كل عام، وتطوير سوق التأمين في روسيا تكتسب زخما. وهذا ليس مستغربا، لأن التأمين هو في الواقع الطريقة الوحيدة لتقديم الدعم المالي لهم ولأسرهم في حالة الطوارئ. واحدة من أكثر شعبية من أشكال هذا الدعم - التأمين ضد الحوادث.

تراث

متجذر عميقا جدا هذا النوع من التأمين، ولكن إذا لم مغمورة جدا في التاريخ، يمكننا ان نقول ان مظهره بسبب اشتراط القانون البحري فيسبي سجلت في عام 1541 في المملكة المتحدة. وتقول أن صاحب السفينة المبحرة، والتعاقد مع فريق ملزمة لضمان حياة وصحة القبطان من حوادث محتملة.

بالفعل في القرن السابع عشر، وقد تم تطوير مقياس خاص للجنود المتطوعين في هولندا، التي تنص على أنه حق متنوعة من تعويضات مالية اعتمادا على مدى الإصابة. في الثامن عشر والتاسع عشر قرون، التأمين ضد الحوادث هو أيضا على نطاق واسع في ألمانيا وانجلترا، حيث بدأ في تشكيل ما يسمى جمعيات المعونة المتبادلة.

في روسيا قد حان هذا النوع من التأمين في بداية القرن XX، مع اعتماد عام 1903 من القانون الذي يضمن عمال صناعة التعدين والعاملين في المصانع المختلفة، وكذلك أفراد أسرهم الحصول على تعويض نقدي في حال العجز أو الوفاة في مكان العمل. لفترة طويلة، والتأمين حادث هو جزء من التأمين على الحياة وفقط مع مرور الوقت، وبعد ما يقرب من مائة سنة، أصبح مستقلا.

المفاهيم الأساسية

وهناك عدة أنواع من التأمين ضد الحوادث، ولكن يمكن تقسيمها إلى فئتين رئيسيتين: إلزامي (يكفله القانون) التأمين من فئات معينة من المواطنين والطوعية - التي تتمثل في الحصول على العقد على شروط المنفعة المتبادلة. في الحالة الأولى، ودفع تعاقدي يحمل صندوق التأمين ضد الحوادث، والمخاطر المالية الثانية يأخذ على شركة التأمين. في أي حال، فإن الهدف من التأمين هي المصالح ممتلكات المواطنين إلى العجز أو الإصابة أو الوفاة في حادث.

يمكن اعتبار حادث الحالة التي تكون فيها كانت الآثار الخارجية على جسد المؤمن مفاجئة وغير متوقعة. والمفتاح هنا هو عنصر المفاجأة، كما لو كان الشخص على علم من ظهور عواقب وخيمة، ولم يمنعهم، ومعظمها في سيتم رفض دفع التأمين. على سبيل المثال، إذا كنت التزلج، تعثرت على صخرة و كسرت ساقه، سيكون من وقوع حادث، ولكن عندما بحروق شديدة بعد أن أمضى بضع ساعات على الشاطئ - وهذا مشكلتك، لأنك على بينة من العواقب المحتملة، وفي أي لحظة يمكن أن تتوقف تأثير الطبيعة المدمرة.

مدى المسؤولية

منذ شروط التأمين المنصوص عليها بوضوح في العقد، وكمية من المسؤولية لا تحصل على إصابة شخصية نتيجة لتأثير خارجي غير متوقع، وهما التأمين ضد الحوادث، وهذا هو بالضبط ما ينص العقد. ويمكن تقسيم التنوع من عواقب مثل هذه الظروف إلى 3 فئات رئيسية هي:

• عجز مؤقت.
• جزئية أو العجز الكلي.
• وفاة.

كل هذه الآثار جعل تغطية التأمين ويمكن تضمينها في العقد معا على حدة (على سبيل المثال، يتم الدفع فقط عند استلام الإعاقة) أو في توليفات مختلفة.

التأمين الإلزامي في الاتحاد الروسي

بالنسبة لبعض الفئات من المواطنين الروس، اعتمادا على نطاق العمل، وتوفير التأمين ضد الحوادث، والتي تخضع لرقابة القانون الاتحادي رقم 125 بتاريخ 24 يوليو 1998. يقتصر عمل هذا النوع من التأمين لحالات سوء الصحية المرتبطة الإصابات وإصابات مباشرة في العمل أو خارج المؤسسة، ولكن خلال ساعات العمل (وكذلك على الطريق الى العمل والمنزل). خصوصية هذا النوع من التأمين هو أنه ينتج المدفوعات صاحب العمل فقط.

وفي الآونة الأخيرة، و التأمين الإلزامي ويمكن أن تشمل التأمين الصحي للركاب استخدام خدمات لجميع أنواع المياه والهواء والنقل البري. لبعض الوقت استبدال هذا التأمين الحاجة للمسؤولية شركة التأمين.

التأمين الخاصة للحرب

هذا النوع من التأمين الإلزامي يحمي المواطنين الذين النشاط المهني المرتبطة أصلا مع خطر على الحياة. هم من موظفي وزارة حالات الطوارئ والعسكريين وعمال الانقاذ والعاملين في وزارة الداخلية والنظم القضائية والضرائب، وغيرها. يتم توفير تغطية المخاطر المالية لهذا التأمين من خلال الإشارة إلى الميزانية الاتحادية.

لذا، ما يضمن التأمين العسكري ضد الحوادث الشخصية (القانون الاتحادي № 52 بتاريخ 1998/3/28):

• الإصابة الشخصية، و- 5 رواتب.
• في إصابة شديدة (الصدمة أو الإصابة) - 10 المرتبات؛
• الإصابة الشخصية (الإصابة) والتي أسفرت عن ظهور مجموعة العجز III. - 25 رواتب.
• تعيين المجموعة العجز II. - 50 راتبا.
• العجز I ر. - 75 رواتب شهرية.
• الإصابة الشخصية، مما أدى إلى وفاة المؤمن عليه، وتضمن 25 رواتب شهرية لكل مستفيد.

Podstrahuemsya المزيد

إذا كنت تستخدم لرعاية أنفسهم وذويهم من تلقاء نفسها، وسوف نقترب من عقد التأمين ضد الحوادث وخلص على أساس طوعي. والميزة الرئيسية لهذا العقد هو أنه يمكنك اختيار قائمة المخاطر التي تريد تأمين، فضلا عن كمية ومدة التأمين.

من اختيارك يمكن أن تصدر سياسة لبضعة أيام (على سبيل المثال، إذا كنت تسير على راحة في الجبال) أو اختيار تغطية تماما عن المخاطر الخاصة بك على مدار الساعة لعدة سنوات - كل هذا يتوقف على كيفية مساهمة كبيرة تستطيع.

كل سوق التأمين الطوعي يمكن تقسيمها إلى مجموعات 2 - الفردية والجماعية. ما هي أوجه الاختلاف؟

كل رجل لنفسه

ويشمل التأمين ضد الحوادث الفردية اتفاق مع الأشخاص الطبيعيين، والعمل في هذه الحالة يغطي كل من المؤمن عليه وأفراد عائلته (في حالة وفاة المؤمن عليه). قد يكون كليا أو جزئيا.

في الحالة الأولى ينطبق الضمان عقدا لجميع مجالات الحياة للمؤمن عليه (سواء الخاصة والمهنية) طوال مدة العقد. في حالة التأمين الجزئي، يمكنك تحديد وقت معين في حياتك: خلال عطلة أو رحلة عمل، لمدة الرياضية وهلم جرا.

كما قد يتم تضمين التأمين ضد الحوادث كما اضافية في حزمة، وتوفير قائمة أشمل من الخدمات.

مجموعة التأمين

شعبية كبيرة اليوم وأصبح التأمين الجماعي من الموظفين ضد الحوادث ومثل هذا الخيار يوفر الآن، بالإضافة إلى حزمة الاجتماعية والعديد من الشركات الكبرى. خصوصية هذا النوع من التأمين هو أن المؤمن في هذه الحالة هو صاحب العمل والمستفيد - الشخص المؤمن عليه أو أفراد أسرته.

في السنوات السابقة، وأصبح التأمين الجماعي في الاتحاد الروسي شعبية واسعة جدا نظرا لخصوصيات التشريع في المجال الضريبي، الذي يضمن إمكانية العودة من أقساط ، والمعاملة الضريبية التفضيلية للمدفوعات التأمين. حتى الآن، وشددت النظام الضريبي في هذا المجال بقوة، مما يجعل التأمين الجماعي أقل جاذبية لأرباب العمل.

ماذا يمكن أن يكون حدثا التأمين

كما المدفوعات بموجب التأمين ضد الحوادث العقد كليا أو جزئيا تتم بعد وقوع حدث معين تقف وحدها أسهب في الحديث عن ما هو الحال التأمين. تلك الأحداث معترف بها، المنصوص عليها في العقد وقعت في فترة صلاحيتها، مما أدى إلى وفاة الشخص المؤمن عليه أو فقدان جزئي أو كامل من قدرتهم على العمل.

وتشمل هذه:

• إصابة (الإصابة) التي تم الحصول عليها نتيجة حادث.
• تسمم غير مقصود من المواد الكيميائية والنباتات السامة والمخدرات، وسوء نوعية الغذاء (باستثناء عدوى السمية - الدوسنتاريا، السالمونيلا، الخ ...)؛
• مرض مفاجئ مع شلل الأطفال، وضع علامة المنقولة التهاب الدماغ.
• الحمل خارج الرحم أو أمراض الولادة التي أدت إلى إزالة الأعضاء التناسلية الداخلية (المبايض والرحم وقناتي فالوب)؛
• والالتواء، وكسور وحروق والصدمة والدموع من الأعضاء الداخلية التي وقعت عن طريق الصدفة، وكذلك حالات نقل الأعضاء نتيجة للإجراءات الطبية الخاطئة.
• حالات عرضية من جهات أجنبية الجهاز التنفسي، صدمة الحساسية، الغرق.
• انخفاض حرارة الجسم، التي تنطوي على عواقب وخيمة (باستثناء الموت من البرد)؛
• حدث فاة المؤمن عليه للأسباب المذكورة أعلاه خلال مدة العقد.

ما التأمين لا تعطي

وهناك أيضا قائمة من الأحداث، وقوع التي لا يمكن اعتبار هذا الحدث المؤمن:

• إذا تم تلقى إصابة (رض) من قبل المؤمن عليه وقت ارتكاب الأفعال غير المشروعة.
• عندما أوقع إصابات عمدا من قبل المؤمن نفسه.
• تم الحصول على التسمم أو الإصابة نتيجة لمحاولات الانتحار.
• إذا تم الحصول على الإصابة، والصدمات النفسية والإصابة عن طريق التحكم في أي مركبة في المخدرات السامة أو الكحول، وكذلك في حالة نقل السيطرة إلى شخص آخر في مثل هذه الحالة.
• عندما حدثت آثار سلبية على الجسم نتيجة للتدابير الوقائية والتشخيصية أو العلاجية التي أجريت بناء على مبادرة من المؤمن عليه ولا علاقة لعلاج هذا المرض ينتج نتيجة لهذا الحدث المؤمن.
• وفاة نتيجة للأسباب المذكورة أعلاه.

كم يكلف

واحدة من أهم القضايا التي تهم المواطنين الذين يرغبون في زيادة حماية حياتهم وصحتهم، هو مسألة كم هو التأمين ضد الحوادث. فارس هنا تعتمد اعتمادا مباشرا على قائمة مطالبات التأمين الواردة في العقد وهوية المؤمن. مجموعة واسع جدا - من 0.10٪، إذا كان المؤمن فقط من خطر الموت، وتصل إلى 12-15٪ لطيف واسع من السياسات.

من مبلغ قسط التأمين يمكن أن تؤثر على:

• الجنس وعمر المؤمن عليه - ويعتقد أن الرجال لديهم خطر أعلى للإصابة، والمواطنين من العمر أكثر تقدما بشكل عام لا يرغبون في تأمين.
• نمط الحياة - تحب أنواع القصوى من الراحة أو ممارسة الرياضة، ويرتبط مع زيادة الصدمة.
• المهنة - ما هو أكثر خطورة، وارتفاع التعريفة.
• الحالة الصحية للعميل - إذا كنت تعاني من أمراض خطيرة، ومعدل يتضاعف.
• عدد المخاطر للتأمين - أكثر وأكثر تكلفة.
• التأمين على الحياة وعدد من الأشخاص المؤمن عليهم - سياسات الأسرة عادة ما تكون أرخص الفرد.
• عوامل أخرى - تبعا لسياسة شركة التأمين.

تردد المدفوعات كما هو منصوص عليه في العقد - مساهمات يمكن أن يتم التخلص منها، السنوي، شهرية أو فصلية. شركات التأمين اليوم تقدم مجموعة واسعة جدا من الخطط والرسوم الجمركية، حتى العثور على الحق ليست صعبة.