التأمين: الطبيعة، وظيفة، شكل، ومفهوم التأمين والتأمين. مفهوم وأنواع التأمين الاجتماعي

حتى الآن، دورا رئيسيا في جميع مجالات الحياة للمواطنين يلعب التأمين. مفهوم، وجوهر، وأنواع من العلاقات متنوعة، منذ الشروط ومحتويات العقد تعتمد اعتمادا مباشرا على الجسم والأطراف. وثمة عنصر رئيسي من التأمين للخطر. في ظل هذه الكلمة يعني وضعا يكون فيه الكائن اتفاق للأذى. هناك العديد من المخاطر التي هي المسؤولة عن التنوع وكوجيما مفهوم مختلف للتأمين والتأمين. الأشخاص الذين يدخلون في عقود، لديها مصلحة مالية كبيرة - لحماية أنفسهم من الخسائر المتعلقة بصحتهم، الحياة أو الممتلكات من أضرار كبيرة.

فكرة

من المعروف أن مفهوم التأمين وأنواع بشكل عام للجميع. وهو نظام للعلاقات الاقتصادية الرامية إلى الحد من الخسائر في الممتلكات في حالة الظروف المعاكسة. وبعبارة أخرى، يساعد هذا الاتفاق على حماية أنفسهم من خطر فقدان مبلغ كبير بسبب حادث. المشاركون تقديم مساهمات، والتي شكلت صندوق الاحتياطي. إذا كان موضوع التأمين (الممتلكات والصحة وهلم جرا. P.) كان التالفة، المنظمة تدفع المبلغ اللازم للتعويض عن الخسائر.

ومع ذلك، يتلقى موضوع التعويض وليس فقط في حالة مختلفة الأضرار، ولكن فقط في الحالات التي تكون محددة سلفا في العقد. هذا الحدث، الذي يؤدي إلى أضرار، ودعا الحدث المؤمن. تحت هذا المفهوم يعني الوضع العشوائي الذي قد يؤدي إلى خسائر كبيرة من المواد.

ويطلق على الكيانات القانونية التي تقدم هذه الخدمات شركات التأمين. لأنشطتها، ويجب أن تلبي متطلبات الدولة والحصول على الترخيص. مفهوم التأمين ووظائفه وأنواعه المحددة في القانون ذي الصلة للاتحاد الروسي. وبالتالي، فإن الشخص الذي قرر توقيع عقد مع الشركة الرسمية لا يمكن أن يكون خائفا من شأنها أن تنتهك حقوق. أنشطة المنظمات يؤتي ثماره بسبب قسط - قدمت مكافأة لشروط العقد.

وظائف

الشكل البدائي لمفهوم التأمين وأنواعه ظهرت في العصور القديمة، عندما مخزنة الناس الحبوب ومواد البناء من سوء الأحوال الجوية والكوارث الطبيعية المناسبة. حتى الآن، وهذا النوع من الاتفاق هو الأساس للاقتصاد، الذي يضمن للأفراد والكيانات القانونية الاستقرار المالي. المفهوم الحديث للأمن وأنواع التأمين في المراحل المتقدمة، التي تكملها أشكال جديدة من العلاقات الاقتصادية. في هذه اللحظة، بل هو قبل كل شيء فرصة لأصحاب المشاريع لحماية أعمالهم وللمواطنين - لإعالة أنفسهم في حالة فقدان مؤقتة أو دائمة من القدرة على العمل. هذا النوع من العلاقة وظائف مهمة، من بينها ما يلي:

تصنيف

وينقسم التأمين إلى العديد من الأنواع التي، بدورها، يتم تجميع في شكلين: الإلزامية والطوعية. المعيار الرئيسي لتصنيف هو موضوع العقد. حتى الآن، ويشمل التأمين كل مجالات الحياة العامة: ثروة والصحة والمهنية. يتم الجمع بين أنواع مختلفة من العلاقات في ثلاثة قطاعات هو مبين في الجدول.

التأمين على الممتلكات مهم للشركات والأفراد. أضرار في الممتلكات بنيران أو حادث أو ظروف أخرى غير متوقعة قد يترتب عليها تكاليف العالية التي أصحاب الأعمال في كثير من الأحيان غير قادر على التعامل مع الوسائل الخاصة بهم. لهذا السبب، وإبرام عقد التأمين - ممارسة عادية للشركات. في الدول التي لا تضمن الرعاية الطبية المجانية، والتأمين الخاص على نطاق واسع. ترتبط مفهوم وأنواع مثل هذا العقد مباشرة لحياة وصحة الإنسان. توجد أنواع الأمنية المشتركة أيضا، والتي يمكن أن تعزى إلى عدة أنواع.

الحياة والصحة

في الدول الغربية، وبين المواطنين الأثرياء في بلدان رابطة الدول المستقلة هو التأمين الخاص على نطاق واسع. مفهوم وأنواع من هذا النوع من الصعب التوصل إلى اتفاق في الصيغة العامة: شركات مختلفة في جميع أنحاء العالم تقدم مجموعة من الخدمات التي تغطي مجموعة واسعة من مجالات النشاط. يمكننا ان نقول ان هذا هو نوع من العلاقة، حيث الهدف من التأمين هو الحق في الملكية، والتي تأتي للرجل وأنشطته. موضوع العقد قد تكون:

• الحياة؛
• الصحة؛
• مخاطر الحوادث.

الصحة - الكائن الأكثر شيوعا لهذا النوع من العقود، ومرض خطير يمكن رسم كبيرة في التكاليف. مفهوم و أنواع التأمين الصحي تختلف تبعا للطائفة، وبالتالي، فإن تكلفة الخدمات المقدمة في العيادة. الكائن الأكثر غرابة من العقد حياة الشخص. هذا النوع من التأمين ينص على تراكم الأموال التي تدفع للفرد بعد فترة معينة من الزمن (مثل التقاعد)، أو ورثة بعد وفاته. وهكذا، ويساعد على اتفاق لحماية الأسرة وتأمين الشيخوخة مريحة. التأمين ضد الحوادث فترة قصيرة صالحة. يتم دفع التعويض عندما يرجع إلى أسباب خارجية من الناس قتلوا أو تعطيل. ومثل هذا العقد في كثير من الأحيان تختتم الركاب والموظفين في أي عمل أو السياح.

علاج

توزيع أنواع مختلفة من الاتفاقيات المتعلقة بصحة الإنسان، ولكن يمكنك تحديد مفهوم وأنواع التأمين الصحي، وهو أمر شائع. أولا وقبل كل شيء، هو توفير الحماية الاجتماعية للمواطنين، والذي يتجلى في دفع الخدمات الطبية مع ظهور الأمراض المختلفة. نوعان رئيسيان من هذا التأمين هي:

• إلزامية (OMC)؛
• الإضافي (LCA).

الذهاب إلى آخر وهي الاتفاقات المبرمة من قبل المواطنين عند السفر إلى الخارج. في معظم البلدان، بما في ذلك روسيا، وهناك التأمين الصحي الإجباري. مع مساعدة من جميع مواطني الدولة لديها المساواة في الحصول على العلاج والحصول على الدواء. CHI صندوق إقليمي بتحويل الأموال إلى حساب شركات التأمين OMS، اعتمادا على عدد من الأشخاص المؤمن عليهم في منطقة معينة.

النظر في التأمين الطوعي الطبية، ومفهوم، وأنواع، الذي شكل لا تختلف كثيرا عن تلك الدولة. والفرق هو أن في هذا النوع من العلاقات تقدم خدمات إضافية للعملاء في بعض المؤسسات العلاجية والوقائية. العقد فعال على أساس تجاري، ويسمح لك للحصول على معاملة أفضل من المتخصصين. ويوجه عقد التأمين الطبي أيضا عند السفر إلى الخارج. بالنسبة لبعض البلدان، وهذا الإجراء هو إلزامي.

التأمين على الممتلكات

ويهدف هذا النوع من العقود لحماية الموجودات الملموسة - أشياء والمركبات والعقارات. كل من الكيانات المادية والقانونية يمكن أن تنطبق على التأمين على الممتلكات. مفهوم وأنواع العقود مماثلة لنوع السابق الاتفاق، إلا أن الهدف من عقد العديد من المخاطر المادية وليس النشاط الحيوي للشخص. التأمين على الممتلكات - هو حماية مصالح تتعلق بملكية والتخلص من النفايات واستخدام الأشياء. عندما يتم دفع الأضرار التي لحقت المواد المحددة في قيمة العقد للعميل التعويض. كما هو الحال مع العقد الشخصية، واتفاق له شكلان: الإلزامية والطوعية.

إذا كان قد تم تدمير الممتلكات وغير قابلة للاسترداد، ويدفع صاحبها له قيمة كاملة. في حالة وقوع ضرر من الأشياء لم تسدد كامل المبلغ، ولكن فقط قطع الغيار اللازمة لإصلاح لهم.

التأمين من المسؤولية

في بعض الأحيان لا يتم تخصيص هذا النوع من العقود لتصنيف كموقف مستقل، وتعتبر جزءا من الاتفاق المتعلق بالملكية. ومع ذلك، فإنه لديه بعض السمات المميزة. والهدف من التأمين لهذا النوع من شخص هو المسؤولية تجاه الغير عن التسبب في ضرر لهم أو ممتلكاتهم. وفقا للقانون الروسي، في مثل هذه الحالات من الضروري أن يكفروا. الشركة، التي يكون العميل قد أبرم اتفاق تخصص اللازمة لدفع قيمة التعويض، وبالتالي تلبية مصلحة الممتلكات. وبالإضافة إلى ذلك، يتم تضمين مفهوم وأنواع من التأمين الإلزامي، والعقد، وهذا الموضوع الذي هو من مسؤولية، على سبيل المثال، لاصحاب السيارات.

حادث أثناء الإنتاج

الاتفاق المتعلق خطر التلوث، ودعا "التأمين البيئي". مفهوم وأنواع من الاتفاقية تتضمن أحكام المواقف السابقة للتصنيف. وتهدف هذه الاتفاقية إلى تعويض الأضرار الناجمة عن تلوث للبيئة. في بعض حالات الطوارئ قد لا يكون استخدام الأراضي والمياه ممكن، وإيجاد شخص في منطقة معينة - آمنة للصحة. مثل هذه الحالات تنطوي على تكاليف عالية. أنواع التأمين البيئي:

• خاصة (حياة المواطنين الذين يعيشون أو يعملون في منطقة عالية المخاطر)؛
• الممتلكات (العقارات، والتي يمكن أن تتلف أثناء كارثة بيئية أو حادث)؛
• المسؤولية (شركات ذات نشاط قادرة على إلحاق الضرر بالبيئة).

في بعض البلدان، والتأمين البيئي أمر لا بد منه. هذا ينطبق أساسا على الشركات التي إنتاج الفشل يمكن أن يحدث ذلك يمكن أن يسبب أضرارا جسيمة للبيئة (على سبيل المثال، والانسكابات النفطية).

إعادة التأمين

أحيانا تدخل الشركات في اتفاقات مع العملاء مع المخاطر عالية جدا. لحماية أنفسهم، الشركات تجعل اتفاق مع شخص آخر، وإعادة التأمين. جزء من المسؤولية والتعويض يبقى بالنسبة لهم، في حين يتم تحويل الباقي إلى الشركة الثانية. وهكذا، وشركات التأمين في تحقيق التوازن المالي. ويسمى هذا الإجراء لنقل مخاطر العمليات. هذه سلسلة يمكن أن تتكون من أي عدد من المواقف، مثل شركة التأمين الثانوي لديها الحق في نقل جزء من المسؤولية التعليم العالي. هناك أشكال مختلفة من هذا النوع من الاتفاق.

تصنيف إعادة التأمين على إلزاميا:

• عقد (شركة أو فرد يختار ما إذا كان يريد تمرير المسؤولية إلى شخص آخر، فضلا عن حجم هذه الحصة)؛
• التلقائي (بعض عقد شركات مع شركات إعادة التأمين، وكانت النتيجة أن جميع المعاملات تخضع لمعايير معينة، تذهب إليهم).

جزء الإرسال يمكن تعيين بطريقتين. يوفر التأمين النسبي المسؤوليات بما يتناسب والتعويض والمكافآت. وهكذا، فإن فوائد وتكاليف التأمين مباراة الابتدائية والثانوية. وهناك طريقة أخرى لتحديد الأجزاء غير متناسبة، ومصالح طرفي العقد ليست متناسبة، في معين واحد منهم قد تكبد خسائر كبيرة. هذه هي مفهوم وأنواع أساسية من التأمين، حيث يتم توزيع المسؤولية والمكافآت بين عدة أشخاص.

اتفاق ملزم العام

شكلين من اتفاق يمكن تمييزها، اعتمادا على شركة التأمين، والذي هو. عندما تكون منظمة في البلاد من الملكية، وتسمى هذه الترتيبات الدولة، وإذا كان ينتمي إلى الكيانات القانونية - القطاع الخاص. في هذا النوع الأول من الاتفاق، وفقا للقانون الروسي، فإنه أمر لا بد منه. المبلغ المستحق التي يتم توزيع العقود من قبل الدولة لهذا الغرض.

أنها تلعب التأمين الإلزامي المهم دولة دور في الاقتصاد. يتم تعريف مفهوم، وأنواع والقواعد ومعدلات هذا النوع من الاتفاق بشكل واضح. في ظل حالة يشير التأمين الإلزامي على العلاقات التي تنشأ بين أطراف العقد بحكم القانون. ويغطي جميع السكان أو مجموعات كبيرة من الناس. هناك بعض أنواع من التأمين الإلزامي:

• الصحة؛
• الاجتماعية.
• عسكريين؛
• الركاب.
• مسؤولية أصحاب المركبات (CTP)؛
• أصحاب المنشآت الخطرة.

التأمين الطوعي

هذا النوع من العقود ليست ملزمة وغير بمبادرة من هذا الموضوع. وعلى النقيض من الأشكال التي سبق وصفها من العلاقات والقواعد التي تخضع لل تأمين الطوعي، ينشأ مفهوم وأنواع من هذا العقد إلا بالقانون بشكل عام. الأسعار والشروط معينة تحددها الأطراف من الاتفاق. وتشمل الانواع التأمين:

• الحياة؛
• الصحة (مستمر والمسببة للأمراض)؛
• الحوادث؛
• مركبة؛
• السلع؛
• من الكوارث الطبيعية؛
• مسؤولية أصحاب المركبات.
• المخاطر المالية وغيرها.

يتميز هذا النوع من العلاقة التي كتبها تغطية انتقائية للعملاء، أي يمكن للشركة أن ينكر المؤمن، إذا كان لا يلبي متطلباتها. في هذا الاتفاق الطوعي دائما وقته. في نهاية له من العقد، يمكنك تجديد قبل دفع الرسوم مرة أخرى.

مفهوم وأنواع التأمين الاجتماعي

تحت هذا النوع من الاتفاق يعني أن نظام الضمان الاجتماعي، الذي يهدف إلى منح المواطنين من ذوي الإعاقة والمرض والبطالة وفقدان المعيل. مفهوم وأنواع من التأمينات الاجتماعية قد تختلف، اعتمادا على شكل الاتفاق، والتي يوجد منها ثلاثة:

• الجماعية (النقابات)؛
• الدولة،
• مختلطة.

في الحالة الأولى، وإبرام اتفاق طوعي وتنفذ في حالات حيث لا توفر الدولة الحماية المادية المناسبة. تبنى العلاقات على مبدأ الديمقراطية والشراكة والحكم الذاتي. مبلغ دفع غير ثابت ويعتمد بشكل مباشر على مستوى دخل الموظفين.

مفهوم وأنواع التأمين الاجتماعي الإلزامي محددة بوضوح بموجب تشريعات الاتحاد الروسي. وهو جزء من نظام الحماية الاجتماعية التي تقدمها الدولة التي تهدف إلى توفير العمال مع تدهور في وضعهم المالي. هناك بعض أنواع التأمين الاجتماعي الإلزامي:

• الصحة؛
• المعاشات التقاعدية.
• عجز مؤقت.
• الحوادث؛
• الأمومة.
• في اتصال مع وفاة أحد أفراد الأسرة.

اختتام العقد

قبل وضع وثيقة يأتي إجراء الاكتتاب - يقدر خطر الحدث المؤمن عليه. من الذي يعتمد بشكل مباشر على حجم الجائزة، ولكن لأن العملية تتطلب حسابات دقيقة. غير صحيح تقييم الخطر يمكن أن يؤدي إلى الهدر وإفلاس شركة كبيرة.

الأساس لإبرام اتفاق هو تطبيق عميل التي يمكن أن تكون مكتوبة وشفوية. في هذه الوثيقة، يجب على حامل البوليصة قائمة بالتفصيل وقائع من شأنها أن تعطي أدق تقييم للمخاطر. يجب أن يتم الاتفاق في أي من شكلين: في شكل عقد أو سياسة. في الحالة الأولى، وثيقة وقعت من قبل الطرفين، وفي الثانية - إلا المؤمن.