إصلاح نظام الإقراض والدخل

الاحتياجات المتغيرة بسرعة من المستخدمين تجعل مقدمي الخدمات المصرفية لتوسيع نطاق الخدمات لإيجاد حلول جديدة لزيادة دخل السكان، أي ما يعادل احتياجات كل مستهلك. عندما يتعلق الأمر الى تحسين عمل البنك، فمن الضروري، أولا وقبل كل شيء، لضمان القدرة التنافسية للالتسهيلات الائتمانية المقترحة ومقارنة مستوى الدخل الحقيقي للسكان. يحتاج البنك نهج أكثر شمولا لتحليل الجدارة الائتمانية للعميل، والسيطرة على استخدام الهدف من الائتمان، وتصميم الصحيح للتأمين قرض وغيرها.

وتجدر الإشارة إلى أنه في الوضع الحالي للبلاد وهناك عدد من المشاكل التي تحدد حالة البنك ككل، وعلى وجه الخصوص عملياته الائتمانية للأفراد. لحلها، تحتاج إلى تطوير الإطار التشريعي والتنظيمي والمنهجي أكثر فعالية التي يجري تطويرها على حد سواء من قبل البنك والبنك المركزي.

الهدف الرئيسي والأساسي للإدارة المالية هو زيادة مستوى من أصحاب الثروات، والغرض من النظام المصرفي كله هو لتسهيل هذا الدخل من السكان الروس أنشئت لتوفير رضا جديرة الاحتياجات الاجتماعية.

لأي بنك، والسيطرة على سداد القروض - هي أساس السياسة الائتمانية للبنك التجاري.

وقد أظهرت تحليل ديناميات الائتمان الاستهلاكي خلال السنوات القليلة الماضية زيادة مطردة في حجم هذا النوع من الخدمات، ولكن مع بداية الأزمة المالية في الولايات المتحدة، واجه العديد من البنوك مع مشكلة اجتذاب موارد الائتمان الأجنبية التي انعكست فورا في حجم الإقراض، وبطبيعة الحال، أثر على الدخل من السكان. تشديد متطلبات المقترضين، وقف مؤقت لأنواع معينة من القروض، أدى ارتفاع أسعار الفائدة إلى انخفاض مطرد في معدل الإقراض إلى الأفراد في البلد كله.

واحدة من أكثر أنواع اعدة الائتمان الاستهلاكي هو إقراض الشركات، حيث يتم توفير الأفراد القروض لمجموعة متنوعة من القروض الاستهلاكية تحت الضمان لصاحب العمل، التي يمكن أن تؤثر تأثيرا كبيرا على الدخل من السكان وهيكلها. جانب آخر مهم لتحسين آلية الائتمان الاستهلاكي، والذي يحدد الدخل من السكان، هو تطوير علاقات البنك مع شركات التأمين والانتقال من التأمين على الممتلكات والتأمين على الحياة للمقترض لسداد القرض مباشرة إلى المخاطر في الإقراض للسكان. هذا شكل من أشكال التأمين يوفر ضمانة موثوق بها البنك في شكل بوليصة تأمين، وكذلك إجبار المقترض أن تزن بعناية قدرتك على سداد القروض في الوقت المحدد. وبالإضافة إلى ذلك، فإن البنك لضمان النمو الاقتصادي المستدام ضروري لتوسيع نطاق القروض المصرفية للجمهور، وتحسين جودة نظام إدارة المخاطر من حيث التصنيف الائتماني، وتحسين نوعية الخدمات الائتمانية، للحد من معدلات الإقراض المصرفي، لتحفيز زيادة في حصة الودائع المنزلية في البنوك على حساب الودائع لزيادة إمكانات الائتمان بالبنوك التجارية.

كما شكل بديل من الوفورات الرئيسية هي عادة يبرز قابلة للتحويل بحرية شراء العملات الأجنبية وترسب لاحقا. ربحية عمليات الشراء بالعملة الأجنبية تتكون من وتيرة التغيير في سعر صرف الروبل وأسعار الفائدة على الودائع بهذه العملة.

في الوقت الحاضر، يقدم البنك أنواع مختلفة من الودائع سواء في روبل وبالعملة الأجنبية. في الأساس، ومدة إيداع - قد تصل إلى سنة، وعلى المدى الطويل - ما يصل إلى 3 سنوات. وتقدم مجموعة واسعة من أنواع أسعار الفائدة على الودائع. ويمكن أن يكون سعر الصرف الثابت، العائم، مع رسملة الفوائد، مع دفعات شهرية، مع دفع ربع سنوي بناء على طلب من المستثمرين.

السكان ديه المزيد من الثقة في النظام المصرفي، وغالبا ما يفضل أن تستثمر الأموال مجانا في البنك للودائع بالعملات المختلفة الوطنية والأجنبية، لأنها تتيح لك الحصول على دخل إضافي من المال المؤجل. ومع ذلك، فإن النظام الحالي لضمان الأموال التي اجتذبتها البنوك ومعقد إلى حد ما. فإنه لا يزال بعيدا عن الانتهاء من تشكيلها.