قروض السحب على المكشوف على الكيانات القانونية والأفراد

الإقراض السحب على المكشوف - أداة مالية مربحة بالنسبة للمقترض وتنظيم القطاع المصرفي. انها تسمح الوقت المناسب للحصول على الأموال المفقودة، وبالتالي إعطاء ثابت، وإن لم تكن كبيرة جدا، تشرع للدائنين.

ما هو قروض السحب على المكشوف

قروض من هذا النوع هي بطبيعتها القروض العادية جدا التي تقدمها الشركة على أساس أي اتفاق على شروط محددة مسبقا. وهو يختلف عن النماذج القياسية للقروض المنتج أن يترك لمجرد عميل إمكانية لأخذ المال. هذا هو يتم نقل أموال خطة موحدة لحساب المقترض أو طرف ثالث بالتشاور مع الشركة. يتم سرد هذه فورا وبالكامل. من تلك اللحظة، ملزمة للشركة خلال المدة المحددة لاعادة المال مع الفائدة. لكن تحليل الائتمان السحب على المكشوف تشير إلى أن يتم منحها فقط عند الحاجة إليها. في الواقع، والشركة هي أكثر ربحية، وذلك لأن لديك لدفع الفائدة فقط المبلغ اتخاذها، وليس تلك التي يمكن الحصول عليها. خيارات وأصناف من هذه القروض كثيرا.

نوع

وينقسم القرض السحب على المكشوف إلى أربعة أنواع رئيسية هي:

• التقنية،
• لصرفها،
• إلى أسفل،
• المعيار.

النوع الأول هو القرض التي يتم تقديمها للعميل بغض النظر عن بياناتها المالية، وتقريبا جميع المؤشرات الأخرى. الشيء الرئيسي - السرعة والإيصالات. إذا رأت المؤسسة المصرفية التي تستقبل على حساب هذا الشخص كمية كبيرة من الأموال في مواعيدها المحددة، فإنه قد تقدم مجرد خيار السحب على المكشوف التقني. فهو شجاع، ولكن من المفيد لكلا الطرفين.

أما النوع الثاني، والتي يمكن الحصول على قروض السحب على المكشوف، ومتطلبات سلاسل البيع بالتجزئة الكبيرة وغيرها من الشركات بتوزيع بانتظام على مدى عائدات للبنك. هذا هو الخيار الأكثر جدارة بالثقة، والتي يمكن للشركة استخدام المال أكثر لهذه النقطة، أنها تقع فعلا في الحساب، وبعد وسيتم تسليم عائدات أكثر، يتم دفع كامل الديون قبالة. وتجدر الإشارة إلى أن الاتفاق يمكن بعد ذلك أن تختلف.

النوع الثالث من قرض - سلفة. هذا هو أقل بنك مربحة، ولكن الشركة غير مريحة. هذا خيار الإقراض الممارسة في كثير من الأحيان من أجل تحقيق كيان قانوني للخدمة.

الرابع والأخير - نوع قياسي. هو الأنسب لوصف الكلاسيكي للقروض السحب على المكشوف للكيانات القانونية. جوهرها هو بسيط. يوافق العميل مع البنك من شأنها أن تكون قادرة بمفردها على استخدام مبلغ معين. مؤسسة مالية، بدوره، يحدد المدة التي سوف تكون قادرة على استخدام المال، وبأية شروط.

وبالنسبة للأفراد

غالبا ما تنفذ قروض السحب على المكشوف للأفراد من خلال إصدار بطاقة الائتمان البلاستيكية، والتي هي مخصصة للعميل مبلغ ثابت، وهو ما يمكن استخدامه بناء على تقديره الخاص. هذا النوع من القروض هو مألوف لكثير من الناس، فمن المفهوم ويمكن الوصول إليها. المشكلة الرئيسية هنا هي أن البنك لا يحصل عمليا أي صيانة، وفي حالة حدوث مشاكل أو المال عدم عودتهم يصبح من الصعب للغاية. بيت القصيد هنا هو أن المبالغ المقدمة للأفراد ليست كبيرة جدا، وبسببهم، لا أحد لمقاضاة لن تكون مشاكل أطول من الفوائد.

للشركات

السحب على المكشوف القروض للكيانات القانونية - أكثر من أداة مالية خطيرة. ومن ثم كان المبلغ أكبر من ذلك بكثير، ويعود هذه القروض في كثير من الأحيان. العديد من الشركات تفضل هذا شكل قروض إلى كل ما تبقى، لأنها مربحة وسهلة ومريحة. ومع ذلك، في معظم الحالات كمية ليست كبيرة جدا، ولكن الأموال كما الإضافية التي يمكن أن توجه إلى البنك، وهذا هو تماما ما يكفي.

ملامح

تحديد العديد من الميزات الأساسية التي لديها أي رصيد السحب على المكشوف. الأول هو عدم وجود الغرض من القرض. وهذا هو، في كثير من الأحيان تم تصميم أي قرض لأهداف محددة، متفق عليها مسبقا. ولكن وسائل الحصول عليها مع السحب على المكشوف عادة قد تكون مصنوعة من أي وسيلة مريحة. الميزة الثانية هي مدة القرض. غالبا ما كان أقل من شهر واحد. في بعض الحالات - اثنين أو أكثر، ولكن هذا أمر غير مألوف. هذا لا يشير إلى الفترة التي كان العميل لديه في الأساس فرصة لاقتراض المال، وبعد ذلك، بعد مرور بعض الوقت، وقال انه يجب إعادتها بالكامل. سعر الفائدة على هذه القروض أعلى عموما من للحصول على قرض تقليدي، ولكن عدد من المستندات المطلوبة - أقل من ذلك بكثير. ونقطة أخرى مهمة: في كثير من الأحيان لا تتطلب أي ضمانات.

قروض السحب على المكشوف العقد

هذه الوثيقة لا تختلف كثيرا عن عقد العاديين للحصول على قروض القياسية. تعتبر الاختلافات الرئيسية الظروف التي تنفرد بها نظام مثل السحب على المكشوف، وكذلك التقيد الصارم الحساب الجاري (للكيانات القانونية). العديد من البنوك تنص على إمكانية اضطر شطب الأموال من حساب المقترض المحتمل في حال انه في الوقت المحدد لأي سبب من الأسباب لا سداد ديونها. ويتكون العقد على استمارة موحدة تتضمن تفاصيل الطرفين ينص بوضوح الجزء المالي في المسألة (كم، لمن ومتى، وهلم جرا)، وكذلك، على الأرجح، سوف تتضمن بنودا للظروف قاهرة القوة وشروط الأموال غير عودة. في بعض الأحيان بل هو أيضا تقديم المعلومات وغيرها التي قد تكون مطلوبة وفقا للقانون المعمول به، وائح البنك ومتطلبات العملاء، وهلم جرا.

مثال على كيان قانوني

يتلقى الشركة باستمرار على نفقته الخاصة معين حول كمية متساوية وثابتة من الأموال. وبناء على تحليلهم للبنك تقدم الشركة لفتح السحب على المكشوف. بعد التفاوض وإبرام العقد للشركة قادرة على استخدام ليس فقط المال، وهذا هو، على حسابها، ولكن أيضا أولئك الذين ضحوا البنك لها. لنفترض أن الشركة الفرصة للدخول في صفقة مربحة للغاية، ولكن الأموال الخاصة لتنفيذه فإنه يفتقر إلى (حاجة ملحة لتوسيع، وشراء المواد، وهلم جرا). وفي تلك اللحظة أنها يمكن أن تأخذ المال المحجوز وتلبية جميع الشروط، ومن ثم تولد المزيد من العائدات. في الوقت الذي القرض هو أن تعاد، تحصل الشركة إلى حسابك بالفعل زيادة الدخل الذي البنك في إطار ترتيب يرسل فورا لسداد الديون. وهذا هو المثال الأكثر بسيطة واضحة للقروض السحب على المكشوف.

مثال للفرد

في حالة الناس العاديين، يبدو أكثر سهولة. يتلقى رجل من البطاقات المصرفية، والتي كان يمكن أن إما استخدام أو عدم استخدام. هناك مبلغ ثابت. يأتي الزبون الى المحل ومعرفة المنتجات التي طالما رغبت في شراء، ولكن لم يكن لديك المال أو فرص أخرى. وانها مستعدة لبيع بسعر مخفض جيد. إذا كان المقترض بطاقة السحب على المكشوف غائبا، ثم ستضطر لتوفير المال على وأخيرا الحصول على السلع بعد انتهاء المخزون في المتجر، في سعر أعلى بكثير. وعندما يدفع شراء على الفور، ومن المرجح أن حفظ ذلك بكثير باستخدام هذه البطاقة، وخاصة إذا كنت سوف تكون قادرة في فترة قصيرة من الوقت لسداد ديونها.

تأخير

هذا هو مشكلة عالمية لجميع السحب على المكشوف. ومع ذلك، فإن معظم أنها تتعامل تحديدا مع الأفراد الذين لا يستطيعون أو لا يرغبون في العودة إلى الأموال التي وردت سابقا. اذا كان المبلغ ضئيلا للبنك، قد يكون الشخص مجرد الحصول على الحظ، وإذا كان لن ننسى، ثم على الأقل دفعت إلى حل على المدى الطويل (والتي سوف "قطرة ماء" وهو مبلغ كبير جدا من النسب). ولكن، بطبيعة الحال، إن عاجلا أو آجلا، فإنه لا يزال لديك لسداد. بمجرد أن البنك سوف تفهم أن كمية كبيرة بالفعل بما فيه الكفاية للتواصل مع المحكمة وجامعي، وسوف تبدأ إجراءات ويحصل دائما طريقه.

مزايا

الإقراض السحب على المكشوف لديها عدد من المزايا. هذا يتضمن ميزات مثل مجموعة صغيرة من الوثائق، وليس هناك حاجة لتوفير الضمانات، وعدم دفع الأموال التي لم تستخدم من قبل العميل وتسليم الفوري. هذا هو شخص أو كيان قانوني قد تكون مهتمة في عنصر معين (أو في كل مرة) وهذا هو السبب في اتخاذ الائتمان. بالنسبة للبنك، وهذا ليست مريحة للغاية ومفيدة، ولكن مثل هذا النظام يجعل من الممكن الاحتفاظ بالعملاء، جذب جديدة وحتى ربح صغير. في معظم الأحيان، والمؤسسات المالية كسب المزيد من الاعتمادات أنفسهم ومختلف الخدمات المرتبطة بها. على سبيل المثال، يمكن للمقترض تتمتع العمل مع البنك، وقرر نشر وديعة، أخذ قرض كبير، من خلال الحصول على الأجور والمعاشات التقاعدية أو خيارات أخرى يعني. ونتيجة لذلك، فإن الربحية الإجمالية للقرض تنمو في بعض الأحيان، وفي كثير من البنوك، يتم أخذ هذه الميزة في الاعتبار، والتي تتيح لنا أن نقدم السحب على المكشوف المقترضين المحتملين بفائدة، وهو أقل من سعر السوق. وبطبيعة الحال، وأنها مريحة للعملاء الذين لديهم الفرصة ليس فقط للحصول على "الرخيصة" المال، ولكن الاحتفاظ بها في وعاء مناسب.

القصور

وبطبيعة الحال، السحب على المكشوف بطاقات الائتمان أو ما شابه ذلك، ولها بعض السلبيات. أهمها هو فترة قصيرة للغاية من الزمن، حيث يمكنك استخدام هذه الاموال. وعلى النقيض من النماذج القياسية الائتمان، والتي توفر لمدة عام أو حتى عدة سنوات، السحب على المكشوف، غالبا ما تحتاج إلى العودة لمدة شهر أو بضعة أشهر، وهي ليست مريحة للغاية. لا ننسى خدمة تدخلي. بعض البنوك تفتح هذه القروض حتى من دون علم العميل، الذي يزعج الكثيرين وربما يؤدي في نهاية المطاف إلى خسائر كبيرة. من بين أمور أخرى، فإن بعض المحتالين استخدام وثائق مزورة للحصول على قروض من هذا النوع يرجع ذلك إلى حقيقة أن قضية محددة من العميل غير مطلوب. ونتيجة لذلك، للعودة أي شيء أنهم لن، المالك الحالي من الوثائق أن تفعله حيال ذلك، انها ليست توقيعه على العقد والمؤسسة المالية يبدأ تعاني من خسائر. على الأقل من كل المشاكل مع الكيانات القانونية، فمن الممكن دائما لشطب مبلغ الدين من الحسابات الجارية للشركة. ومع ذلك، إذا كان على التوازن لا يوجد مال وليس من المتوقع، ثم مرة أخرى هناك مشكلة مع عودة الأموال غير المضمونة. وتجدر الإشارة إلى أن العديد من البنوك لديها الخدمات الخاصة التي تتبع التغيرات في كميات الإيرادات في حساب المقترض ورفع إنذار إذا بدأ الوضع في التدهور. في هذه الحالة، يمكن للمؤسسة المالية ببساطة إغلاق السحب على المكشوف، نافيا تماما حصول الشركة على قروض.

النتائج

وعلى الرغم من أوجه القصور، والنظام العام، وهذا مفيد جدا ومريحة، وخاصة للعملاء. وهو يتيح الوقت للحصول على الكثير من المال كما هو مطلوب، والتي تمكن بدورها الأفراد لشراء المواد التي تحتاجها، والقانونية - لاستثمار أموال إضافية في أنشطتها، للحصول على أكثر بكثير مما يمكن أن تضطر للعودة، حتى مع الأخذ في الاعتبار الفوائد المستحقة . الشيء الرئيسي في كل هذا - في الوقت المناسب للسداد. حتى تأخير صغير يمكن أن يفسد عالميا الائتمان التاريخ، والتي سوف تعطي إمكانية للاقتراض من البنوك الأخرى، والفوائد والعمولات والفوائد وغيرها من المدفوعات، والتي في نهاية كل لا تزال بحاجة الى العودة، في بعض الأحيان قد تتجاوز في كل حدود معقولة، وحتى مبلغ القرض الأصلي.