الماليةالبنوك

النقدية وعمليات الائتمان من البنوك. العمليات المصرفية

البنك كمؤسسة تجارية يمكن تزويد العملاء مع عدد كبير من الخدمات المالية، ولكن سيتم تنفيذه من قبل نوعان رئيسيان من المعاملات - النقد والائتمان. ما هي خصوصية من الاثنين؟ في ما يمكن أن تعزى قيمة كلا النوعين من المعاملات من وجهة نظر من تطوير مؤسسة الائتمان؟

خصوصية المعاملات النقدية في البنوك

ما هي العمليات النقدية من البنوك؟ لتلك التي وافقت على قبول النقد وغيرها من الأشياء الثمينة من المؤسسات المالية عميل البنوك، فضلا عن إصدار الأصول ذات الصلة أو غيرها من المواطنين تطبيق. وغالبا ما ينظر البنك الصراف باعتبارها واحدة من الأصول الأكثر سيولة المؤسسة، لكنه ينتمي إلى ذات الدخل المنخفض. والغرض الرئيسي من العمليات في السؤال، - تنظيم نظام خدمة العملاء تنظيم الائتمان. ويخضع التدفق النقدي في هذه الحالة من قبل الأنظمة الصادرة عن البنك المركزي أساسا، والتي لديها صفة مركز الانبعاث الوطني.

المعاملات النقدية من البنوك الروسية هي مجالات رئيسية من النشاط الاقتصادي للمؤسسات المعنية. أخذ المال من العملاء - الأفراد والكيانات القانونية، المنظمة زيادة الاحتياطيات المتاحة، والتي لاحقا يمكن استخدامها لأنشطة مربحة للغاية، المتعلقة أساسا لإصدار القروض - خاصة والشركات. يمكن للبنك كسب دخل اضافي على دوران النقد، مثل فرض رسوم لإصدار النقد في حالات معينة (عادة، وهذا ينطبق على صرف عائدات مع حسابات التسوية النقدية للشركات).

تتم العمليات النقدية للبنوك وفقا للمبادئ التالية:

يتم تنفيذ التدفقات النقدية وفقا للمعايير الموضوعة من قبل البنك المركزي للاتحاد الروسي -.

- وضع النقدية التي أجريت على الحسابات الداخلية للمؤسسة الائتمان.

- يتم تنفيذ إنشاء حدود المخلفات وفقا للوائح.

هناك سلالات منفصلة المعاملات النقدية - تلك التي تنفذ منظم، والبنك المركزي. وسيكون من المفيد لدراسة تفاصيل محددة.

المعاملات النقدية بنك روسيا

وهكذا، ليس فقط البنوك التجارية تحمل المعاملات النقدية، ولكن أيضا مراقبة الائتمان - CBR. يتم القيام بها في إطار الخدمات لمؤسسات القطاع الخاص على أساس العقد. هذه العمليات تسمح لك:

- لتنفيذ تعظيم الاستفادة من دوران النقدية مؤسسة الائتمان التجارية؛

- ضمان المدفوعات الفورية على حسابات العملاء الذين ينتمون إلى الأفراد أو الكيانات القانونية؛

- لتنفيذ نقل الأموال في الوقت المناسب للبنوك في متطلبات الحد.

حل كل من مهام البنك المركزي للاتحاد الروسي يشير إلى اتباع القواعد الرسمية للحق تحكم أو اللوائح المحلية. النظر في ما هي المعاملات النقدية للبنك يؤدون وظائف الرقابة والإشراف في الائتمان والأسواق المالية، وندرس تفاصيل المؤسسات التجارية تنفيذ هذه الإجراءات.

المعاملات النقدية مع المؤسسات الائتمانية التجارية

المصارف الخاصة تنفذ المعاملات النقدية، التي تهدف إلى خدمة العملاء - الأشخاص الطبيعيين أو الاعتباريين. وفي الوقت نفسه، فإن المعايير الصادرة عن منظم - البنك المركزي للاتحاد الروسي. العمليات الأساسية للبنوك، التي تنفذ في القطاع التجاري من الفضل والمجال المالي، تخفيض:

- لاستلام النقدية؛

- إصدار من المال.

تفترض أول مجموعة من العمليات التي العميل أو شريك مؤسسة ترسل النقدية:

- نقدا.

- جامعي، والذي بعد ذلك نقل الأموال إلى البنك.

- المنظمات الشريكة، والتي يتم بعد ذلك تحويلها إلى نقدية في مؤسسة الائتمان بطريقة غير النقدية.

سحب الأموال في معظم الحالات مباشرة في المؤسسات المالية المصرفية شباك التذاكر. إذا كان مطلوبا النقدية كيان قانوني، يمكن أن يتم إنتاجها على أساس الوثائق الداعمة التي تؤكد الإنفاق المستهدف من المال.

مهام أمين الصندوق

تشارك البنوك في المعاملات النقدية، والمهنيين الذين لديهم خبرة في هذا النوع من النشاط العمل - أمين صندوق. وهي مسؤولة عن تحديد الصحيح من المبالغ التي يتم استلامها من العميل، أو، على العكس، إصدار، إلحاقهم في حساب والمصادقة على الوثائق اللازمة. ويقدم الصندوق أيضا تخزين آمنة النقدية - استخدام، على سبيل المثال، صندوق الأمانات. كما ينظم المهنية العمل الشخصي المقابلة بدقة تماما من قبل القانون.

القيود على المعاملات النقدية

وينص القانون الروسي عددا من القيود على استخدام المدفوعات النقدية. لذلك، والنقدية على المعاملات النقدية من حسابات البنوك التي تنتمي إلى كيانات قانونية، يمكن تنفيذها إلا إذا كانت حدود قانونية على المبلغ. في المقابل، يمكن عادة أن يتم هذه المعاملات ضمن حسابات الأفراد، وكذلك المدفوعات بين الأفراد والمنظمات خارج بحرية، دون الأخذ بعين الاعتبار المبالغ النقدية.

CCV التطبيق في العمليات النقدية

الجانب الأكثر أهمية في المعاملات - تطبيق CCP، أي تسجيل النقد. مطلوب هذا النوع من البنية التحتية في معظم الحالات، وتنفيذ يتلقى والاستغناء النقدية في البنوك. CCV من قبل مؤسسة مالية المحتلة وينبغي أن تدمج أولا، وثانيا، لضمان المعاملات الحسابية الصحيحة. وتجدر الإشارة إلى أنه يتم استخدام CCP في الحالات يدفع العميل عن شيء باستخدام بطاقة الائتمان - أي مبالغ نقدية من الأموال.

تتم المعاملات في مسألة الخروج مع البنوك مع الأخذ بعين الاعتبار المعايير التي تشكل الانضباط النقدي. سندرس خصائصها بالتفصيل.

الانضباط النقدية في الحسابات: ما هو خصوصيته؟

تشكل قواعد الانضباط النقدي، ويمكن أن يكون:

- صادر عن الجهة المنظمة.

- وضعت من قبل البنك، مع الأخذ بعين الاعتبار مصالح المستثمرين والمديرين - بشرط أن لا تخالف أحكام التي تنعكس في المصادر الرسمية.

يتم تعيين هذه الحدود:

- إجراء عام للمعاملات النقدية المصرفية؛

- قواعد التخزين والنقل من النقد.

تعتبر القواعد ذات الصلة أن تكون صارمة إلى حد ما. يتم تنفيذ الائتمان والمؤسسات المالية المحاسبة عن العمليات (بنوك، المتعلقة بكل من القطاعين الخاص والعام) ما إذا كان هناك البنية التحتية اللازمة لإجراء الانضباط النقدي. وجودها - واحدة من المعايير لإصدار تراخيص المؤسسات المالية المنظم البنوك. بدون وثيقة التخويل المقابلة لتشغيل البنك ليس لديه الحق.

وهناك عدد كبير من معايير أخرى تحدد مسبقا شرعية ملكية رخصة مؤسسة الائتمان. ومن بين هؤلاء - التقيد الصارم الانضباط النقدية، وكذلك أحكام القانون الذي يحكم المعاملات النقدية. من أهمية كبيرة في هذه الحالة، بالطبع، لديها المؤشرات الاقتصادية وإنشاء، ولكن يتم تحديد نوعية إدارة رأس مال البنك إلى حد كبير درجة مراعاة الانضباط النقدي. هنا مهارات هامة من المهنيين العاملين في المؤسسة، وإمكانية بنيتها التحتية، وفعالية نظم الإدارة.

أمين الصندوق - العنصر الأساسي في البنية التحتية اللازمة لتنفيذ المعاملات من قبل البنك. فهي تتمثل عادة في بضعة أنواع، والتي يتم تحديدها وفقا لمدى الائتمان والتنظيم المالي، وطبيعة الخدمات التي تقدمها. دعونا دراسة تفاصيل خزائن البنوك أكثر.

ملامح من تنظيم المكاتب

عمليات التصميم الرئيسية للبنوك المرتبطة دوران النقدية التي نفذت في إطار الأنواع الرئيسية التالية من الأموال:

- إيصالات (أنها تلقي مبالغ نقدية من العملاء أو الشركاء)؛

- المواد الاستهلاكية (نقدا يعطى فيها)؛

- مقايضة.

- إعادة حساب النقدية.

تنفيذ المعاملات النقدية المختلفة هو ممكن حصرا على أساس قسائم الداخلية. وهي مصنوعة من موظف البنك، في معظم الأحيان - أمين الصندوق. هذه الوثائق قد تزيد من الختم، وعناصر أخرى تثبت مصدر صحة المستخدم. في كثير من الأحيان المعاملات تسوية البنوك نفذت على مبدأ نافذة واحدة.

ربما أكثر البنوك الحديثة أجهزة الصراف الآلي الخاصة بهم، والتي يتم من خلالها توفير الأموال لعملائها تلقائيا. يفترض هذا الإجراء أن المؤسسة المالية للعملاء البنك من البطاقات البلاستيكية أصدرت من قبل البنك.

إصدار محتمل من أجهزة الصراف الآلي النقدية مؤسسة واحدة للمواطنين وجود على البطاقات، والتي تم إصدارها من قبل بنك آخر. في هذه الحالة، يمكن للمؤسسة كسب بالإضافة إلى ذلك عن طريق فرض رسوم لخدمة العملاء لمنظمات أخرى. لكن هذا الإجراء لا يمكن تحقيقه إلا إذا كانت بطاقة بلاستيكية تسمح لك باستخدام أحد أنظمة الدفع، الذي يدعمه البنك المقدمة للاستخدام ATM مع اكتساب.

جنبا إلى جنب مع أجهزة الصراف الآلي، والمؤسسات المالية وتشمل أيضا بنشاط محطات الدفع - من أجل بدورها، وتلقي مبالغ نقدية من العملاء وإيداعها في حساباتهم. أهم مجموعة التالية من العمليات التجارية للبنك - المعاملات الائتمانية. النظر في تفاصيل محددة.

خصوصية عمليات الائتمان

عمليات الائتمان من البنوك، لأنه من السهل أن يتبع، استنادا إلى أسمائهم لتترافق مع القروض التي تقدمها المؤسسات ذات الصلة. كانت قانونية، وتعلق على اتفاق خاص مع العميل. كما في حالة المعاملات النقدية، يمكن تقديم الخدمات للأفراد أو الكيانات القانونية. هذا العقد يحدد كم من المال في البنك يعطي المقترض وتحت أي ظروف - من حيث الفائدة وفترة استرداد.

هناك عدد غير قليل من أنواع المعاملات الائتمانية. ويمكن تصنيفها على أساس التعيين لشريحة معينة. وبالتالي، قد تترافق عمليات الائتمان من البنوك مع الأسواق:

- القروض الاستهلاكية.

- قروض الرهن العقاري.

- قروض الشركات.

ويتميز كل من الجزء الذي اختاره نهج بنك معين لتشكيل اتفاقات الائتمان. وهكذا، في مجال القروض الاستهلاكية للعملاء في فترة قصيرة نسبيا من الزمن، في نسبة عالية، ولكن عادة من دون ضمانات. قروض الرهن العقاري وعادة ما تكون على المدى الطويل، من خلال تخفيض أسعار الفائدة في معظم الحالات رسمها - مع ضمان في شكل المساكن التي تم شراؤها. قروض الشركات - وخاصة عندما يتعلق الأمر الإقراض للشركات الكبيرة، ويمكن وصفها من الرغبة لدى البنوك والمقترضين لتحديد الشروط الخاصة بعقود، اعتمادا على حجم الأعمال وربحيتها، والتاريخ الائتمان.

معيار آخر لتصنيف عمليات الائتمان - شكل قرض. وهم:

- الابتدائية.

- عرض للاتفاقات إعادة التمويل.

الدين الرئيسي - علاقة قانونية بموجبه شخص أو كيان يدخل في عقد مع أحد البنوك لأول مرة أو لاستخدام النقد في حل المشاكل، لا ترتبط مع سداد القروض القائمة. في المقابل، فإن إعادة تمويل - إقراض العملية، التي هي علاقة قانونية في شكل اتفاقية قرض لإصدار الصناديق الفردية لسداد القروض القائمة.

تخضع البنوك التجارية والعمليات المصرفية، كما هو الحال بالنسبة للإجراءات شباك التذاكر عن طريق قواعد البنك المركزي. ومن بين الأدوات الرئيسية للتأثير على المؤسسات المالية الرئيسية في السوق للدولة - سعر الفائدة الرئيسي. في نواح كثيرة، فإنه يحدد الطريقة التي منظمات الأعمال نفذت سياسات على عمليات الإقراض. دراسة معالمه في التفاصيل.

سعر الفائدة الرئيسي بوصفها الأداة الرئيسية لتنظيم CBR

عدد كبير جدا من عمليات البنك في روسيا قد تؤثر على سوق الائتمان على نطاق وطني، ولكن إنشاء سعر الفائدة الرئيسي الاقتصاديين يعتقدون أن أهم أداة للتأثير على البنك المركزي على النظام المالي للدولة. تحدد قيمتها ما ينبغي أن الفائدة على هذه القروض تدفع من قبل المؤسسات المالية الخاصة، وبنك روسيا لاستخدام الانبعاثات الأموال المقترضة. هذا الرقم، بدوره، يؤثر بشكل مباشر ما ستكون النسبة المئوية التي مؤسسة تجارية سيحدد لاتفاقيات القروض مع عملائها.

وانخفاض نسبة الفائدة الرئيسية للبنك المركزي، وذلك كقاعدة عامة، أكثر نشاطا سوق الإقراض الخاص. انخفاض ملموس، بالإضافة إلى ذلك، عادة ما ينشط إعادة تمويل القروض الحالية كما فعل أصحاب الفرصة لإعادة الاقتراض، ولكن بمعدلات أقل.

وعادة ما يتم تحديد سعر الفائدة الرئيسي عالية من قبل البنك المركزي في حال وضع المشكلة في اقتصاد الدولة. في المقابل، يمكن أن التحسن الذي طرأ على مستوى الاقتصاد الكلي تحديد انخفاض مماثل في المؤشر. وقد تكون النتيجة زيادة في الطلب على القروض من الأفراد أو الكيانات القانونية. في بعض الدول، سعر الفائدة الرئيسي - في الحد الأدنى أو حتى السلبي. ويرجع ذلك إلى رغبة السلطات النقدية لرفع قدر الإمكان، رسملة للاقتصاد.

إذا كانت سوق الائتمان تباطأ في أي لحظة معينة من الزمن لأسفل، ثم إدارة البنك يمكن أن تعزز العمل المتعلقة بتطوير الخدمات والعملاء خدمات إدارة النقد. الحل لهذه المشكلة يمكن أن تسهم في ما ناقشناه الأنواع الشائعة من العمليات المصرفية في ترتبط كثير من الحالات. دعونا دراسة هذا الجانب بمزيد من التفاصيل.

العلاقة بين العمليات النقدية والائتمانية للبنوك

دوران النقدية وإصدار القروض - العمليات الأساسية للبنوك من حيث الأرباح. انتظام تنفيذها يحدد حقيقة أنهم غالبا ما تعقد في نفس الوقت. وهناك مثال بسيط: بنك افقت عليها طلب العميل الائتمانية، ووقع عقدا معه، ويطلب أن يذهب إلى أمين الصندوق للحصول على النقد. إذا كان الشخص يجعل من بطاقة الائتمان - ربما من خلال وجود لها في ذراعيه، وقال انه يريد أن يصرف من المال من جهاز الصراف الآلي. وفي وقت لاحق، يحتاج الشخص إلى أن تدفع نقدا على درجة الائتمان الخاصة بك لتسديد قرض أو للغرض نفسه على المحك.

والحقيقة أن خدمة العملاء مع القروض، يستخدم البنك نفس البنية التحتية التي يتم استخدامها عند العمليات النقدية القياسية، يمكن أن تلعب دورا إيجابيا في تنويع اسلوب العمل في مؤسسة مالية. إذا كان البنك سوف تواجه صعوبات في الترويج للمنتجات الائتمان، وبعد ذلك سوف يكون من الممكن تطوير الأنشطة المتعلقة مباشرة إلى الخدمات النقدية.

ملخص

لذلك، ونحن ننظر إلى ما هي العمليات المالية الرئيسية للبنوك، - النقد والائتمان. الأول - في سيولة عالية بما فيه الكفاية، ولكن ليست مربحة جدا. العمليات النقدية البنك توليد الإيرادات في المقام الأول عن طريق فرض رسوم لجان الائتمان. بشكل غير مباشر، وتحديد مظهر من الأرباح بسبب تشكيل احتياطيات البنوك، والتي يمكن أن تشارك في أنشطة أخرى. الخطوة الثانية - على العكس من ذلك، يمكن أن تزيد بشكل كبير من رسملة المؤسسات المالية. المصرف الذي أصدر القرض، وتتوقع عادة في الحصول على ربح عالية بما فيه الكفاية، ولكن من المرجح أن العميل يرجع إلى الصعوبات المالية لن يكون قادرا على العودة للقرض.

ما البنوك عمليات لها الأولوية من حيث تنفيذ نموذج الأعمال في وقت معين، يضع إدارة الائتمان والتنظيم المالي. الكثير يعتمد ذلك على حجم نسبة الفائدة الرئيسية للبنك المركزي. وكلما كان كذلك، سوق الائتمان عادة أقل كثافة، والبنك المنطقي للعمل على تطوير الاتجاه يرتبط مع خدمة العملاء شباك التذاكر.

Similar articles

 

 

 

 

Trending Now

 

 

 

 

Newest

Copyright © 2018 ar.delachieve.com. Theme powered by WordPress.