بنك الدولة. البنوك بمشاركة الدولة

البنوك الروسية المملوكة للدولة لها تاريخ وتفاصيل مثيرة للاهتمام للعمل في بلدنا. دعونا نرى كيف أن العلاقة بين قطاع الطاقة والقطاع المصرفي.

البنك المركزي وبنك الدولة: مفاهيم نسبة

في وسائل الإعلام الشعبية، وشروط "البنك المركزي" و "بنك الدولة" التي تم تحديدها في بعض الأحيان. من ناحية، ليس هناك خطأ معين: "CB" - بنك الدولة، وهي مملوكة بالكامل للحكومة. من جهة أخرى، هناك تفسير مختلف من الكلمات الشائعة "بنك الدولة" - هو مؤسسة الإقراض التجارية، ومعظمها (50٪ أسهم) المملوكة للدولة (عادة في وجه الحكومة). يستخدم التفسير الثاني عادة في الصحافة الروسية والصحافة. البنوك الكبيرة الحديثة بمشاركة دولة - "VTB 24"، "بنك التوفير" ( "سبيربنك من روسيا")، "Gazprombank"، "Rosselkhozbank". وفي المقابل، فإن من غير الدول ( "التجارية") تكون مؤسسة الائتمان، و حصة أغلبية يملكها الأفراد (واحد أو أكثر).

لماذا هو "البنك المركزي" المشار إليها من قبل البنك الدولة؟ أساسا لأنه، مثل المؤسسات الحكومية، وتقف على مؤسسات الإقراض التجارية، ويدير الانبعاثات من المال، و ينظم النظام المالي الوطني، والمشاكل العامة، حل، غير تستهدف تحقيق الربح أساسا، وإنما على مقربة من وظائف الدولة.

الدولة البنك وغير الحكومية: الاختلافات الرئيسية

حصة قيمة البنك المملوكة للدولة - فقط السمة المميزة رسمية. البنوك المملوكة للدولة ومؤسسات الإقراض التجارية المختلفة عن بعضها البعض بسبب العديد من العوامل الأخرى - تسبب، كقاعدة عامة، والأنشطة الممارسة. ويمكن تحديد ما يلي: عادة ما يقدم بنك الدولة القروض بفائدة أقل من ذلك من المؤسسات المالية الخاصة. والسبب في ذلك - ظروف عمل مواتية، مضمونة من قبل الحكومة.

المؤسسات التجارية بالامتيازات لا أحد يعطي، وأجبرها على تعويض عن الخسائر الناجمة عن زيادة أسعار الفائدة. البنوك الحكومية أقل أسعار الفائدة على الودائع من المؤسسات في القطاع الخاص، وهذا هو أيضا مفهومة: الأولى هي الثقة التقليدية من السكان، في حين اضطر هذا الأخير لجذب رأس المال العامل. البنوك المملوكة للدولة، وكقاعدة عامة، هي أكثر مرونة في تشكيل سياسة التعريفة الجمركية على القروض العقارية المستحقة للحد من خطر (والذي هو نتيجة للمعاملة تفضيلية ملحوظ التي تقدمها الحكومة).

التاريخ: الدولة بنك الإمبراطورية الروسية

ظهور البنوك المملوكة للدولة لا يرتبط الحقبة الاشتراكية عندما تكون الدولة تسيطر على كل شيء، بما في ذلك مؤسسات الائتمان. النظام المصرفي، مع الدور الريادي للدولة في روسيا لديها تاريخ طويل. أصبحت النموذج الأولي من البنوك المملوكة للدولة الحديثة ما يسمى مؤسسة المملوكة للدولة (التي ظهرت في القرن الثامن عشر). بين معروفة - "بنك القرض" (تأسست في 1733)، "بنك القرض" لنبل و "بنك للتجارة والتجار" (على حد سواء ظهرت في 1754 م). حقيقة مثيرة للاهتمام هو أن نواجه كل المؤسسات الثلاث مع "الديون المعدومة" وأفلست لأنهم لم يستطيعوا سداد القروض.

في نهاية القرن الثامن عشر كانت هناك البنوك المملوكة للدولة، مع الودائع (ديبو)، هناك ممارسة تراكم رأس المال على حساب الودائع. في عام 1786 أنشأ "بنك أراضي الدولة"، حيث بدأ نماذج من برامج التمويل العقاري اليوم العمل. أول لتحويل الأموال في الامبراطورية الروسية ظهرت في بداية القرن التاسع عشر. بدأوا "البنك الأهلي التجاري". في منتصف القرن مؤسسات الائتمان خصخصة بنشاط، انخفضت حصة الحكومة جود فيها. في أوائل القرن العشرين، ظلت لا يقل عن عشرة بنوك الدولة في روسيا، تعمل حوالي 50 مؤسسات مالية خاصة، عدة مئات من الجمعيات التعاونية النقدية، والآلاف من الجمعيات الصغيرة. بعد ثورة 1917، خضع النظام لمؤسسات الائتمان إعادة هيكلة كبرى.

التاريخ: النظام المصرفي دولة في الاتحاد السوفياتي

أعلن البلاشفة حكرا على السلطة في القطاع المصرفي. تم تأميم مؤسسات الإقراض التجارية. قبل المؤسسة المالية الرائدة في البلاد كان "بنك الشعب في روسيا الاتحادية الاشتراكية السوفياتية" مفوضية للمساءلة، وكان يحظر على عمل المؤسسات الأجنبية. في السنوات القليلة الأولى من السلطات السوفيتية على الائتمان وتوفر المؤسسات بعض الاستقلال، ولكن في نهاية 20-المنشأ من عملهم أصبح في الواقع نوع من أنواع التخطيط الوطني. "البنك دولة الاتحاد السوفييتي"، في إطار خط الحزب في ممارسة الرقابة على إصدار القروض وقبول الودائع.

في منتصف القرن 20 في الاتحاد السوفياتي عملت قدرا كبيرا من مؤسسات الائتمان. كانت الرئيسي "ستيت بنك"، "بنك التعمير"، "VTB"، فضلا عن بنك الادخار. في السنوات البيريسترويكا، كانت هناك بعض شركات القطاع المالي - "ICB"، "Zhilsotsbank"، "AGROPROM" و "بنك التوفير". تم إنشاؤه من قبل مؤسسة الائتمان لخدمة المعاملات التجارية الخارجية - "Vnesheconombank". وبحلول أوائل '90s كانت هناك قوانين التي خلقت النظام المصرفي الذي هو قريب للواقع الحديثة.

التاريخ: البنوك المملوكة للدولة في روسيا اليوم

قانون "المصارف والنشاط المصرفي للاتحاد الروسي"، الذي اعتمد بعد انهيار الاتحاد السوفييتي، وجدت أن هناك "البنك المركزي"، لديها "بنك التوفير"، فضلا عن المؤسسات التجارية المستقلة. هذا الأخير يمكن أن تعمل على أساس ترخيص من البنك المركزي، لها الحق في تحديد أسعار الفائدة الخاصة بها وإجراء معاملات العملة. وقد ارتفع عدد هذه المؤسسات على قدم وساق، ظهرت بضع مئات كل عام. كان الاستقرار المالي لهذه "البنوك على عجل" ليست جيدة جدا، ودمر الكثير. الأكثر استقرارا، ومع ذلك، كانت البنوك المملوكة للدولة الروسية.

التاريخ: البنك الحكومي الرئيسي في البلاد

"سبيربنك" - بنك مملوك للدولة، وتعتبر الشركة الرائدة في روسيا، وقد وضع نفسها كمؤسسة مع تاريخ من أكثر من نصف قرن: في عام 1841 بمرسوم من الإمبراطور نيقولا الأول، كان هناك بنوك الادخار في روسيا. كان عملهم "الترويج" بين مواطني الدولة، قيل لهم، ما هي مزايا الودائع. في فترة ما قبل الثورة في هذه المؤسسات عدة ملايين صدرت دفاتر، كانت هناك عدة آلاف من بنوك الادخار. وعلى الرغم من تحويل الصعب في السنوات الأولى من البناء الاشتراكي، وساعدت مكاتب اقتصاد البلاد. خصوصا خلال الحرب العالمية الثانية، عندما المواطنين يمكن روبل لمساعدة الجبهة، وبعد - لاستعادة الاقتصاد تدميرها.

وجود بنوك الادخار قبل إصلاح النظام المصرفي في أواخر '80s - وذلك عندما كان هناك مؤسسة الائتمان مع اسما مألوفا - "بنك التوفير"، الدولة، على الرغم من اتجاهات السوق من إعادة الهيكلة. ظهرت أجهزة الصراف الآلي أولا. إلى حد كبير نتيجة لتطويرها خلال البنية التحتية حقبة السوفيتية، فقد أصبح "سبيربنك من روسيا" مؤسسات الائتمان الرائدة في البلاد.

استخدام البنوك المملوكة للدولة للاقتصاد

مرات الاشتراكية وراءنا، والآن بلدنا هو بناء الاقتصاد الرأسمالي. ويبدو أنه لا يهم البنوك التي تنص على الذي يملك حصة معينة من الإستحواذ على الكرة. هناك، ومع ذلك، يشير بين الاقتصاديين وجهة نظر، فإنه ليس كذلك. حقيقة أن مصالح المصارف الخاصة، وكقاعدة عامة، لا تتطابق دائما مع الوطني: يعني هذا الأخير أن العمليات النقدية ليست مثقلة جدا على الاقتصاد والسكان للحصول على خدمة كافية للحصول على قروض والودائع. البنوك التجارية وبدوره، يهتمون الأرباح والدور الاجتماعي في فهمهم يتلاشى في الخلفية. انهم مهتمون بزيادة التضخم، مما يحفز الطلب على النقود، وارتفاع أسعار الفائدة، وزيادة في تدفق رؤوس الأموال المضاربة في البنوك. قد تكون مصحوبة استقرار الاقتصاد والاجتماعي في البلاد في نفس الوقت من الأزمات. انها ليست في مصلحة الحكومة وليس من الضروري بالنسبة لمعظم الناس. ولذلك، من أجل الحفاظ على الاستقرار في البلاد يحتاج بنوك الدولة الروسية. إن وجود مثل لا يتعارض مع مبادئ اقتصاد السوق: البنوك المملوكة للدولة تلعب دورا هاما في البلدان الغربية المتقدمة.

الدور السلبي للبنوك المملوكة للدولة للاقتصاد

وهناك وجهة نظر والتي لا تزال تطبق على بعض الضرر من أنشطة بنوك الدولة والاقتصاد الوطني. وقبل بضع سنوات، وحلل خبراء الأنظمة المصرفية من عشرات البلدان حول موضوع العلاقة بين عمل البنوك الحكومية والعجز في الميزانية (أي مستوى الدين العام). واتضح أن التزامات السلطات على القروض الأجنبية أقل في الدول التي تكون فيها مؤسسات الائتمان في الغالب خاصة.

حيث بنوك بمشاركة دولة لعبت دورا قياديا في الدين الحكومي، في المتوسط، تمثل 45٪ من الناتج المحلي الإجمالي. في البلدان التي تهيمن عليها المؤسسات المالية التجارية، التزامات على القروض الأجنبية بانخفاض 7٪. العجز في الميزانية، ومع ذلك، هو أعلى قليلا في الدول التي تهيمن عليها مؤسسات الإقراض الخاص، ولكن ليس كثيرا - حوالي 0.4٪ من الناتج المحلي الإجمالي.

بنوك الدولة في الخارج: التجربة الألمانية

ألمانيا - بلد بنوك الدولة هي مختلفة جدا في ممارسة أنشطتها من القطاع الخاص، على الرغم من أن النوع الثاني من المؤسسات - الأغلبية. المهمة الرئيسية الملقاة على البنوك الألمانية المملوكة للدولة - إقراض المشاريع ذات الصلة بالنسبة للاقتصاد ككل. في البنوك الألمانية المملوكة للدولة يمكن أن يصدر الائتمان جذابة وليس لرجال الأعمال: معدلات ترتيب 1.5-2٪ سنويا. ومن المثير للاهتمام أن المستثمرين الأجانب يمكن أيضا الاعتماد على هذه الشروط، تحتاج فقط لإظهار المؤسسة الائتمانية أن المشروع قادر على خلق عدد كبير من فرص العمل وسوف يستفيد الاقتصاد الألماني.

هناك البنوك الألمانية المملوكة للدولة، وعلى الرغم من أنه قد يبدو رائعا، والقروض بدون فوائد، وحتى تلك التي يمكن، في ظل ظروف معينة، وليس للعودة. وتشير كل هذه الحقائق أن الخط الفاصل بين هذا النوع من "بنك الدولة" ومؤسسة الائتمان الملكية الخاصة في ألمانيا الرأسمالية المتقدمة هو أكثر وضوحا مما كانت عليه في روسيا.