تصنيف شركات التأمين. شركات التأمين: التصنيف الأمني

في روسيا، كما هو الحال في بلدان أخرى في الاتحاد السوفياتي السابق، إلى التأمين غامضة. لماذا حدث ما حدث - غير واضح. ربما بسبب عقلية السلاف الذين يبحثون دائما عن أفضل الخوف والتخمين نفسك مقدما أي نوع من المتاعب.

في معظم البلدان الأوروبية والولايات المتحدة وغيرها من الدول المتقدمة إلى ضرورة إدراج مسألة أمان مختلفة جدا. في هذا العالم الذي قد فهمت منذ وقت طويل أن، سواء أحببنا ذلك أم لا، وهناك دائما فرصة وقوع حادث، والمرض، وأحيانا أفضل أن تكون آمنة أنفسهم وذويهم من الوصول الى وضع مالي صعب.

وأقول أيضا أن السوق في روسيا هو ضعف شركات التأمين، والتي من تقييم موثوقية الفقراء. شئنا أم أبينا، سنقوم بتحليل احقا في هذه المقالة.

ما هي أنواع مختلفة من التأمين؟

أنواع التأمين، وهناك الكثير. ويمكن تقسيمها إلى الممتلكات الشخصية و. وتضم المجموعة الأولى الخدمات التالية التي ترتبط مع صحة الرجل نفسه: التأمين على الحياة والتأمين الصحي والتأمين ضد الحوادث والطبية وغيرها. وتضم المجموعة الثانية كل تلك الخدمات التي ترتبط مصالح الملكية من الناس: التأمين على الممتلكات، وشراء السيارات وغيرها.

هناك مثل هذه الخدمات التأمينية المقدمة للكيانات القانونية: عمليات التأمين والإنتاج والمبيعات، وغيرها الكثير.

إذا قرر شخص للتأكد من أنه يواجه مشكلة اختيار شركة التأمين التي من شأنها أن تكون قادرة على تلبية احتياجاتهم وتوفير الخدمات الضرورية.

لماذا الحاجة لتصنيف شركات التأمين؟

شغل في السوق مع مجموعة متنوعة من الشركات التي تقدم خدمات التأمين، وأحيانا من الصعب اختيار واحد الذي هو أفضل. على سبيل المثال، الكثير من المال للإنفاق على الترويج الذاتي شركات التأمين في موسكو. التصويت، وذلك بفضل لذلك، تم تحسين عن طريق زيادة تدفق العملاء. ولكن إذا كان سيكون انعكاس كامل من المستوى الحقيقي لمصداقية شركة التأمين؟

في أعمال التأمين، وربما هناك شيء أكثر أهمية بالنسبة لشركة التأمين، كأعلى سمعة طيبة في السوق من خدمات. إذا كانت الشركة ليست في جلسة الاستماع، أن خدماته سوف تستخدم فقط للعملاء القدامى الذين لديهم بالفعل أكثر أو أقل ولاء لها.

وقد لعبت مستوى الخدمة أي دور صغير

وبالإضافة إلى ذلك، وردود فعل إيجابية من المهم جدا من الناس. وكثيرا ما يقول علماء النفس أن من العملاء بالارتياح سيوصي شركة من 2-3 أصدقاء، ويقول مستاء 10 شخصا وأكثر من ذلك حول ما سوء التنظيم الذي تخدمه. حتى في مسألة الخدمة الجيدة يجب ان تبقى جميع شركات التأمين في أفضل مستوى.

هناك الكثير من المعايير التي تعتبر مهمة لعملية ناجحة لشركة التأمين في السوق من خدمات التأمين من المخاطر المختلفة.

من أجل فهم أي من شركات التأمين هي الرائدة في السوق والذي هو الخاسر، والتي ليس من الضروري أن تطبق، ترتيب الشركات خدمات التأمين.

مع مثل هذا التصنيف يمكن أن يكون من السهل جدا لاختيار شركة التأمين المناسبة وتكون واثقة في أداء التزاماتها دون أي عثرات.

ما هي المعايير التي على إيلاء مزيد من الاهتمام لحين تقييم؟

للعثور على أفضل شركات التأمين في موسكو، وتصنيف تحتاج إلى إجراء بعناية، مع الأخذ بعين الاعتبار جميع المؤشرات المحتملة. يجب أن يبرهن على وجود مستوى الملاءة المالية لشركات التأمين، واستقرار العلاقات أعمالها، وتوافر الديون.

وبالإضافة إلى ذلك، فمن الضروري أن نفهم مستوى مدفوعات التأمين، هيكل محفظة العملاء، فضلا عن المؤشرات المالية الأخرى، والتي سوف تساعد على رؤية مستوى من الاستقرار والوضع المالي لشركة التأمين.

في الأساس تصنيف شركات التأمين جعل استنادا إلى تحليل من المجموعات التالية من المؤشرات:

1. مؤشرات الاستدامة الخارجية.
2. المحفظة التأمينية.
3. المؤشرات المالية.

النظر في كل مجموعة من المؤشرات.

مؤشرات الاستدامة الخارجية

تحليل مؤشرات الاستدامة الخارجية، تأخذ بعين الاعتبار حركة الأصول وهيكلها وديناميكية. وبالإضافة إلى ذلك، فإنه يأخذ في الاعتبار قيمة رأس المال المصرح به وكذلك الحجم الإجمالي للقسط التأمين.

إرادة المهم وتحليل الجمعيات العامة هي احدى الشركات التي لديها موقف السوق، وعلاقتها مع أجهزة سيطرة الدولة واختصاص موظفي الإدارة.

تحليل هذه الأرقام، فمن الضروري أن تأخذ في الاعتبار هيكل إدارة شركة التأمين، فضلا عن قدرتها المالية.

وبالنظر إلى الاستدامة الخارجية واستخلاص النتائج لكل فرع الإقليمي لشركة التأمين: الربح والخسارة موقف في سوق التأمين المحلي. وعلاوة على ذلك، قد يختلف تصنيف شركات التأمين في موسكو كثيرا عن الموقف الذي قامت بها الشركة في مناطق أخرى. في الواقع، في كل مدينة هناك مستوى الدخل الذي يعبر عنه مستوى الملاءة.

المحفظة التأمينية

دراسة المحفظة التأمينية، تحتاج إلى فهم بنية شركة التأمين. فمن الضروري لتحديد مدى ربحية هي كل نوع من أنواع التأمين والمبلغ الإجمالي من المخاطر المحتملة.

تتم مقارنة البيانات التي تم الحصول عليها مع قاعدة العملاء. يحلل العدد، هيكل وديناميكية محفظة العميل. يعتبر عملاء شركة التأمين المفيد الحالي ما هو مستوى حجم العمل على إنشاء شركات التأمين دائمة، فضلا عن سرعة وعقود تأمين جديدة.

ومن المهم أيضا السياسة التي تتبعها شركة التأمين بموجب إعادة التأمين. مضمون ما إذا كانت المخاطر الخطيرة التي يمكن أن تؤدي إلى مستوى كبير من مدفوعات التأمين. مقارنة مع الحد الأقصى للمدفوعات التأمين لإجمالي حجم الأموال الخاصة.

المؤشرات المالية

وتنقسم المؤشرات المالية إلى ثلاث مجموعات.

1. مؤشرات السيولة والملاءة.

تحليل درجات مختلفة من السيولة يظهر مدى السرعة التي سوف تكون قادرة على سداد ديونها، إذا كان في مرحلة ما، فإن جميع المقرضين تتطلب العائد على استثماراتهم. تظهر مؤشرات الملاءة المالية للشركة التأمين تحتاج لجذب تمويل إضافي من الخارج.

وبالإضافة إلى ذلك، فإنه يحلل بنية الدائنة، والذي يعطي لفهم أسبابه والشروط المطلوبة لسداد كامل. كما تنفذ حساب نسبة الملاءة المالية وكفاية رأس المال للعلامة التجارية.

2. مؤشرات الربحية والخسارة.

العائد على الأصول للمساعدة في تحديد مستوى أرباح الشركة على تقديم الخدمة. حساب نسب الخسارة لتقييم مستوى التكاليف التي تنفق شركة التأمين على الحفاظ على نشاطها. تحليل كفاية الإيرادات التي تعود إلى شركة التأمين لدفع التأمين، فضلا عن تغطية تكاليف التشغيل الخاصة بهم للقيام بالأعمال.

3. أداء سياسة الاستثمار.

مع مساعدة من المؤشرات المناسبة يقدر تطوير شركات التأمين، وعائدات الاستثمار، وتحليل أثر هذه المناطق من النشاط الذي التحسين.

لا يمكنك الاعتماد فقط على الرأي العام

تصنيف شركات التأمين - هو نتيجة عملية حسابية معقدة، والتي تشمل تقريبا كل المؤشرات التي يمكن ان يخطر لك لتقييم شركة التأمين. يجب إجراء هذه التحليلات إشراك خبراء فقط.

الناس التصويت عن رأيهم حول خدمات شركة التأمين معينة - أنها ليست سوى عنصر جزئي لعملية طويلة وشاقة التي يجب أن تؤدي إلى إنشاء ترتيب موضوعي حقا.

عليك أن تفهم أنه عندما المقابلات تأثير كبير على نتائج لديه العامل البشري. يميل الناس أن تتأثر الإعلانات، وفرض الرأي. أي تحليل شركات التأمين، لا ينبغي أن ينظر إليها على تصنيف الشعبية باعتبارها صحيح فقط.

شركة التأمين قد لا يكون أفضل، ولكن بفضل الصحف والمجلات والتلفزيون وغيرها من تقنيات التسويق من قبل السكان قد تحصل على رأي كاذبة عن موثوقيتها.

قبل أي استنتاجات بحاجة إلى تحليل صحيح جميع شركات التأمين. تقييم موثوقية، وقد تم تجميعها على أساس الأرقام الصحيحة، وقادرة على تحديد الشركات الرائدة في السوق بشكل صحيح.

النظر في كيفية الانتهاء من شركة التأمين في العام الماضي والذي ظهر في TOP.

تصنيف شركات التأمين استنادا إلى نتائج في عام 2014

وبعد تحليل النتائج، التي أظهرت شركة التأمين في عام 2014، يمكننا أن نستنتج أن العام الماضي كان من الصعب على سوق التأمين بأكمله. لم تكن هناك مفاجآت في أنواع مختلفة من الدخل المكتسب، تغيير حاد في موقف مقارنة مع تصنيفات عام 2013.

إذا قارنا حجم أقساط التأمين المستلمة (النقدية التي تدفع لشركات التأمين)، والقادة الثلاثة الذين يظهرون أفضل النتائج للسوق الروسية، بقي على المنصة.

وقد اتخذت المقام الأول من قبل شركة التأمين "Rosgosstrakh"، الذي كان 105200000000 روبل. والثاني يذهب SOGAZ بدخل بقيمة 105.2 مليار روبل، بينما في المركز الثالث يتم الاحتفاظ بثبات "Ingosstrakh"، التي تمكنت من جمع أقساط التأمين في مبلغ 65.8 مليار روبل.

إذا قمنا بتحليل هيكل من دخلها، فإنه يمكن أن نخلص إلى أن أكبر كمية من الأموال التي وردت نتيجة لإبرام اتفاقات بشأن التأمين على الممتلكات طوعي.

من حجم المدفوعات، والتي تعد واحدة من أهم المؤشرات لشركات التأمين، المراكز الثلاثة الاولى بقيت على حالها. في المقام الأول على دفع تعويضات لشركة التأمين "Rosgosstrakh"، التي وقعت في أضرار بلغت 55100000000 روبل. في المركزين الثاني والثالث على التوالي، "Ingosstrakh" وSOGAZ.

وإذا نظرنا إلى حجم المدفوعات فيما يتعلق أقساط التأمين الناتجة عن ذلك، في المقام الأول سيكون UK "التحالف"، "Ingosstrakh" والمملكة المتحدة "الموافقة".

في عام 2014، وشركة التأمين "Rosgosstrakh" يؤدي في عدد العقود السجناء. لا أكثر ولا أقل، أصبحت الفتاة قادرة على الانتهاء منها في مبلغ 34.5 مليون وحدة. في المرتبة الثانية هو "ألفا للتأمين"، الذي اختتم أعماله 11800000 عقود. اتخذ المركز الثالث من قبل شركة التأمين "RESO-ضمان"، الذي اختتم أعماله أكثر من 8.4 مليون عقد.

أن في عام 2015 هو الآن وما هي التوقعات؟

ويشير الخبراء إلى انخفاض كبير في نشاط العميل. يعزى هذا الوضع إلى تدهور الاقتصاد وانخفاض في الناتج المحلي الإجمالي. وبالفعل، فإن انخفاض قيمة الروبل ضرب بشكل كبير من جيوب الناس العاديين مثل، والهياكل التجارية المختلفة، والحاجة إلى تقديم المنتجات من الخارج.

وفقا للتوقعات، واثنين فقط من أنواع خدمات التأمين تكون قادرة على الحفاظ في عام 2015 تصنيف شركات التأمين: الحياة وCTP.

ويعتقد الكثيرون أن السوق سوف يتقلص، مع المزيد من الشركات الكبيرة على استعداد أن يكون حرفيا شركات إفطار صغيرة التي تقدم خدمات التأمين. وهذا هو، هناك اتجاه لتوحيد السوق على حساب عمليات الاستحواذ.

هذا، على سبيل المثال، يشير إلى وجود نوع من التأمين باعتباره CTP. تصنيف شركة التأمين "Rosgosstrakh" في النصف الأول في شكل خدمات التأمين زادت مقارنة مع نفس الفترة من عام 2014. إذا كان نصيب هذه الشركة في العام الماضي الإلزامي التأمين من المسؤولية المدنية كان من السائق 29.5٪، فإنه يتجاوز الآن 36٪.

ولكن إذا قمنا بتحليل نمو رسوم CTP، التأمين تصنيف الشركة SC "RESO-ضمان" قد تحسنت أيضا. لذلك، كان من الممكن في عام 2015 لزيادة المبلغ الإجمالي للرسوم التي كتبها 48.5٪.

في عام 2015، فإن السوق يميل إلى خشنا

في النصف الأول من إجمالي الحصة السوقية لشركات التأمين، والتي تم تضمينها في المراكز العشرة الأولى، وارتفعت إلى 77٪، وهو يتحدث أيضا عن توحيد السوق.

إذا كنت تريد أن تعرف ما إذا كان التعاون مع شركة تأمين محدد، فمن الأفضل لمعرفة تصنيفها. شركات التأمين أو رأس المال سان بطرسبرج قد يكون لها كمية مختلفة من أقساط التأمين المحصلة من الوضع الاقليمي مختلفة، والذي يحدد المستوى العام للتدفق العملاء. في هذه الحالة، سوف تأخذ تحليل مرسومة جيدا في الاعتبار هذه الحقيقة وفهم ما كل شركة التأمين نفسها بالنسبة لك.