هذه القروض للمواطنين في شكل غير النقدية أو النقدية. في الحالة الأولى هو الاقتراض لدفع ثمن الخدمات من المنظمات أو السلع (على سبيل المثال، خدمات طب الأسنان، برامج سياحية، الخ ...)، في الثانية - خاص نقطة.

الغرض قرض

عادة، فإن جوهر الرئيسي من الفضل - هو زيادة الملاءة المالية للسكان، ونتيجة لذلك، زيادة في قيمة التداول. ولادة الطلب على الائتمان مع الطلب على السلع، من ناحية أخرى، نمو الائتمان يزيد من الطلب على السلع. وهذا التأثير هو ملحوظ جدا في سوق مشبعة بالبضائع. اليوم، والحصول على الائتمان الاستهلاكي - واحدة من العمليات الأكثر شعبية والعامة للبنك. تماما أي مواطن مع التقدم في السن (أو السن المحددة من قبل البنك) ويمكن أن تتخذ الائتمان، وترك كتاب العمل، وبيان الدخل وغيرها من الوثائق المطلوبة من قبل البنك. الائتمان الاستهلاكي يمكن الحصول على النقد من دون الإبلاغ عن دخلهم. ولكن كان هناك أقل احتمال الموافقة على القرض من البنوك. معرفة ما المنتج الائتمان أو الهدف، يجدر بنا أن نتذكر أن المقترض يحتاج فقط إلى تقديم جواز سفر (بغض النظر عن ما إذا كان من محل لبيع الهواتف أو وكالة السفر). ومع ذلك، فإن هذا النوع من القروض يمكن الحصول عليها لا في البنك، والمنظمات التي تبيع السلع الأساسية، وكمية صغيرة. يصدر المصرف المقترض احتياجات خطيرة (شراء سيارة، ودفع التعليم) الائتمان الاستهلاكي في ظل ظروف معينة، على سبيل المثال، عند عرض بيان الدخل، وثيقة ملكية الممتلكات، وهلم جرا. D. كل بنك لإصدار شروط القرض نقدا.

مساوئ القروض الاستهلاكية

القروض الاستهلاكية، ولا شك، بالإضافة إلى عدد من المزايا، وأيضا العيوب. المواطن العادي ويمكن الحصول على قرض مصرفي من أجل حل مشكلة نفقات مفاجئة (رحيل عاجل إلى مدينة أخرى، وتصليح السيارات وغيرها من الظروف)، أو لتنفيذ رغبات أخرى يبدو مثل الأنابيب: شراء جهاز كمبيوتر محمول، المسرح المنزلي أو عطلة في الخارج.

ومع ذلك، والحصول على القروض النقدية، فمن الضروري النظر في كل المطبات التي يصعب تلاحظ وجود شخص عديم الخبرة.

تقول البنوك أسعار الفائدة منخفضة (بمتوسط 15٪ سنويا)، وتحت الظروف المثالية، ولكن في الواقع وراء هذا قد يكون مختبئا جنة إضافية ضخمة - ما يصل إلى 70٪ سنويا.

لسداد القرض قبل الموعد المحدد، العديد من البنوك يتقاضون عمولات ضخمة.

ويلتزم البنك أن يقدم إلا على نسبة مئوية من القرض لهذا العام. بالإضافة إلى الفائدة السنوية، وهناك رسوم أخرى مثل لجنة للنظر في الائتمان، لإصدار القرض، لتسجيل اتفاق الشراء والبيع، لصيانة الحساب. كيف تحصل على قرض النقد وعدم الوقوع في هذه المزالق؟ أسهل وأنجح طريقة - نداء إلى المهنيين الذين يعرفون كل الفروق الدقيقة المالية والمصرفية والدقيقة.

القروض النقدية كما حل عاجل

الإقراض - هو نوع معقد جدا من العلاقة في الاقتصاد بين المقرض والمقترض. المقترضين، الذين هم مستهلكي الخدمات المالية المصرفية، وقلة الخبرة في الحصول على منتجات الائتمان، وإبرام وثائق التأمين، والعقود، وهو ما يمثل عمولة. ولذلك، فإن الكثير من المعلومات الهامة وليس غير معروف لهم.

كان لدينا كل مثل هذه الحالة عندما يحتاجون المال النقدي على وجه السرعة. ما يفعلونه - لا يهم: يمكن أن يكون هدية وأحد أفراد أسرته، وشراء الأجهزة الجديدة، ورحلة طال انتظارها خلال العطلات والإصلاحات في الشقة، فضلا عن أمور أخرى كثيرة، والتي بدونها العالم الحديث - حسنا، لا شيء. ويمكن أن يكون الانتظار طويلا جدا حتى على أيدي سيكون المبلغ المطلوب. ماذا تفعل؟

هذا هو المكان الذي يذهب الناس إلى البنك. القروض النقدية - خيارا مثاليا. هذه الخدمة تسمح لك بسرعة للحصول على النقد.

السؤال الذي يطرح نفسه، ما هو الائتمان وكيفية الحصول عليها؟ مما يجعل هذا الائتمان - تصحيحه وإجراء بسيط نسبيا، ويستغرق سوى يوم واحد. أحكام وشروط المرحلة الابتدائية قرض، الحد الأدنى لعدد من الوثائق: جواز سفر للمواطن من الاتحاد الروسي، والتسجيل، بالإضافة إلى ورقة أخرى من اختيارك. ولكن هناك عيب كبير - البنك يأخذ ارتفاع أسعار الفائدة على هذه القروض.

قروض صريحة

في روسيا في الوقت الحاضر أصبح استقبال أكثر شعبية من الائتمان السريع هو أحد أشكال الائتمان الاستهلاكي. هذا النوع من البنوك مربحة، لذلك يمارس هذا الأسلوب في أي مؤسسة مالية. يناسب الائتمان لرجال الأعمال، مدراء أو أصحاب المؤسسات التجارية والأفراد.

في جوهرها، وهذا النوع من الائتمان الاستهلاكي: يتم منح القروض النقدية السريعة للمقترض. وهو يختلف عن الآخرين في أن يتم مراجعة التطبيقات بسرعة وتتطلب وثائق قليلا. عادة ما تحتاج إلى جواز سفر أو غيرها من وثيقة الهوية، والتأمين على المعاش بطاقة جواز السفر ورخصة القيادة. إذا كان المقترض هو مناسبة لفحص متطلبات البنك، قد تكون القضية على قرض لهذا اليوم. ولكن لا تتمتع لا سيما الحصول على هذا النوع من القروض. البنك يوفر لها الاستفادة القصوى لأنفسهم، على التوالي، والقروض صريح يختلف عن الآخر دفع تعويضات كبيرة أيضا. هذه القروض هي أغلى من كل القروض الاستهلاكية: سعر الفائدة أعلى من ذلك بكثير، لأن البنك يتحقق الحد الأدنى للمقترض. لذلك خطر كبير التخلف عن السداد للقرض هو معلق على الضفة. لذلك، يتم إعطاء القروض السريعة فقط لفترة قصيرة وكمية صغيرة.

وإذا أخذنا إجراءات الحصول على قرض لحظة لأصحاب المشاريع الخاصة، فإنه لا يختلف عن المعتاد، وسقف القروض عند مستوى 500 ألف روبل.

ملامح تعبر عن الائتمان

1. تقديم قروض تحسب دائما فقط بالعملة المحلية ودائما تدفع نقدا.

2. في أقرب وقت ممكن إلى قرار بشأن توفير الائتمان - عادة في غضون يوم واحد.

3. أقصى إجراءات مبسطة للحصول على. وهناك مجموعة الحد الأدنى من الوثائق، ويمكن أن يكون قضية الائتمان بسرعة كافية، وأنه ليس من الضروري أن يكون ضامنا.

ولكن مثل هذه الظروف المواتية يؤدي أيضا الطريق وبعض الفروق الدقيقة. البنك هو خطوة خطيرة، وتوفير القروض شخص في حين وجود الحد الأدنى من المعلومات الأكثر حول هذا الموضوع. لأنه، كقاعدة عامة، البنوك تعوض هذا المعدل العالي الفائدة والرسوم الشهرية، فضلا عن متطلبات عالية نسبيا لكمية الدفع لمرة واحدة من الخدمات المصرفية.

إيجابيات وسلبيات الائتمان

بقدر أي مفهوم رهيبة "الدين الحياة الدائمة"، وأصبح الإقراض ميزة متكاملة ومريحة للغاية في كثير من الأحيان من حياتنا. هذه الصناعة تنمو بشكل كبير، وإلى الناس العاديين استغرق أكثر وأكثر، ونتيجة لذلك، عاد أكثر من ذلك.

ومع ذلك، لا تزال تواجه هذا الاحتمال القاتم مع الواقع المرير على قدم المساواة من أيامنا. مع متوسط الدخل، فإن غالبية الناس العاديين لن تكون قد أتيحت لهم فرصة فعلية لتحمل طائفة واسعة بما فيه الكفاية من المنتجات الأساسية في الحياة اليومية. غير أن تأجيل البنك القديم على الرف. لكن ارتفاع التضخم وارتفاع الأسعار في السوق جدا تسهم كثيرا في هذا، مما دفع حتى الان لقضاء التوفير كلما دعت الحاجة إلى ذلك. بحلول نهاية حياته لتراكم حقيقي جدا، ولكن للأسف ...

هذا هو السبب في كثير من الناس يفضلون في الوقت الحاضر للحصول اليوم، بدلا من الانتظار وتحمل إلى أجل غير مسمى. احتمال البقاء في رجل الدين يخيف قليلا، وإذا كان الأمر نهج ذكي، وفي المنزل بالفعل عناصر جديدة العلامة التجارية، أشرقت أو جعل حياتنا أسهل.

الفروق الدقيقة التي تعيش في الديون

تحول الائتمان الحياة. تحصل سببا هاما لإعادة تنظيم الحياة اليومية والعمل على زيادة الاستخدام الأمثل التكاليف مع توقع أن جزءا من الأجور لا تزال بحاجة الى أن تعطى للحصول على القرض دون الضامنين. بالتالي حافزا مباشرا للعمل بشكل أفضل وأكثر كفاءة للفوائد إضافية من العمل أو حتى زيادة. من جانب الطريق، وهذا لا يسهم في الوهم هي نفس البضائع التي سبق ان تعلق الآن الائتمان. أنها تساعد على تطوير وتسهيل حياتهم الآن، فضلا عن تحسين ظروف وجود - التنقل، والجودة والترفيه، ونوعية الصحة وهلم جرا. هذا، بطبيعة الحال، ينطوي على النمو الأخلاقي والنفسي فضلا عن الزيادة المتوقعة في نوعية حقيقية من الحياة تعطي دائما سبب ليكون فخور بهم، ومرة أخرى تتمتع اليوم الجديد. وإذا كنت لا تهتم مع حقيقة أن نسبة كبيرة من الأموال التي تم جمعها بشق الانفس هي نفس الديون التي لا حصر لها - يمكن أن تكون صادقا تماما الاستمتاع بالحياة، ونعتقد في نجاحها.

المسؤول عن الائتمان

ولكن ليس كل شيء ورديا. إذا عدت إلى الأرض، ثم القرض - وهذا ليس فقط ثلاجة جديدة هنا والآن، ولكن أيضا مسؤولية كبيرة. يجب عليك دفع المبلغ المقدر شهريا من الأموال التي، بدورها، أن تكسب. وبالإضافة إلى ذلك، قبل الحاجة لمعرفة أين يمكن الحصول على قرض. قد يكون عدة - البنوك وخاصة البنوك إلخ وهذا يستتبع مخاوف على فرص العمل والراتب استمرار المستويات، كخيار - ارتداء على الجسم الناجمة عن الغيرة المفرطة والاجتهاد في العمل. الإجهاد - هو جزء لا يتجزأ من أي رصيد. شعور يحلق المستمر بأنك شخص يجب باستمرار، وليس واحد لطيف، وإذا كان هو أيضا بقوة يجلس في الرأس 24 ساعة في اليوم - أشياء جديدة لم تعد قادرة على اتخاذ أي متعة.

تجنب هذه المضاعفات يمكن أن يكون، إذا كان نهج الابتدائية لقضية بحكمة وبشكل صحيح حساب. لا ينبغي لنا أن نبالغ في تقدير قدراتهم. كما يبسط الأمور إلى حد كبير اختيار المناسب لنوع من القروض، والتي، لحسن الحظ، في عصرنا، وهو مبلغ كاف، وكل ممكن تكييفها لغرض المطلوب. جيد جدا، وإذا كانت تكاليف الاقتراض الناتجة التي لم يتم عفا عليها الزمن ولا تنخفض مع مرور الوقت. على سبيل المثال، والإسكان. لأنه لا يوجد الخاصة قروض الرهن العقاري، وتحسب على المواطن العادي، ولكن - لفترات طويلة وبكميات كبيرة. قرض الرهن العقاري يمكن أن يضعك في شعور لا يضاهى يجري في الديون لمدة 10-20 سنة، ولكن بعد أن تصبح المالك الحقيقي لهذه المنشأة. هو أكثر من ذلك بكثير العملي وأفضل من الإيجار الأبدي، وبعد ذلك يمكن للمساهمة حتى تؤتي أكلها.

كيف بشكل صحيح لفهم الفرص وأنواع الإقراض؟ ائتمان
وكلاء مستعدون دائما للمساعدة. التصدي لها، وتحصل على مساعدة لا تقدر بثمن والمشورة المجانية.

سجل، أو لماذا لا تعطي الائتمان

اليوم، والمصرفيين الروسية تمتد سوق الائتمان. ولكن لم يخترع بعد الطريق الصحيح والخطة المعتمدة. يحدث أن القرض لن تعطي العملاء لائق أو إعطاء بأسعار فائدة عالية. ويمكن أن تعطي سوى جزء من المبلغ المطلوب. والأسوأ من ذلك، إذا كان هذا الوضع هو بداية لأن تتكرر في العديد من البنوك، والعميل لا يمكن أن نفهم ما هي هذه المسألة.

عادة، يملأ العميل استبيان، التي توجد أسئلة صعبة. وتقييم كل الأجوبة يضع الجهاز مع مساعدة من الجدارة الائتمانية. وأنه لا جدوى من القول.

سجل - وهذا هو حل وسط في تقييم قدرة المقترضين على سداد القرض. ولا يمكن للجنة الائتمان مراجعة شخصيا جميع التطبيقات، وارتفع عدد القروض التي تم إصدارها. يتم الاحتفاظ التهديف على نموذج رياضي، الذي يسعى إلى تحديد إلزامية والملاءة المالية للمقترض. يحدث أن هؤلاء المقترضين لا تتلقى الائتمان. نظام التسجيل في روسيا فقط بداية للعمل، والبنوك لا يمكن حتى استخدامها قدر الإمكان بشكل صحيح. وينبغي أن نتذكر أن التسجيل - فقط برنامج رياضي، وليس لها غرض إذلال المقترض. وتتمثل مهمتها - مقبولة الحجم على المستوى المطلوب من الإقراض للخطر. البنوك التقليل من خطر التخلف عن السداد، ولكن هكذا كان الربح من نطاق الأعمال.

بشكل عام، البنوك لديها عادة لتقييم عملائها السابقين على مختلف الفئات المستهدفة - من حسن النية ودافعي غير موثوق بها. قد يتغير الوضع بشكل حيوي. تقييم يحدث عادة في اثنتي عشرة معايير أساسية مثل وجود السيارة، واستقرار البقاء على واحد ونفس مكان العمل، والعديد غيرها. وفقا للشروط وبناء على المقابلة نماذج التهديف. على سبيل المثال، إذا كان المقترض تتغير بانتظام فرص العمل والإقامة ويشرب كثير من الأحيان - فمن المنطقي أن لمنحه القرض هو مخاطرة كبيرة.

تقنيات لتسجيل

استخدام البنوك عموما 3 طرق مختلفة لبناء مثل هذه النماذج العميل المطلوبة. أولا، هو النموذج الذي يتم بناؤه ذاتيا على أساس الهدف الشخصي للمقترض. نموذج مريحة جدا وموضوعي، مما يسمح للصقل النظام للحصول على أفضل أداء وكفاءة. ثانيا، هو استخدام نموذج التسجيل من بنك آخر. الانتحال هو الانتحال، ولكن لماذا لا تستخدم لشخص آخر، ولكن ما هو موجود بالفعل؟ وكقاعدة عامة، وهذه النماذج لا تزال بحاجة الى صقل تصل إلى المستوى المطلوب من بنك معين، ولكن معظم العمل قد تم بالفعل، والأهم من ذلك، عملت. والثالث، هو خلق نموذج العميل المثالي. المتطلبات العالية، والتي قد تتوافق مع العملاء "الذهب" فقط. البنك إلا أنه مرة أخرى تأكد من أن "الذهب" العميل موجود بالفعل، وتعطف لهم، لطلب المال. ويستخدم هذا المخطط عادة فقط لأنواع معينة من القروض، ولكن ليس بالنسبة للبنوك كلها، ويضمن حماية جيدة، ولكن أيضا، للأسف، على نسبة عالية من الأعشاب الضارة من العملاء المحتملين، والتي تضمن أيضا خسائر البنوك جيدة. ولكن من الفضيحة محفوظة.

البنوك المحلية حتى الان يدرس فقط في هذا المجال، وذلك حتى لا يكون لها تجربة مفيدة في استخدام هذه التقنيات. غالبا ما يرافقها من مخاطر عن ارتفاع أسعار الفائدة على القرض، والمقترض وتقييم الهدف مغطاة يجري أكثر فأكثر على الائتمان التاريخ، إن وجدت. هذه الفروق تعوق تنمية الطلب لدى المستهلكين. كل هذه العوامل تجعل من القروض المضمونة من قبل أكثر تكلفة بكثير من نفس الرهن العقاري، على سبيل المثال.

البنوك لا تعمل دائما نظيفة وشفافة. بعض الرياح اللجان خفية إضافية والفائدة، ويتم وضعها في الإعلان ليست هي الأرقام الحقيقية للقروض وهلم جرا. هذه الممارسة تساعد البنك على زيادة الميزانية، ولكنه محفوف حقيقة أن البنك لا يحتاج إلى التاريخ الائتماني للعملائها - وغالبا ما تطبق للحصول على قروض لبنوك أخرى، وتحقيق ما كان يحدث.

لا ينبغي لنا أن ننسى أن الحرمان من الائتمان - انها ليست دائما على خطأ من البنك. الزبائن غالبا ما يحاول تجميل أو إخفاء خصائصها الفعلية. في كثير من الأحيان تحدث الفشل عندما كشف عن القروض الواردة من البنوك الأخرى. وكقاعدة عامة، كل البنوك سلامة العميل تبدو على الائتمان التاريخ، إن وجدت.