قرض تجاري - و... القروض التجارية الصغيرة. الائتمان المصرفي: أنواع القروض

حتى الآن، تقدم المصارف العديد من برامج القروض المختلفة. يجوز منح قروض لدعم الأعمال الصغيرة وأغراض أخرى. في الوقت الحاضر، فإن معظم الناس لديهم قرض مصرفي. أنواع القروض التي هي الأكثر شعبية بين السكان: الرهن العقاري، والمستهلك، وقروض السيارات وبطاقات الائتمان.

القروض أغلى

ويعتقد أن هذه القروض هي أغلى المستهلك، فضلا عن بطاقات الائتمان. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن اللجنة لديها عليهم في بعض الأحيان مبالغ فيها، بشكل عام، يمكن أن تصل إلى 50٪ سنويا. ومع ذلك، فإن قرض أغلى هو الرهن العقاري. سوف المبالغ الزائدة تكون على بعد مئات بل والملايين من الروبلات. ولكن على الرغم من هذه الظروف، وهناك العديد من المتطوعين الذين يرغبون في أخذ قرض البنك. وسوف تناقش أكثر من أنواع القروض أدناه.

الائتمان الاستهلاكي

هو الأكثر شعبية بين السكان. في كثير من الأحيان، والناس تأخذ له لشراء الأجهزة المنزلية الكبيرة: .. ثلاجة، تلفزيون، غسالة، وما إلى ذلك من الممكن أيضا أن تدفع مقابل الخدمات المستحقة له في شركات أخرى، مثل لشراء تذكرة سفر إلى وكالة السفر. شروط القرض تتراوح من عدة أشهر إلى سنة. وهي مقسمة إلى فئتين: المخصصة وغير الإقراضية. على سبيل المثال، يحتاج العميل لشراء ثلاجة. وقال انه يأتي إلى المتجر، اختار المنتج المناسب والبنك الذي يعطيه الائتمان الهدف.

أما النوع الثاني من القرض الصادرة عن البنك نفسه. توجه العميل تصل إلى اتفاق، تلتقط المبلغ المطلوب وانفاق المال على هواهم. الشهر المقبل المقترض يدفع البنك مبلغ ثابت.

رهن عقاري

قروض الرهن العقاري أصدرت لشراء العقارات. قد يكون السكن اشترت الثانوي أو أن يكون في المباني الجديدة. اشترى ضمان سداد القرض منزل أو غيرها من العقارات المملوكة من قبل المقترض. البنوك التي تقدم هذه الخدمة، يجب عليك أن تدفع الدفعة الأولى والبالغة 10٪ من المجموع. وبالإضافة إلى ذلك، سوف يطلب من المقترض لضمان الممتلكات التي تم شراؤها والصحية الخاصة. وجميع تكاليف مالية تغطي المقترض. حيث دفع أقساط الرهن العقاري تتراوح بين 10 إلى 30 عاما.

قرض السيارة

Autocredit الصادرة من أجل الحصول على سيارة جديدة أو تدعمها. في هذه الحالة، سوف يطلب من المقترض لضمان برنامجهم CASCO الصحة والسيارات. استحقاق القرض - بضعة أشهر أو أكثر.

بطاقة إئتمان

بطاقة الائتمان هي نظام الدفع مريحة وتحظى بشعبية كبيرة مع كثير من الناس. فمن الممكن لدفع ثمن المشتريات في المتاجر. المال لهذه الخريطة يسرد البنك. فائدة بطاقة الائتمان هي التي يمكن أن تجعل أي مشتريات دون الحاجة للأموال. ولكن هناك عيب كبير - ارتفاع سعر الفائدة جدا. في حال التأخر في السداد، تليها عقوبات شديدة.

الائتمان الجانبية

في هذه الحالة، ونظرا لكمية معينة في الممتلكات التعهد، على سبيل المثال سيارة. العيب الرئيسي لهذا القرض هو على المدى القصير سداد الديون.

القروض التجارية للشركات الصغيرة

قرض تجاري - بل هو التبادل المباشر بين المنظمتين. أول منظمة يعطي المال، والثاني منها توفير أي منتج أو خدمة. هذا القرض هو الخيار الأفضل للحصول على الدعم المالي للشركات الصغيرة.

غالبا ما يحدث القروض التجارية الصغيرة بسبب الائتمان التجاري. هذا النوع من القروض ليست على قرض الكلاسيكية، والتي يتم إصدارها من قبل البنك. يمكن أن يتم إصدار مثل هذا الائتمان من بين المنظمات التجارية. جوهر الأساسي من القرض هو أن منظمة واحدة توفر الأموال اللازمة لمنتج أو خدمة أخرى، ووقع الجانبان اتفاقا والعقد. على سبيل المثال، شركة واحدة هو بيع 20 الف طن اخرى من المعدن. تكلفة طن واحد في هذه الحالة هو 4000 روبل. وبموجب هذا العقد، سوف يتم سداد بعد 7 أشهر بعد الانتهاء من الصفقة. في حالة تنظيم التأجيل، الذي حصل على القرض، فهي ملزمة بدفع 5٪ إضافية من كمية المعدن المباعة كل شهر.

الائتمان التجاري خاصة

في دور الدائن يمكن أن تعمل المشترين ليس فقط ولكن أيضا الباعة. في الحالة الأولى، ويجعل المشتري مبلغا معينا من المال للحصول على قرض تجاري. هذا هو الدفع المسبق لمنتج أو خدمة. كما لو المقرض يقوم البائع، وعند منح القرض يتم احتساب الفترة التي يتعين على المشتري أن يدفع الديون. وهناك أيضا إمكانية لتسديد القرض على أقساط. ولكن في هذه الحالة سوف يتم تقديمها لسعر الفائدة.

المزايا الرئيسية للائتمان التجاري هو النسبة المئوية التي هي أقل بكثير مما كانت عليه في البنوك التقليدية. وتشمل المزايا حقيقة أن القرض هو تجاري - يحتاج الجانبين فقط. يمنح المشتري فرصة لشراء فقط على العناصر التي لانه لا يمكن أن تؤتي ثمارها على الفور. وعلى البائع أن تجديد قاعدة العملاء. ومن الجدير بالذكر أن سعر الفائدة هو المدرجة بالفعل في تكلفة السلع. منظمة على حد سواء يمكن تقديم القروض، والحصول عليها. هذا الواقع يجعل من الممكن أن ينقذ كثيرا من التكاليف المالية. ومن خلال هذه القروض التجارية الصغيرة تسير بشروط ميسرة جدا.

أهم عيوب تتعلق احتياطي السلع محدود البائع. وهكذا، لتوسيع قدراتها، وغالبا ما تستخدم المنظمة في حساب الشيكات والفواتير. أيضا، هناك بعض المخاطر التي يمكن للمشتري أن ببساطة تفلس ولا سداد القرض في الوقت المحدد. والعيب الرئيسي هو على المدى القصير للقرض. ولكن بعض المنظمات يمكن أن توفر لعملائها مع الدفع المؤجل.

أما بالنسبة لسعر الفائدة، في هذه الحالة مع كل عميل يتم مناقشتها بشكل فردي. إذا كان العقد ينص على أن المقرض يقدم المقترض ليس المال، والأشياء التي سعر الفائدة هو القضاء. إذا كان المقترض انتهاكا لاتفاقية القرض، لا بد له من دفع غرامة. واتهم مقدار الغرامة أيضا بشكل فردي. إذا لم العقد توفير معدل فائدة ثابت، يتم استخدام سعر إعادة التمويل. إذا لم المقترض يريد التفاوض على سعر الفائدة، قد يستغرق هذا القرض من بنك تجاري.

أنواع القروض التجارية

قرض تجاري - هذا النوع من القروض، والتي تنقسم إلى عدة فئات: مدة محددة من الدفع، والدفع بعد تنفيذ جميع السلع، الحساب المفتوح. وفي الحالة الأخيرة، وتتلقى المنظمة على قرض من أجل سداد سابقتها. تصدر فقط لتلك المنظمات التي تعمل معا لفترة طويلة.

ما هي بعض أنواع أخرى من القروض التجارية؟ وهناك أيضا الائتمان الورق، و الذي ينص على إصدار وثائق مشروع قانون خاص. ووفقا لهذه الوثائق، يتعين على المقترض أن يدفع مبلغا معينا من التنظيم وضمن الوقت المحدد. إذا كان هناك تحقيق منتج جديد والطلب عليه من المستحيل التنبؤ بها، واستخدام هذه الفئة القرض كما شحنة. في هذه الحالة، فإن المشتري بتسديد القرض إلا بعد تنفيذ جميع السلع. وإلا، سيتم إرجاع البضاعة إلى المنظمة التي قدمت القرض.

وهناك فئة أخرى من القروض التجارية - الموسمية. الشركة المصنعة للمنتجات يمكن توفير المال على التخزين والتخزين، ويمكن للمشتري بيع مربح البضائع خلال المبيعات الموسمية. اذا كان المشتري بتسديد القرض في الوقت المحدد، قد يكون خصم لذلك. في معظم الأحيان هو 1-3٪.

اتفاقية

في كثير من الأحيان، يتم إجراء عقد قرض تجاري من قبل أولئك الذين يشاركون في النشاط التجاري. من أجل استخدام المصطلحات الأكثر فائدة للقرض، تحتاج إلى تنفيذ العقد بشكل صحيح. إذا تم توضيح شروط الإقراض العقد من غير دقيق، يمكن أن يكون من الصعب التعافي من دفع منظمة للحصول على القرض التجاري. لتجنب هذا، اتبع هذه القواعد:

• أولا، إذا كان العقد ينص على دفع مؤجل، فإنه من الضروري أن نشير إلى مجموعة من الشركة المقترض مع رسوم المقرض لتقديم القروض التجارية.
• ثانيا، لا بد من تحديد حجم الدفع، والشروط التي سيتم القيام به. قد يكون سنويا أو يوميا، وسوف تعتمد على المبلغ المخصص.
• ثالثا، من المهم أن البند مع شروط الائتمان وشروط في العقد وضعت بعد المقطع على عاتق الطرفين. ومن الجدير بالذكر أيضا أن رسوم لاستخدام الائتمان ليست على قدر من المسؤولية. إذا كانت شروط القرض هي في القسم الخاص مسؤولية الطرفين، في حال التقاضي سيتم التعامل مع هذا البند كدفعة عقوبة. ونتيجة لذلك، يمكن أن تخفض أو المحكمة قد لا يرفضون دفع.
• الرابع، وهذه نقطة مهمة جدا في الاتفاق هو أن دفع لاستخدام القروض التجارية سوف تبدأ من تاريخ تنفيذ عمل معين أو شحن البضائع وليس من وقت تأخير. إذا ما تم كسر هذا البند، فإن المحكمة تعين جلسة استماع للدفع عقوبة.

بناء على ما تقدم يمكن مثال. وقع الطرفان اتفاقا حول شروط الدفع المؤجل. وهذا يعني أن المورد يحق له تقاضي مبلغ معين من المشتري لاستخدام الائتمان التجاري. رسوم للحصول على القرض يبدأ بيع السلع وتاريخ الاستحقاق المحدد. سعر الفائدة هو 0.1٪ من تكلفة البضاعة المباعة، واتهم لكل يوم من استخدام القرض. في حالة الإخلال بالالتزامات التعاقدية، البطاقة ليست على قدر من المسؤولية، بل هو دفع لاستخدام القرض.