قرض لتطوير الأعمال لشركة ذات مسؤولية محدودة: مجموعة من الوثائق والشروط. قروض للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم

العديد من رجال الأعمال تقرر توسيع أعمالهم. ولكن في هذه الحالة قد يكون هناك نقص في الأموال لتحقيق هذا الهدف. البنوك تقدم لإصدار قرض لتطوير الأعمال ل ليك. فمن الضروري فقط لاختيار البرنامج الأكثر الأمثل مع الظروف والمتطلبات المناسبة.

إذا كان من الضروري إصدار قرض لتطوير الأعمال، فمن المستحسن التعرف على برامج العديد من البنوك. وحتى أنه من الأفضل استشارة مستشار المهنية الذين سوف تساعدك على اختيار أفضل الظروف. ومن المهام ذات الأهمية ذاتها التعريف بالعقد الذي يحدد شروط المعاملة.

ملامح القروض التجارية الصغيرة

شركة مسجلة كشركة ذات مسؤولية محدودة لا يمكن وضع قرض المستهلك بالمقارنة مع إب. لذلك، ليس لديهم خيار يذكر. لكن البنوك تنشر باستمرار برامج جديدة. والشرط الرئيسي هو نشاط الشركة. يجب أن يتم ذلك لمدة 6 أشهر على الأقل، وإلا سيكون هناك رفض على التطبيق.

وتوفر المنظمة فرصة لاستخدام خط ائتمان، مع زيادة النفقات. هذا الإقراض بدون ضمانات. وحتى في فترة الأزمات، تقدم المؤسسات المصرفية قروضا للجمهور. الإقراض للمؤسسات الكبيرة، البنك عادة لا يؤدي دون ضمانات والضامنين.

أنواع القروض لشركة ذات مسؤولية محدودة

وعادة ما يتم الإقراض بمبلغ أقل ونسبة أكبر. ثم تقدم منظمات الائتمان تقسيم المبالغ. الأول يمكن أن تصدر دون ضمانات، والثانية يجب أن تكون مضمونة. وتنقسم القروض نفسها إلى الأنواع التالية:

• السحب على المكشوف. التحويل إلى حساب التسوية للمقترض من المبلغ المعتمد. يمكنك دفع الدين عن طريق إيداع الأموال في حسابك الحالي. يتم شطب المال تلقائيا. والهدف من ذلك هو دعم دوران الشركة. المال يمكن أن تنفق على القضاء على النقص في تسجيل النقدية، وتحويلات الدفع. يمكن أن تذهب الأموال إلى الميزانية. ويعتبر هذا الخيار من الإقراض الأكثر ربحية. أسعار الفائدة ثابتة ومتمايزة. سداد تلقائي.
• خط الائتمان. يتم استخدامه لتوسيع الأعمال التجارية. ويمكن أن يكون خط الائتمان متجددا وغير قابل للتجديد. وعادة ما تستخدم هذه القروض لشراء أموال جديدة. شراء ممكن من المواد الخام. وتقيد المنظمات المالية في شكل غير نقدي. وتنفق هذه الأموال كليا أو جزئيا. ويستخدم برنامج غير مستهدف، ولكن المنظمة الائتمانية يمكن أن تتحكم في النفقات.
• قرض استثماري. لتوسيع مؤسسة أو شراء المعدات يمكنك إصدار مثل هذا القرض. ولكن شروطه أكثر صرامة من القروض الأخرى. ومن الضروري جمع الكثير من الوثائق، فضلا عن وضع خطة استثمارية تعكس طرق زيادة الإيرادات.

قد تتطلب مؤسسة الائتمان دفعة أولى من 30-40٪. فترة الاعتماد هي 15 عاما. إذا كانت الشركة تعمل منذ وقت ليس ببعيد، يمكن أن يكون هناك رفض. لا تصدر القروض مع رصيد صفري. في بعض الأحيان مطلوب التعهد.

الشروط

يتم تطوير قرض تطوير الأعمال ل ليك في سبيربنك، فتب 24، ألفا بنك والمؤسسات المالية الأخرى. يقدم كل برنامج ظروفه الخاصة. ومن الممكن تقديم قروض بكفالة أو بكفالة أو بدون تقديم ضمانات.

وتقدم البنوك قروضا تصل إلى 5 ملايين روبل بمعدل 14.5 إلى 17٪. في كثير من الأحيان، يتم عرض رجال الأعمال برامج الدولة والتسجيل من خلال المؤسسات الرئيسية في الاتحاد الروسي.

استقبال

كيفية الحصول على قرض لتطوير الأعمال؟ للقيام بذلك، انتقل من خلال عدة مراحل:

1. للاتصال بالبنك، حيث توجد حسابات نشطة.
2. طلب للحصول على قرض.
3. جمع الوثائق.
4. عند الموافقة، اقرأ الشروط والأحكام.
5. تسجيل الوثائق والحصول على المال.

إذا اتصلت بالبنك الذي ليس لديه حسابات، فقد تطلب منك المؤسسة تحويل كل أو جزء من هذه الأموال.

إلى أين تذهب؟

وتقدم القروض إلى الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم في مصارف مختلفة. المبالغ والمعدلات لكل عميل يمكن أن تكون مختلفة:

• سبيربانك - ما يصل إلى 5 ملايين روبل من 16٪.
• "ألفا بنك" - ما يصل إلى 6 مليون روبل بنسبة 17٪.

• "رايفايزن بنك" - ما يصل إلى 4.5 مليون روبل، ويتم تعيين معدل بشكل فردي.
• فتب 24 - ما يصل إلى 4 ملايين روبل من 14.5٪.
• "بنك موسكو" إلى 150 مليون روبل بمعدل فردي.

بنك الادخار

تقدم سبيربنك القروض للشركات، حيث يمكن لجميع أصحاب المشاريع تطبيق. وتعمل هذه البرامج لممثلي الشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم، فضلا عن العملاء من الشركات الكبيرة. يقدم البنك عدة برامج للضمان والضمان وبدون ضمانات.

المبلغ يمكن أن تصل إلى 5 ملايين روبل. المعدل هو 16-19.5٪ سنويا. وتقدم القروض لأغراض مختلفة: إعادة الإعمار، وشراء الأصول الثابتة، والتوسع.

برنامج الدولة

لا يعلم الجميع أن هناك برامج دعم الأعمال المختلفة، والتي من الممكن لإضفاء الطابع الرسمي على الدعم لتطوير أعمالهم. الدعم يمكن أن تكون قابلة للاسترداد وغير-- قابل للاسترداد. الحصول على هذا التمويل لن كل شيء. وتتمتع هذه الميزة من الناحية الاجتماعية، والإنتاج، والمشاريع الزراعية، والأعمال التجارية.

ويؤخذ في الاعتبار عدد الوظائف وفائدة المنتجات أو الخدمات. ومن المهم أيضا تقييم فترة الأصالة والربحية والاسترداد للمشروع. يتم وضع برامج العمل وشروط المشاركة فيها على المواقع الرسمية للمدينة.

التطبيق مجاني، لذلك كل منظمة يمكن أن تحاول. إذا قمت بإعداد خطة العمل المناسبة، ثم سوف تتلقى المال الحقيقي من الدولة. يتم إعطاء المزيد من التفضيلات لرجال الأعمال الذين لديهم بالفعل الأعمال التجارية الثابتة مع دخل ثابت.

كيفية تطبيق؟

يتم إصدار القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة في غضون أيام قليلة. ذلك يعتمد على الشروط والمتطلبات، على سبيل المثال، عند الحصول على قرض مع الرهن العقاري.

الحصول على قرض لشركة ذات مسؤولية محدودة يتم عادة مع توفير ضمانات سائلة أو دعوة إلى الكفيل. وإلا فسيكون هناك رفض لمنح قرض.

من الصفر

وتعطى القروض لتنمية الأعمال التجارية من الصفر، ولكن من الصعب نوعا ما لإصدارها. البنوك تفرض مطالب صعبة على المقترضين:

• الربح جعل من قبل المؤسسة؛
• تسجيل الشركة لا تقل عن 6 أشهر -1 سنة.

بداية رجال الأعمال غالبا ما ترفض تلقائيا طلبات للحصول على قروض. والخروج في هذه الحالة سيكون تنفيذ قرض المستهلك للفرد، من خلال توفير الممتلكات كضمان. يتم إصدار القروض لتطوير الأعمال من الصفر ومع الضامنين.

دون ضمانات

لإصدار قرض ل ليك بدون ضمانات من الصعب جدا. يجب على المقترضين أن يتذكروا أن بعض المؤسسات، على سبيل المثال، سبيربانك، فتب، تقدم مثل هذه القروض، ولكن معدل سيكون مرتفعا جدا. إن شرط تسجيل هذه الصفقة هو ضمان أصحاب الأعمال.

متطلبات

يتم تقديم القرض لتطوير الأعمال لشركة ذات مسؤولية محدودة رهنا بعدة متطلبات:

• الدولة - لا يزيد عن 100 شخص.
• الربح سنويا - ما يصل إلى 400 مليون روبل.
• الدخل من الكائنات الحية الدقيقة هو 60 مليون روبل، والدولة ليست أكثر من 15؛
• التسجيل في الاتحاد الروسي؛
• شرعية الأعمال؛
• سن 23-65 سنة؛
• تاريخ الائتمان الإيجابي.
• دوران جيد من التمويل.

وثائق

مطلوب تطبيق للحصول على قرض تطوير الأعمال ل ليك. قد تختلف الوثائق تبعا لما إذا كان الشخص عميلا للبنك أم لا. ويتعين على المقترضين الدائمين تقديم البيانات المالية للمرة الأخيرة، والأوراق المالية على الضمانات، والضامنين.

إذا كان العميل لا يستخدم خدمات البنك، يجب عليه إعداد الوثائق التأسيسية، وثائق التسجيل. وهناك حاجة أيضا إلى خريطة مع عينات من توقيعات الأشخاص الذين لهم الحق في التوقيع. نحن بحاجة إلى جوازات سفرهم، تين. وقد تم تمديد قائمة الوثائق أحيانا.

مجموع

يتم إصدار القرض لتطوير الأعمال لشركة ذات مسؤولية محدودة في مبلغ 3-5 مليون روبل. ولكن بعض المؤسسات، على سبيل المثال، بنك موسكو، تصدر مبالغ كبيرة. الشرط هو مالءة الشركة والوفاء بالالتزامات التي يتم اتخاذها عند التوقيع على وثائق الائتمان.

اسعار

يتم تحديد الفائدة على القروض لجميع العمالء لكل عميل على حدة. ويعتمد سداد القروض على عدة عوامل:

• الملاءة.
• فترة التمويل؛
• عملة القرض؛
• توافر الضمانات أو الضمانات.

وتبلغ المعدلات الأساسية الآن 14.5 - 17٪ سنويا. وتحت البرامج التفضيلية من الدولة 10٪ تعمل.

حيث

وفي إطار البرامج الموحدة، تصدر القروض لمدة تصل إلى 3 سنوات. في بعض الأحيان هناك فترة أطول من الاعتماد. فمن الممكن والسداد المبكر، إلا أنه من الضروري أن نعرف على الفور إذا كان هناك عمولة إضافية لهذا الغرض.

السداد

ويدفع القرض بأجزاء متساوية أو متباينة. وفي بعض الأحیان یکون من الممکن إجراء بعض المتغیرات الفردیة لخطة السداد. يتم التحويل من الحساب الجاري إلى حساب الائتمان. إذا لم يتم الدفع في الوقت المناسب، يتراكم البنك التأخير، وكذلك يتم تخفيض التصنيف الائتماني.

مزايا وعيوب

ولقرض الأعمال مزاياه:

• ولا يلزم السحب من تداول الأموال؛
• هناك فرصة لتسجيل قرض بدون ضمانات.
• يمكنك أن تصبح مشاركا في برنامج الدولة، بعد أن أصدرت قرضا ميسرا.

ولكن ينبغي أن يوضع في الاعتبار أن البنوك في مجال الإقراض العمل فقط مع رجال الأعمال الموثوق بهم. يجب على المقترضين تأكيد ملاءمتها، فتح الحالية، وحسابات الودائع، وكشوف المرتبات، وبطاقات الشركات للشركة. وعندها فقط يمكن تقديم قرض.