مفهوم وعلامات الأهرامات المالية. المسؤولية الجنائية عن الأهرامات المالية

أصبحت عبارة "الهرم المالي" مثال للالخداع والاحتيال. ولكن اليوم هذه الطريقة في بناء الأعمال التجارية لا تزال لاستخدامها في جميع أنحاء العالم. رجال الأعمال واختراع وسائل جديدة، وهذه الظاهرة لن تختفي. ما هي علامات الأهرامات المالية؟ ما هي وجهة نظرهم؟ النظر في التفاصيل.

آلية الأهرامات

أعمال البناء في شكل هرم يوحي مشاركة قطاعات أوسع من المستثمرين التي توفر الاستقرار والربحية للنظام. الهرم مخططات بسيطة للغاية: توفير مستثمرين جدد العائد على الاستثمار للمستثمرين السابق. كلما ارتفع مستوى الدخول، كلما زاد احتمال الربح. الصفر تقريبا فرص الحصول على المال من أولئك الذين هم في قاعدة الهرم، وأنها، كما هو واضح، فإن معظم أعلى أرباح يزيل واحد من يقف في القمة، وربما حول الجزء العلوي. الاستثمار الهرم ليست دائما المخطط الاحتيالي، ولكن هو دائما عرضة للخطر. حتى خلل صغير في نظام يمكن أن يؤدي إلى انهياره. غالبا ما يحدث انهيار عندما يريد احد أو عدد قليل من المودعين كبيرة لسحب الاستثمار.

هناك عدة طرق لتقييم طبيعة البناء الهرمي المالية: أولا، قد يكون هذه المشاريع الشكل التنظيمي والقانوني مختلفة، وثانيا، فهي نظام متزايد من الديون - يعد قادرا على تحمل مثل هذه الشركة، وأكثر ما يتراكم الديون. ثالثا، يمكن اعتبار الهرم كشكل من أشكال الاحتيال، وإن كانت هناك بعض الحالات التي تم فيها إنشاء هذه الهياكل بالنوايا الحسنة. ولكن دائما أنها وسيلة إلى الثراء بسرعة، لذلك تثير تساؤلات بين ممثلي القانون.

أبرز علامات الأهرامات المالية

وبالحديث عن الأعمال هرمي، تجدر الإشارة إلى أنه يمكن أن يكون متنوعا جدا، وعلى الفور التعرف على عملية احتيال يمكن أن يكون صعبا للغاية. أول أهم سمة من سمات المخططات الهرمية هي عدم وجود رأس المال المصرح به. جميع توزيعات الأرباح هي نتيجة لجذب مستثمرين جدد. هذا النوع من الأعمال هو ذات المخاطر العالية لجميع المشاركين، باستثناء المنظمين، ولكن يمكن أن يكون مغريا جدا للمستثمرين، والمبدعين من هذه المخططات توفر دائما الدخل سريعة وعالية. هذا الضمان هو مؤشر قيادي لالدوائر المالية القانونية هناك دائما خطر، وبالتالي، ضمانات لمنحهم. عادة، هذه المنظمات ليس لديها أي تراخيص لإجراء المعاملات المالية. أنها توفر للبيع المنتجات ليست مألوفة المالية، وبعض الاختراعات الخاصة: سهم عقود القرض. سيتم أيضا المخططات الهرمية هي البند في العقد أنه في حالة انهيار المستثمر للشركة يحصل على شيء وليس لديها الحق في تقديم شكوى. أيضا، هناك علامات على الاهرامات المالية المرتبطة بتعزيز: أنها كانت دائما نشطة للغاية، وأحيانا حتى الإعلان عنها بقوة. الكثير من الوقت والجهد المنظمين يدفعون أسهم PR. لإخفاء عدم وجود أنشطة الاستثمار أو إنتاج حقيقية، استخدم المنظمون في كلماتهم الكثير من المفردات المتخصصة، لأنها تخلق الوهم من متأنية التدبر ومخططات الصلاحية. في أي محاولة لالخوض في دراسة ملامح الشركة هناك مزاعم الأسرار التجارية. ويتم تنظيم المستثمرين إلى نوع من المجتمع المشاركين مثل التفكير في المخطط هي الدافع لجذب لاعبين جدد. ولهذا فهي غالبا ما تقدم مكافآت إضافية، في معظم الأحيان في شكل فوائد إضافية في هذا المجال - في شكل أسهم على سبيل المثال.

مجموعة متنوعة من الأهرامات المالية

هناك عدة محاولات لتصنيف بناء الهرم المالي. ويجري باستمرار تحسين هذه الخطط وتحديثها، وذلك لتغطية جميع أنواع المرجح ضمن نفس التصنيف.

وفقا لطريقة تنظيم الأعمال التجارية يمكن التعرف على "شبكة" من الهرم، والتي لا تشارك في أي نشاط آخر غير تسجيل وجمع الأموال، و"مموهة" من قبل مجموعة متنوعة من أنواع الأعمال: الأسس والنوادي والشبكات. يمكنك أيضا مشاركة هذه الشركات على الغرض المعلن لجمع الأموال: بعض الأرباح العرض وإشراك الناس المنافع الموعودة، في حين يعمل البعض الآخر تحت ستار المشاريع الاستثمارية والنوادي المتبادلة. تقوم بالتمويه بعض كشركة أداء بيع أي سلع أو خدمات (في أغلب الأحيان في هذه الأرقام سوق "الفوركس"). هناك هرم، ومحاكاة مؤسسة اجتماعية أو غير ربحية المؤسسات.

اليوم، يمكنك غالبا ما تجد المنظمات التي تقدم نفسها على أنها التعاونيات الاستهلاكية أو برامج بديلة الرهن العقاري وقروض الشركات الرسمية. اليوم، كل يوم تقريبا هناك هرم جديد، وعلى تربية فرصا ضخمة يوفر الإنترنت. هذا يجعل من الممكن لتقاسم هذه المخططات على التصميم على الانترنت وغير متصل. ومن الممكن أيضا لتقسيم الهرم على المواطنين ضرر متعمد: هناك شركات التي تم إنشاؤها أصلا مع نوايا الاحتيالية، ولكن هناك مشاريع استثمارية كبيرة، والتي يعتقد أنها من كعمل تجاري حقيقي، ولكن نتيجة للأخطاء وسوء التقدير تحولت إلى هرم. في كثير من الأحيان يؤدي الأخير إلى ظهور "الفقاعات" المالية - دون داع ارتفاع تدفق الاستثمارات في المشروع، والتي يمكن أن تسبب فقدان السيطرة وتدمير الشركة.

وهناك فئة خاصة هي نظام هرمي الرسمي تدعمها الدولة، مثل أنه حتى ترتيب صناديق التقاعد في العديد من البلدان. المتقاعدين الحاليين الحصول على مزايا على حساب التبرعات القادمة من المواطنين المعوقين. على الرغم من أن المحادثات القيادة حول الاستثمار المختلفة من صناديق التقاعد، ولكن تلك هي في كثير من الأحيان لا شيء تقريبا، لأن عبء التقاعد في الدول المتقدمة هو الحصول على أعلى: متوسط العمر المتوقع في ازدياد، وعدد من السكان في سن العمل آخذ في التناقص، وذلك تستثمر صناديق التقاعد ببساطة لا شيء، وهناك أهمية مخاطر انهيار الدوائر البيانات.

الإعلان والترويج

علامات مهمة من الأهرامات المالية - نشاط ترويجي خاص. هذه الشركات تحتاج إلى زيادة سريعة جدا في ودائع، لذلك الناس ليس لديهم الوقت للبدء في المطالبة أرباح، وفي الوقت نفسه تشكل بسرعة كمية كبيرة من الأموال. وهذه الأهداف هي الدعاية الضخمة من الأهرامات المالية، التي لديها تفاصيل خاصة بها. مثل هذه الحملات وتناشد العواطف من شخص. أنها محاولة لتهدئة جانبه العقلاني ونحث على أداء عمل من دون تفكير. عادة يتم بناؤها الاتصالات الدعاية حول شخص معين، والنجوم في كثير من الأحيان جذب وشخصية موثوق. ومن النادر جدا العثور على القادة الحقيقيين للهرم. فجميع المشاركات على الدافع المستهلك التي لا نهاية لها: إنه يحكي عن كيف انه لا يفعل أي شيء، ويمكن الحصول على الثراء السريع، وتعطي تفسيرا غامضا. والغرض من الإعلان - لدفع ل، والإجراءات غير المنطقية المباشرة، وأنه يعمل مثل تعطيل التفكير النقدي آلية. بسبب الهواجس والمظاهرات العدوانية على مقربة من النجاح وبساطة القصة وأن الكثير قد حققت بالفعل نجاحا، وأنت لا تستطيع إدارة وخلق الطلب المفرط.

ويولى اهتمام كبير لهذه المنظمات،-والعلاقات العامة: لديهم دائما العرض الممتاز، والتغطية الإعلامية المثيرة للإعجاب. غالبا ما تبنى الاتصالات حول شخصية العلامة التجارية معين، والتي تم تصميمها لتوحي بالثقة.

تجربة العالم

لدينا الهرم 90، وبطبيعة الحال، لم يكن اختراع جديد. الاقتصاد العالمي كان قد اهتزت مرارا وتكرارا عن انهيار الشركات رفيعة المستوى والخراب المواطنين. تعتبر الأولى من نوعها في تاريخ مؤسس الهرم المالي ليكون Charlz Pontsi، اليوم هو اسما مألوفا ورمزا لهذه المخططات. انه في عام 1919 انه جاء مع خطة تبادل قسائم الصرف العالمية، والتي كان من المفترض أن تجلب أرباحا طائلة. وتمكنت من العثور على بعض المستثمرين الذين وعد بونزي الربح 45٪ في 3 أشهر فقط. وكان لن تنفذ أي تبادل القسائم، لا سيما وأنها لا يمكن أن يتم تبادلها من أجل المال، ولكن فقط على طابع بريد. ولكن مخطط للعمل، والمستثمرين ببساطة لا تهتم لفهم جوهر الاقتراح وبدأ لكسب المال. بدأ بونزي لجعل المدفوعات للمودعين من أول - وحفزت هذه الضجة، تدفقت الاموال. انها اسقطت هرم نشر في إحدى الصحف، التي لمراسل وجدت أن كوبونات شراء على الأموال المستثمرة، وينبغي أن يكون عدة مرات أكثر مما هو ممكن جسديا. المستثمرون هرعت للحصول على المال، أوقفت الشركة نشاطها. تم العثور بونزي عن حسابات المال، والتي تم تقسيمها بين الضحايا. تمكنوا من استعادة نحو 40٪ من استثماراتهم، وهذا لم يكن أسوأ سيناريو في القصة.

بعد ذلك، كان عالم المال معروفة الكثير من المخططات الهرمية. الأكثر شهرة منهم أصبح مخطط لو Perlmana، بنك ستانفورد الدولي، وشركة L & G وينغكو دونغ هوا تجارة مزرعة النمل V. فان وغيرها الكثير.

واحدة من أكبر الأهرامات، وخلق المعمرين B. مادوف في الولايات المتحدة. واعتبر شركته المشاريع الاستثمارية الناجحة، جلب المال هنا هو شخص معروف جدا والعديد من البنوك الكبرى في العالم. لمدة 20 عاما، كان مادوف قادرة على تحقيق التوازن، وإعطاء اهتمام بسبب الاستثمار المستمر. وانتهى كل هذا بشكل غير متوقع بعد ان ابلغ أبناء الممول عن جوهر الشركة من والدهما. في محادثة خاصة، وقال لهم عن سر نجاحها، وذكروا له إلى الشرطة. كان مادوف قيد التحقيق لفترة طويلة، وفي سن 71 عاما، وحكم عليه بالسجن لمدة 150 عاما.

التاريخ الروسي من الأهرامات

سلف البناء الهرمي في روسيا أصبح Mavrodi سيرغي Panteleevich. في روسيا القيصرية كانت المخططات الهرمية الطفيفة في شكل صناديق للدعم المتبادل والمشروعات الاستثمارية الأسطورية، ولكن فترة كبيرة التي تم التوصل إليها. في الاتحاد السوفياتي لم يكن هناك إمكانية للاستثمار الخاص، وهلم جرا مثل هذه الحيل يمكن أن يكون أي سؤال. ازدهرت الأهرامات المالية في روسيا خلال فترة التكيف. لم الناس التي تمتلكها التعطش للأرباح، وتدفق عملية احتيال لا تفشل في الاستفادة منه.

أصبحت الأهرامات أشهر وأكبر، إلا MMM الشركة "هوبر-انفست"، "Vlastiliny"، "شارا بنك"، "الروسية البيت Selenga" مصرف "التبت". لقد عانى أنشطتها عشرات الملايين من المواطنين. ونقلوا تريليونات روبل، والذي لم يعودوا في أي حجم. خفضت تجربة 90S مع انهيار عال من الأهرامات، والمحاكمة والعثور على الجناة في جميع أنحاء العالم لبعض الوقت لنمو مثل هذه المخططات. ولكن منذ 2010S يبدأ مرحلة جديدة في تاريخ الأهرامات، والتي ازدهرت بفضل الانترنت والإبداع من رجال الأعمال.

MMM

في عام 1992، تم إنشاؤها Mavrodi سيرغي Panteleevich وشقيقه وزوجته الشركة. MMM، والتي تباع الأسهم وتذاكر الخاصة، مضمونة الدخل تصل إلى 200٪ شهريا. وستقوم الشركة حددت سعر أسهم في أي التداول الحر، لم يسمح لهم. المساهمين لا تحصل على يديك على أي مستندات مالية تؤكد عملية الشراء. مساهم يمكن بيع الأسهم والأرباح. جوهر الرئيسي للأهرام المالية - هو جذب المستثمرين، وجعل MMM حسن استخدام هذه الآلية. كان عدد السكان في ذلك الوقت ماليا كارثيا الأميين وثقة جدا، وفي هذا ولعب Mavrodi. سنتين ازدهرت الشركة ونمت الغنية، وبعض المستثمرين لديهم الوقت لكسب الدخل، وبالتالي ساهم في شعبية للشركة. MMM مقاربة خلاقة مختلفة للإعلانات: أصبحت سلسلة مصغرة حول لينيا غولوبكوف وعائلته فيلم تحفيز الحقيقي للناس العاديين، وعبارة "أنا - لا المستغل، I - شريك" ذهب إلى الناس. في عام 1994 ظهر MMM يدعي لعدم دفع الضرائب، لكنه نفى Mavrodi هذه المزاعم. كل هذا أثار حالة من الذعر بين المودعين، ويبدأ العلاج الساحق من المساهمين للحصول على المال. في عام 1997، تم الإعلان MMM مفلسة، واتهم خالق هرم الاحتيال. جميع أنشطة MMM تتأثر ما يقرب من 15 مليون شخص، ولكن رسميا لم تعترف بها سوى 10000 كضحايا. ويقدر الضرر على 3 مليارات روبل.

الميزات الجديدة

وقد أدى ظهور الإنترنت إلى جولة جديدة من تطوير نوع هرمي من الأعمال. والسبب أن الهرم على شبكة الإنترنت أصبحت شعبية جدا هو قدرة المبدعين للحفاظ على هويتهم. في شبكة الإنترنت هناك العديد من الأدوات لتحويل الأموال والتي يتم مراقبتها بشكل سيئ من قبل المنظمين. هذه والتمتع المحتالين. النسخة الأكثر شيوعا من المخططات المالية من الإنترنت - HYIP. هذه هي البرامج الاستثمارية في خطر كبير جدا التي تقدم الآن على شبكة الإنترنت للاستثمار في برامج إيرادات معينة. ولكن في واقع الأمر يتحول الربح من خلال جذب جميع اللاعبين الجدد. منظمو الأهرامات على المطالبة الإنترنت أن الخطر في مخططاتها لا يوجد، لأن عدد المشاركين المحتملين لا يزال كبيرا جدا. لكن هذه الحجة لا تعمل، لأن أي infopovod قد تثير الذعر وانهيار الهرم. أيضا في الشبكة ويمكن الآن العثور عليها والنماذج التقليدية من الأهرامات، وتسمى هم على مقاعد البدلاء (من كلمة الغش). هذا الهرم الاستثمارية مصممة للأشخاص السذج الذين لا تحقق وتحويل الأموال. هناك نماذج التي تقوم بالتمويه على الألعاب، والتي تنص على بيع بعض من سمات اللعبة. المحتالين كل يوم لتشغيل جميع المشاريع الجديدة في الشبكة، ودائما تقريبا تمر دون عقاب.

مخططات الهرم الأكثر شهرة على شبكة الإنترنت

الأهرامات أشهر الإنترنت اليوم هي لعبة "سبعة محافظ»، NewPro وMoneyTrain، الظاهري صرف «الجيل المالية»، من خلال الشائنة S. Mavrodi، ونظام الدفع الكمال المال وبلوغ الحرية، على wholeworld الهرم الاستثمار وغيرها الكثير المنظمة.

شبكة الأعمال والأهرامات

السكان الخائفين اليوم لا يريدون ببساطة أن تستثمر المال في مكان ما، لذلك بدأ الهرم التآمر تحت شبكة الأعمال، والتي على الرغم أيضا لا ينظر إليها بشكل إيجابي جدا، ولكن لا يزال هناك عدد من الناس على استعداد للاستثمار فيه. هناك أوجه تشابه كثيرة، ولكن هناك اختلافات بين الأهرامات والشبكات. التمييز بين مخطط احتيالي من العمل الحقيقي، فمن الضروري أن نفهم ما هو الفرق بينهما. الامتيازات التجارية هو دائما بيع المنتج الحقيقي. ويمكن أن يكون متفاوتة الجودة، لكنه يجد دائما المشتري. لم يكن هناك تتطلب كبير جدا رسم دخول. يمكن أن تقدم لشراء إنتاج حزمة المبدئ - ثم يجب أن يكون سعر معقول وخصم عادة للمبتدئين. لديها شبكة الشركة عنوان حقيقي، لا مشكلة تظهر الوثائق التأسيسية، عادة لا يخفي كبار المسؤولين. دخل في الامتيازات التجارية يعتمد على جهود ونشاط البائع في المبيعات، وليس فقط على عدد من الأشخاص المعنيين.

قواعد الحذر

عدم الحصول على هوك للمحتالين، يجدر بنا أن نتذكر الاحتياطات البسيطة. لا ينبغي لنا أن نستسلم لوعد من ضمان الدخل في العالم المالي اليوم يمكن أن يكون هناك أي ضمانات. تحتاج إلى تقدير كمية "حتى" رسوم عند الانضمام إلى برنامج التابعة لها. الشركات التجارية لا تتجاوز 5٪ إذا كان الوعد نفسه للمساهمة 10٪ أو أكثر، فإنه ينبغي تنبيه. أينما كنت قد تعرضت المال، تحتاج إلى التحقق بعناية من الوثائق التأسيسية، والعنوان، والاتصال بالشركة. وينبغي أن نتذكر أن الاستعراضات على شبكة الإنترنت يمكن خاضعة للإشراف والسيطرة عليها من قبل أصحاب الهرم، لذلك لا نثق بهم عمياء.

مسؤولية

إذا كان الشخص يثير السؤال: كيفية إنشاء مخطط الهرم؟ فمن الممكن أن يوصي بما يلي: التفكير في المسؤولية عن أفعالهم، وفقط ثم الشروع في العمل.

في جميع بلدان العالم بدرجات متفاوتة من النجاح مكافحة الاحتيال المالي. في روسيا، فإنه يوفر للمسؤولية الجنائية عن الهرم المالي. تعديلات على التشريعات قطعت شوطا طويلا، وفقط في عام 2016 كانت وقعت أخيرا من قبل رئيس الاتحاد الروسي. العقوبة الرئيسية للالمبدعين من هذا النوع من الأعمال - انها على ما يرام. عندما يجذب أكثر من 1.5 مليون روبل، تكون العقوبة 1000000. إذا كان الهرم الأكبر 6000000، والانتعاش سيكون أكثر - 1.5 مليون روبل، وكذلك العمل القسري، وحتى السجن. صعوبة جلب المحتالين إلى العدالة تكمن في حقيقة أن قانون الأهرامات المالية يدعو، فقط ما يلي 5 أنواع من الأهرامات:

1. أولئك الذين لم يخف جوهر له (كما كان مع MMM).

2. شركة تمثل بديلا مشروعا للرهن واقتراض المستهلكين.

3. الشركات التي تتآمر لمحلات الرهن، والمقرضين التمويل الأصغر.

4. الشركات التي تحت ستار تأمين وإعادة التمويل، لتسوية الديون لمختلف المقترضين تتطلب مساهمات واردة كبيرة.

5. المنظمات التي تقدم نفسها على أنها اللاعبين في السوق المالية، ولا سيما الفوركس المشاركين سوق العملات. وهذه القائمة لا يستنفد مجموعة متنوعة من الشركات التي تعمل على مبدأ الأهرامات.