نظام الائتمان: الجوانب ومبادئ عملية رئيسية لها

يعتبر مصطلح "نظام الائتمان" من قبل خبراء من عدة جهات النظر. من ناحية، فإنه يشمل جميع مؤسسات الائتمان من مستويات مختلفة، والمشاركة في تقديم الخدمات المصرفية المختلفة. من ناحية أخرى - هو مجموعة من القواعد والمبادئ التي عمل كامل النظام المصرفي.

حاليا، ونظام الائتمان في جميع البلدان تقريبا ويتضمن ثلاثة مستويات أساسية. ويشمل المستوى الأول للبنك المركزي أو القومي للبلاد. وهي تؤدي وظيفة السيطرة على مستويات أخرى، بالإضافة إلى ذلك، يحق للبنك إصدار النقد. وهذا يعني أنه هو المسؤول عن تنظيم عرض النقود في التداول. البنك المركزي ينفذ واحدة من أهم وظائف: تعمل في مجال التخزين الاحتياطي. في بعض الحالات، فإنه يوفر قروضا لعامة سلطات أو للبنوك التجارية لخفض حدة، ويضع أيضا الأوراق المالية الحكومية. يتم ترتيب نظام الائتمان في مثل هذه الطريقة أن البنك الوطني وعمل الدولة معا لتحقيق بعض الأهداف، لكنها لم تؤثر على مصالح بعضها البعض. على سبيل المثال، البنك الرئيسي للبلد بتنفيذ المهام التي وضعتها الحكومة والمشار إليها في السياسة النقدية للدولة.

المستوى الثاني من نظام الائتمان ينتمي إلى مجموعة من البنوك التجارية. والغرض الرئيسي من أنشطتها يجب أن تحقق أرباحا في الحد الأقصى للمبلغ. وهذا أيضا هو الفرق الرئيسي من البنك المركزي، كما شملت مهامها في تنظيم ومراقبة. مؤسسات الائتمان ذات الطابع التجاري هي أساس النظام المصرفي بأكمله، كما أنها بمثابة الوسيط بين الشعب والدولة. ووفقا للنظرية الاقتصادية، بنك بالمعنى الكامل للكلمة، إلا أن التنظيم يمكن اعتبار، الذي يؤدي ثلاث عمليات رئيسية هي: وديعة، ودفع والائتمان. البنك المركزي وفقا لتقديرها، أن تقرر ما إذا كانت ستصدر بنك معين الترخيص. ولكن هذا الأخير لم يكن لديها الحق في القيام بأنشطتهم من دون ترخيص، وهذا هو القول، وستعلن أي صفقة لاغيا وباطلا.

نظام الائتمان الروسي يفترض وجود مستوى ثالث، والتي تشمل المؤسسات المالية المتخصصة. وكقاعدة عامة، وهذه هي المنظمات التي تلقت الحق في تقديم أنواع معينة من العمليات، ولكن البنك دعا بالمعنى الكامل لا يمكن. لتلك المؤسسات تشمل صناديق التقاعد وشركات التأمين والتأجير والاستثمار ومنظمة الادخار. وهكذا، فإن أساس نشاطهم تشمل الخدمات المصرفية معينة. على سبيل المثال، عادة ما خلق منظمة بنوك الادخار ككيان منفصل لغرض تجميع الأموال من السكان، وإعادة التوزيع مرة أخرى في شكل منح وقروض، منح على أساس قصير الأجل. يمكن اعتبار رأي الإقراض طويل الأجل على النحو صناديق التقاعد، كما هي لفترة طويلة تتراكم الأموال بشرط مدفوعات دورية في المستقبل. ولكن طالما أن الفترة المقررة لم يأت لاستثمارها مبالغ يمكن التخلص من الوقت الذي تراه مناسبا، على سبيل المثال، عن طريق تقديم القروض.

هذا التقسيم إلى مستويات يسمح لك لتبسيط المؤسسات المالية القائمة، مما يسهل كثيرا من عملية السيطرة عليها. ومع ذلك، ليست كل الدول لديها نظام المالي والائتماني ينقسم إلى ثلاثة مستويات رئيسية. بعض الناس يفضلون لتسليط الضوء فقط الأولين، اعتمادا على درجة من التنمية الاقتصادية للبلد. وبالإضافة إلى ذلك، فإن نظام كل بلد له خصائصه الخاصة. على سبيل المثال، في الولايات المتحدة هناك تقسيم الدولة إلى دولتين منفصلتين، ووضع كل دولة مصرفها المركزي الخاص. وهكذا، فإن نظام الائتمان الأمريكي في المستوى الأول يشمل 12 مصرفا الوطنية.